Часто задаваемые вопросы

Что такое кредитный потребительский кооператив?

Кредитным потребительским кооперативом (КПК) называется добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)». В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации», кредитные кооперативы оказывают финансовые услуги только своим членам (пайщикам). Стать членом кредитного кооператива могут  физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица. Член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива. Деятельность кредитного потребительского кооператива находится под контролем Саморегулируемой организациии кредитных потребительских кооперативов и  Центральным Банком России.

Есть ли лицензия у кредитного потребительского кооператива?

Деятельность  кооператива регулируется федеральным законом - № 190 «О кредитной кооперации», которым лицензирование не предусмотрено.

Гарантии кооператива?

Безопасность личных сбережений пайщиков кооператива обеспечивается на основании: Федерального закона Российской Федерации № 190 от 18 июля 2009 г. «О кредитной кооперации», все кредитные потребительские кооперативы должны вступить в саморегулируемую организацию (СРО), которая, на постоянной основе проверяет деятельность КПК. Она обязана отследить признаки финансовой нестабильности и дать рекомендации по их устранению. В противном случае деятельность КПК будет корректироваться.

Также Федеральный закон РФ № 190 от 18 июля 2009 г. «О кредитной кооперации» обязует все кредитные кооперативы соблюдать установленные в нем ограничения и нормативы. Так, кредитные потребительские кооперативы должны обязательно формировать резервный фонд в размере не менее 5% от принятых личных сбережений.

В кредитном потребительском кооперативе "Первый Национальный" все займы выдаются под обеспечение: поручительство, залог движимого или недвижимого имущества. Стоимость залогового имущества должна превышать сумму займа. Таким образом риски кооператива, при выдаче займа, сведены к минимуму.

Облагаются ли налогом выплаты по сбережениям?

При заключении договора о передаче личных сбережений, кооператив выплачивает пайщикам КПК проценты (компенсацию) за пользование их личными сбережениями, что является доходом пайщика. В соответствии с действующим законодательством РФ все доходы физических лиц облагаются налогом. Поэтому в день начисления компенсации в Кооперативе удерживается НДФЛ (налог на доходы физических лиц) в соответствии с налоговым кодексом РФ. Согласно пункту 2 статьи 224 Налогового кодекса РФ налог составляет 35% от налогооблагаемой базы.

Требуется ли официальное трудоустройство для получения займа?

Все займы выдаются под обеспечение, т.е. залог движимого или недвижимого имущества, таким образом, требования к Заемщику минимальны. Документального подтверждения трудоустройства и доходов не требуется.

Как часто проводится ли общее собрание пайщиков?

Общее собрание проводится не позднее 6 месяцев по окончанию финансового года. Уведомление о созыве Общего собрания с указанием повестки дня направляется членам Кооператива не позднее, чем за 30 дней до дня проведения такого собрания. В указанные сроки уведомление о проведении Общего собрания должно быть направлено каждому члену кооператива заказным письмом по указанному членом кооператива почтовому адресу, также уведомление может быть вручено под расписку, либо опубликовано на сайте кредитного потребительского кооператива.

Как отличить кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды?

Финансовая пирамида – финансовая схема, в которой доход по привлеченным денежным средствам выплачивается не за счет их вложения в прибыльные активы, а за счет привлечения все новых инвесторов и денежных средств.

Федеральный закон «О кредитной кооперации» требует соблюдения финансовых нормативов деятельности кредитных кооперативов. В частности, он указывает, что не менее половины средств фонда финансовой взаимопомощи должно быть направлено на основную деятельность кооператива – на выдачу займов, при этом остатки денежных средств фонда финансовой взаимопомощи, согласно закону, должны направляться на депозиты банков, в государственные и муниципальные ценные бумаги. Сомнительные организации, как правило, этого не делают.

Кооператив должен входить в состав саморегулируемой организации (СРО) кредитых потребительских кооперативов, следовательно, иметь свидетельство, подтверждающее вступление. Такое свидетельство, как правило, находится на информационном стенде кредитного потребительского кооператива, а также на официальном сайте КПК.

Для сохранности личных сбережений членов КПК (пайщиков), кооператив учавствует в программе страхования финансовой ответственности за неисполнение обязательств по договорам передачи сбережений (займа) перед третьими лицами. Свидетельством участия кооператива в такой программе, является полис страховой компании, который также должен находится на информационном стенде и официальном сайте кооператива.

Следует обратить внимание на рекламу. Кооператив должен привлекать новых пайщиков благодаря поддержанию репутации надёжной организации, этот процесс долгий и трудоемкий. Недобросовестные кооперативы пользуются агрессивной рекламой, принцип которой, - «приведи двоих – и получишь преимущества», а также обещание очень высоких процентов, это первые признаки финансовой пирамиды.

Также в кредитном кооперативе должны быть выборные органы управления – правление, ревизионная комиссия. Если же годовые собрания не проводятся, отсутствуют выборные органы управления, а его члены не могут влиять на принимаемые решения, то такая организация, скорее всего, является финансовой пирамидой.

Какие преимущества у КПК перед Банком?

Преимущества кредитных кооперативов перед коммерческими банками заключаются в некоммерческом характере деятельности: они нацелены на оказание услуг своим пайщикам на взаимовыгодной основе, а не на получение максимальной прибыли. Главный принцип кооперации «один член – один голос», вне зависимости от вклада в паевой капитал кооператива, обеспечивает равенство прав членов, что, в свою очередь, усложняет процедуру перекупки кредитного кооператива отдельным лицом или группой лиц.

Деятельность кредитного кооператива основана только на выдаче займов и приёме сбережений, в то время как деятельность банков несёт как спекулятивный, так и инвестиционный характер, соответственно и рисков потери сбережений у банков больше. Причем все кооперативы имеют свой собственный стабфонд, формирующийся из прибыли кредитного кооператива, который гарантирует безопасность сбережений пайщиков.

Основное преимущество процесса сбережения средств в кредитных кооперативов – защита ваших сбережений от инфляции. Проценты по сбережениям в кредитных кооперативах – гораздо выше банковских (обычно проценты по вкладам в банках не превышают 10%, в то время как реальные темпы инфляции составляют около 15%).

Обычно риск потерять сбережения в банке гораздо выше, чем в кооперативе. И финансовый кризис яркое тому доказательство. Сколько банков закрылось из-за того, что у них отозвали лицензию! Следует подчеркнуть, что кредитные кооперативы независимы от всех финансовых институтов и могут закрыться только по решению пайщиков.

Кооперативы используют прибыль в целях удовлетворения пайщиков. Прибыль нужна кооперативам, чтобы улучшить обслуживание пайщиков, она может идти на повышение ставок по вкладам или понижение ставок по займам. Все операции кооператива и вся его деятельность прозрачна. А зачем нужна прибыль банкам? Часть прибыли они расходуют на выплату дивидендов акционерам, остальную обычно составляют различного рода инвестиции…

Также одним из существенных отличий от Банка, является удобное, для Заемщика, обеспечение. Если вы не хотите искать поручителей, то многие кооперативы могут пойти вам навстречу и взять в качестве залога автомобиль, земельные участки, или недвижимость. Обычно качество кредитного портфеля в кооперативах составляет более 90%.

Кредитные потребительские кооперативы не являются финансовыми пирамидами, ибо они строго соблюдают пределы численности организации, позволяющие обеспечить доступ каждого пайщика к финансовому управлению компании, этими факторами обеспечивается полная прозрачность деятельности кооператива.

Хотите консультацию?

Закажите обратный звонок, и наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее рабочее время