Ипотека в банке уралсиб: условия получения жилищного кредита

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредита

Ипотечное кредитование, столь популярное в последнее время, — это не только шанс купить свою квартиру, но и возможность выгодно вложить свободные денежные средства в недвижимость, которая стабильно имеет высокие рыночные показатели.

Сегодня практически каждое кредитное учреждение имеет специальные ипотечные программы, с помощью которых помогает платежеспособным гражданам приобрести свое жилье.

Банк Уралсиб уже более 30 лет успешно действует на рынке кредитных ресурсов. Условия ипотеки в банке Уралсиб рассчитаны на массового потребителя, способного при среднем доходе ежемесячно выплачивать обязательные платежи без просрочек.

Какие конкретно ипотечные продукты предлагает банк, расскажем далее.

Уралсиб и ипотечный кредит

Уралсиб – это один из немногих банков, которые имеют большое количество ипотечных программ. Они, как правило, рассчитаны на различные категории граждан.

Ставка процентов по ипотеке в каждом конкретном договоре определяется индивидуально, исходя из уровня дохода клиента, свободных денежных средств, наличия или отсутствия признаков льготного заемщика.

Так как ипотека является самым долгосрочным и дорогостоящим кредитом, банк тщательно относится к отбору кандидатов на сотрудничество. Банк сильно рискует, ссужая финансово неустойчивых граждан.

Процентные ставки по ипотеки Уралсиба существенно различаются в зависимости от той ипотечной программы, которая была выбрана в конкретном случае. Кроме того, они динамичны. Следить за изменением ставок по ипотеке лучше в режиме реального времени через официальный сайт банка Уралсиб.

Ставки постоянно меняются. Ознакомиться с их актуальными значениями Вы можете на официальном сайте банка — https://bank.uralsib.ru/index.wbp.

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредитаСогласно политике Уралсиба, к льготникам по ипотеке относятся:

  • Заемщики, заключившие комплексный договор страхования;
  • Сотрудники компании «Роснефть»;
  • Участники зарплатных проектов банка;
  • Бюджетники;
  • Заемщики, имеющие безупречную кредитную историю.

При этом в банке действуют специальные системы повышения ставок. Происходит это следующим образом:

  • Ставка увеличивается на 0,5%, если заемщик является ИП, или приобретает дом, или не предоставляет банку справку 2-НДФЛ;
  • Ставка увеличивается на 1%, если заемщик не заключает договор страхования;
  • Ставка увеличивается на 2%, если в течение 3 лет с момента заключения кредитного договора не было оформлено право собственности на недвижимость.

Рассчитать, какая именно ставка по ипотеке будет ожидать Вас, можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте Уралсиба. Для этого заемщику лишь потребуется ввести основные параметры займа, на которых он готов сотрудничать с банком.

Ипотечные программы Уралсиба

Банк Уралсиб может похвастаться 9 ипотечными программами. Столь широкий выбор ипотечного предложения обусловлен намерением банка охватить максимально возможную аудиторию заемщиков.

Итак, Уралсиб предлагает следующие ипотечные продукты:

  • Семейная ипотека;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека на вторичное жилье;
  • Ипотека на новостройки;
  • Рефинансирование ипотеки других банков;
  • Ипотечные каникулы;
  • Ипотека под залог недвижимости;
  • Ипотека под залог на любые цели;
  • Ипотека по двум документам.

Подробно остановимся на рассмотрении всех предоставляемых Уралсибом услуг в сфере ипотечного кредитования.

Семейная ипотека

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредита

Семейной ипотекой в Уралсибе могут воспользоваться семьи с тремя и боле детьми, которые были или будут рождены в период с начала 2019 года и до конца 2022 года.

Условия семейной ипотеки носят льготный характер и выглядят следующим образом:

  • Срок ипотеки от 3 лет;
  • Первоначальный взнос должен превышать половину стоимости жилья;
  • Предоставляются займы от 300 тысяч рублей.

Военная ипотека

Очевидно, что чтобы получить военную ипотеку, нужно иметь статус военного. Воспользоваться льготными условиями кредитования могут только те граждане, которые более 3 лет участвуют в накопительно-ипотечной системе.

Кроме того, заемщики могут в этой программе использовать и материнский капитал. К программе военной ипотеки допускается только аккредитованное банком жилье.

Условия Уралсибом установлены следующие:

  • Максимальный срок пользования займом равен 20 годам;
  • Получить можно сумму до 2,6 миллиона рублей;
  • Стандартная военная ипотека равна 2,1 миллиона рублей.

Если по общему правилу военные получают только 2,1 миллиона рублей, то откуда же берется максимум в 2,6 миллиона? Он предоставляется при использовании средств накопительно-ипотечной системы, где разница между бюджетными деньгами и платежами по ипотеке выплачивается заемщиком из собственного кармана.

Вторичка и новостройки

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредита

И для вторичного, и для нового жилья действует одинаковый размер минимального первоначального взноса – в 15%. Лишь для заемщиков, использующих средства материнского капитала, этот размер может быть снижен до 10%.

При покупке апартаментов заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20% от суммы кредита.

И новостройка, и вторичное жилье через ипотеку приобретается максимум в размере 50 миллионов рублей. Срок кредита ограничен 30 годами.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает, что действующий ипотечный договор другого банка погашается за счет средств Уралсиба, после чего залог переоформляется на новый банк.

Заемщики прибегают к рефинансированию с целью снизить процентную ставку и получить более удобные условия погашения кредита.

В Уралсибе ипотека рефинансируется на 30 лет в размере до 50 миллионов рублей. Кроме ипотеки, в банке могут быть рефинансированы и любые другие кредитные ресурсы.

Ипотечные каникулы

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредита

  • Платить ипотеку и аренду за квартиру – это действительно сложно для человека.
  • Банк Уралсиб предоставляет каникулы сроком на 1-2 года, в течение которых заемщик может платить половину ежемесячных платежей по ипотеке.
  • Заемщик в любой момент времени может отказаться от ипотечных каникул и продолжить оплату кредита в полной мере.

Ипотека под залог недвижимости

Это абсолютно целевой кредит, при котором залогом выступает недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика или принадлежит третьим лицам.

Уралсиб предлагает следующие условия для целевой ипотеки:

  • Срок до 25 лет;
  • Сумма займа от 300 тысяч рублей.

Это ипотека без первоначального взноса. Причем залогом может служить как уже построенное жилье, так и находящееся еще на стадии возведения.

Нецелевой кредит под залог жилья

Цель кредита банку в данной программе не интересна. Он получает в свое распоряжение залог, что является для него надежной гарантией выплат заемщика.

Получить такой кредит можно будет на ниже представленных условиях:

  • Срок до 15 лет;
  • Сумма до 6 миллионов рублей;
  • Получить можно не более 60% стоимости залога.

Ипотека по двум документам

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредита

Получить ипотеку по двум документам можно при оплате первоначального взноса в 40%.

Первым документом, который запросит у клиента банк, будет, конечно, его паспорт. В качестве второго документа могут быть представлены:

  • Свидетельство ИНН;
  • СНИЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Военный билет.

Вне зависимости от того, какая программа будет выбрана клиентом, банк будет тщательно проверять его кредитную историю и платежеспособность.

Процедура получения ипотеки

Получение ипотеки – процесс небыстрый. Сначала Ваша кандидатура будет проверяться службой безопасности. В случае положительного решения по ней, потребуется собрать внушительный пакет документов и ждать заключения ипотечного договора.

Кто может стать клиентом Уралсиба?

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредита

Заемщик лишь должен отвечать следующим требованиям:

  • Иметь гражданство страны и прописку на ее территории;
  • Быть полностью дееспособным;
  • Относиться к возрастной категории 18-70 лет;
  • Работать на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Вы должны иметь стабильный доход, размер которого должен позволять уплачивать определенную сумму денежных средств ежемесячно в счет погашения займа.

Какие документы нужно собрать?

Пакет документов, необходимых для оформления ипотеки, у Уралсиба не отличается от требований иных банков.

Все документы можно условно разделить на две группы:

  • Документы, относящиеся к заемщику – паспорт, СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, свидетельства о браке и рождении детей;
  • Документы, относящиеся к объекту недвижимости – кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи, отчет об оценке.

При использовании льготных программ ипотечного кредитования могут потребоваться дополнительные документы.

Сколько рассматривают заявку на ипотеку в Уралсибе?

Подать заявку можно как через непосредственное посещение офиса банка с уже готовым пакетом документов, так и через заполнение онлайн заявки на официальном сайте кредитного учреждения.

В любом случае, даже после предварительного одобрения электронной заявки, посетить офис заемщику все равно придется. Срок рассмотрения любой заявки в банке Уралсиб не превышает 3 рабочих дней.

После получения одобрения заемщик должен будет подобрать объект приобретаемой недвижимости, заключить договор с продавцом, застраховать имущество, после чего зарегистрировать сделку и залог.

Ипотечное страхование в Уралсибе

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредитаБанки часто навязывают заемщикам ненужные страховки, шантажируя их увеличением процентных ставок.

Но по закону обязательным ипотечным страхованием является только страхование имущества от повреждений и ЧП.

От других страховых услуг клиент имеет полное право отказаться. Это могут быть титульные страховки, страхование жизни заемщика и т.д.

Но в Уралсибе, как и в других банках действует система повышения процентов в случае отказа от страхования. Поэтому, прежде чем отказываться от страховки, лучше заранее просчитать все выгоды такого действия.

То есть на вопрос, как снизить процент по ипотеке, есть вполне конкретный ответ – купить страховку.

Досрочное погашение ипотеки

Досрочно погашать ипотеку в Уралсибе можно только после одобрения полученного от заемщика заявления. В заявлении должны быть указаны все банковские реквизиты, просьба о полном или частичном погашении, суммы таких выплат.

Банк должен получить заявление о досрочном погашение за 30 дней до предполагаемой даты его осуществления.

Подать такого рода прошение можно лично в офис банка, а также заполнить интернет-заявку через личный кабинет на официальном сайте банка Уралсиб.

Ипотека – это кредитный инструмент, без которого в современном мире прожить очень непросто. Ипотека позволяет гражданам не терять ценность заработанных ими денег, вкладывая их в качестве инвестиций в собственную недвижимость.

В Уралсибе действует 9 ипотечных программ с льготными ставками кредитования, воспользоваться которыми могут все граждане страны, отвечающие предъявленным требованиям.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-banke-uralsib-usloviya/

Ипотека в банке Уралсиб: процентная ставка, условия и отзывы

Купить квартиру на первичном или вторичном рынке стало проще с развитием ипотечного кредитования. Один из наиболее значимых федеральных банков страны Уралсиб предлагает множество программ, в том числе ипотеку для военнослужащих и семей с детьми. Уже более 20 лет компания предоставляет займы гражданам и юрлицам.

Банк гарантирует низкие ставки, особенно для клиентов организаций-партнеров. Воспользовавшись предложением аккредитованных застройщиков, можно еще выгоднее решить жилищную проблему. Рассмотрим подробнее специфику ипотечных продуктов, способы получения и погашения займов.

Читайте также:  Оформление кассовых документов: учет операций с наличностью

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону


+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 

Это быстро и бесплатно!

Какие ипотечные программы есть в банке

В банке Уралсиб ипотека представлена девятью программами различного направления. Граждане могут оформить займ на покупку готового недвижимого имущества или находящегося на этапе строительства. При этом под залог собственной квартиры допускается взять средства на любые цели.

Рассмотрим подробнее параметры и особенности каждого ипотечного продукта.

Ипотека Срок (лет) Сумма (руб.) Ставка (%) Первоначальный взнос (%) Нюансы
На строящееся жилье 3-30 От 300 000 до 50 000 000 От 9,20 От 10 Покупка квартиры в МКД, танухаусе или коттедже на этапе строительства.
На готовое жилье 3-30 От 300 000 до 50 000 000 От 9,50 От 10 Приобретаемый на вторичном рынке объект недвижимого имущества переходит в залог, принимаются средства мат. капитала.
Семейная 3-30 От 300 000 до 50 000 000 От 8,90 От 50 Для семей, в которых есть 3 и более несовершеннолетних ребенка, а заемщик является зарплатным клиентом.
Военная До 20 До 2 600 000 10,90 Для военнослужащих-участников НИС фиксированная ставка на весь срок, принимаются средства мат. капитала.
Для клиентов партнеров банка 3-30 От 300 000 до 50 000 000 От 9,20 От 20 Покупка недвижимости у застройщика-партнера, возможны льготы для зарплатных клиентов.
Под залог имеющегося жилья 3-25 От 300 000 до 50 000 000 От 12,50 Покупка строящегося или готового жилья под залог уже имеющейся недвижимости, величина займа не может превышать 70% от стоимости залогового объекта.
Под залог квартиры на любые цели 1-15 От 500 000 до 6 000 000 От 13,50 Под залог собственной квартиры можно оформить займ на сумму до 60%, назначение ипотеки может быть любым.
Ипотечные каникулы 1-2 От 300 000 до 50 000 000 От 10,50 От 20 Уменьшение ежемесячного платежа по действующему кредиту в 2 раза для снижения долговой нагрузки дебитора.
Рефинансирование 3-30 От 300 000 до 50 000 000 От 9,50 Рефинансирование ипотеки, взятой в другой организации, без уплаты комиссии под залог недвижимости.

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредита

  • Конечная процентная ставка и величина займа определяются в каждом случае индивидуально, все зависит от платежеспособности кандидата и стоимости залогового жилья.
  • Если требуется крупная сумма, стоит привлечь поручителей.
  • Актуальную информацию уточняйте на официальном сайте компании, у сотрудников в офисе или по телефону: 8 (495) 723-77-77.

Условия предоставления ипотеки

Ипотечный договор могут заключить разные категории граждан: зарплатные клиенты, военные, семейные пары с детьми, пенсионеры и другие физлица, зарегистрированные на территории РФ и имеющие российское гражданство.

Обязательные требования к заявителям:

  • возраст от 18 до 70 лет, для военнослужащих – от 21 до 45 лет;
  • стаж работы в последней должности от 3 месяцев у работодателя, ведущего деятельность более 1 года;
  • постоянная прописка на территории России;
  • гражданство РФ;
  • участие в накопительно-ипотечной системе по «Военной» ипотеке;
  • наличие более двух несовершеннолетних детей и получение зарплаты на карту банка более 3-х месяцев по «Семейной» ипотеке.

Чтобы условия ипотеки банка Уралсиб были более выгодными, потенциальный заемщик должен иметь положительную кредитную историю и постоянный источник доходов. На получение кредита могут рассчитывать лица, не имеющие долгов и с достаточным уровнем зарплаты или иных типов прибыли.

Порядок оформления

Перед тем как отправить заявление, выберите программу и оцените свои силы. На странице каждого предложения доступен расчет примерной стоимости договора и величины оплаты. Предварительную процентную ставку Уралсиб по ипотеке вы узнаете там же.

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредитаСледующий шаг — оформление заявки любым удобным способом:

  • в региональном отделении;
  • на официальном сайте;
  • по круглосуточному номеру: 8-800-250-57-57.

По телефону специалист сориентирует вас по всем ипотечным продуктам и поможет заполнить анкету.

Вам останется лишь дождаться звонка с результатом рассмотрения заявки. Также получить подробную консультацию и заполнить бланк можно в здании компании, адреса всех пунктов опубликованы в разделе «Офисы».

Самый быстрый способ подачи заявки – это заполнение онлайн-формы на странице предложения. Укажите ФИО заемщика, дату рождения и контактные данные. На указанный номер мобильного телефона придет код подтверждения, после чего вы продолжите заполнение анкеты.

Указывайте только достоверную и актуальную информацию, за предоставление заведомо ложных сведений банк не только откажет в оформлении займа, но и внесет вас в черный список.

После отправки заявки в течение 3-5 дней менеджер свяжется с вами и сообщит о решении. В случае одобрения, которое действует 3 месяца, нужно явиться в офис с документами и назвать цель ипотеки. После изучения всех предоставленных данных организация принимает окончательное решение.

Если оно положительное, заемщик должен в течение 1 месяца оформить договор страхования и подписать ипотечное соглашение. Только после этого произойдет перевод денежных средств, и можно будет регистрировать жилищные права.

Внимание! Снижение ставки по ипотеке банка Уралсиб происходит после выдачи закладной и регистрации прав собственности на покупаемую недвижимость на первичном рынке.

Список требуемых документов

Для наиболее успешного результата необходимо предоставить полный пакет документов, доказывающих благонадежность и платежеспособность дебитора.

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредитаВ него входят следующие деловые бумаги:

  • правильно заполненная анкета;
  • паспорт (если он отсутствует, то удостоверение офицера);
  • копия военного билета для мужчин младше 27 лет;
  • заверенная директором копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • отчет из БКИ;
  • отчет о независимой оценке недвижимого имущества;
  • акт покупки-продажи квартиры или коттеджа;
  • копия свидетельства о браке или его расторжении (при наличии);
  • копия свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • копия брачного договора (при наличии);
  • справка о материнском капитале (при наличии);
  • для работников юридической сферы: ИНН, справка о членстве в адвокатской палате, налоговая декларация, книга расходов и доходов, лицензия;
  • для пенсионеров: СНИЛС, пенсионное удостоверение, справка о величине пенсионных выплат;
  • для ИП: справка из ЕГРИП, ИНН, патент, налоговая декларация.

Есть возможность оформить ипотеку Уралсиб по двум документам: российскому паспорту и второму документу, устанавливающему личность (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение). Такая опция доступна для всех кандидатов, которые приобретают недвижимость в новостройке, однако величина стартового взноса будет начинаться от 40%.

Сотрудники банковского учреждения могут запросить дополнительно и другие документы. Если есть иные источники дохода, необходимо предъявить их официальное подтверждение: договор аренды, контракт по найму и т. д.

Порядок погашения долга

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредита

  1. В противном случае финансовая организация применит штрафные санкции и рассчитает неустойку.
  2. Погашение займа происходит следующим образом: заводится специальный счет, с которого ежемесячно в установленную дату будет списываться определенная сумма.
  3. Дебитору нужно лишь вовремя пополнять баланс, чтобы избежать возникновения задолженности.
  4. Есть несколько методов сделать это:
  1. В ближайшем банковском офисе перечислить деньги на счет через кассу при предъявлении паспорта.
  2. В любом фирменном банкомате (список адресов вы узнаете в соответствующем разделе на официальном сайте) внести наличные средства для оплаты платежа, но не более 15 000 руб. за один раз. Необходимо знать номера счета, карты и БИК.
  3. Если есть банковская карточка, то с помощью платежного терминала вы легко пополните баланс по реквизитам договора, карты и счета. Ограничение – 15 000 руб. за одну транзакцию.
  4. В личном кабинете на сайте доступны мгновенные операции по переводу денежных средств со счета, заведенного в банке, в разделе «Погашение кредита».
  5. Платежные устройства «Элекснет» также принимают деньги в качестве погашения ипотеки, комиссионный сбор в этом случае составит 1,2% от размера перечисления.
  6. Перевести нужную сумму со счета, открытого в сторонней организации, уплачивая комиссию банка-посредника.
  7. Перечислить деньги по системе «Золотая корона» деньги в салонах связи, комиссия составит 1%. Необходимо иметь с собой паспорт, номер счета и смартфон.
  8. Отдать по месту трудоустройства заявление с просьбой списывать определенную сумму каждый месяц из заработной платы и переводить ее на счет погашения.

Внимание! Перевод денежных средств из другой финансовой организации длится до 4 дней, поэтому стоит заранее планировать процедуру погашения, чтобы избежать просрочек.

Переводите деньги без комиссии, используя сервисы банка Уралсиб. В остальных ситуациях необходимо оплатить сбор, согласно политике посредника. Точную информацию узнавайте заранее.

Каждый клиент вправе досрочно закрыть весь займ.

Особенности досрочного погашения

Досрочное погашение ипотеки банка Уралсиб возможно только после того, как организация рассмотрит соответствующее заявление. Письмо должно содержать реквизиты кредитора и дебитора, номер соглашения, просьбу о частичном или полном погашении, дату и подпись.

Образец заявления можно скачать здесь.

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредитаПисьмо необходимо отдать сотрудникам банка за 30 дней до планируемой оплаты займа. Кроме того, можно оставить заявку на досрочную оплату ипотеки в Интернет-банке.

В личном кабинете выбираете погашение ипотечного займа и нажимаете кнопку «Заявка на досрочное погашение кредита».

Затем выбираете полную или частичную оплату и заполнить форму, указывая размер платежа и дату. Компания примет решение по вашему заявлению, после чего вы совершите оплату с уменьшением периода кредитования.

По желанию можно снизить и величину платежей, но только при условии, что банк одобрит такую инициативу. Однако отзывы об ипотеке Уралсиб содержат информацию о том, что менеджеры не всегда принимают заявления, и нужно проявлять настойчивость.

Обязательно ли страхование ипотеки

Согласно ст. 31 ФЗ РФ «Об ипотеке», заемщик обязан застраховать залоговую недвижимость от возможных повреждений и потери. Такое страхование ипотеки банка Уралсиб — обязательное условие для заключения соглашения. При этом размер страховой суммы равен величине займа, увеличенному на 10%.

Каждый год указанная сумма уменьшается и активна весь период.

Примечание. Страхование жизни и здоровья дебитора осуществляется на добровольной основе, если иное не указано в договоре.

Читайте также:  Статистика квартирных краж: данные мвд о преступлениях

Заявку на приобретение страхового полиса можно подать как в офисе, так и на сайте в разделе страхования. В форме нужно будет указать данные по ипотеке и сведения о заемщике.

При наступлении страхового случая выплачивается полная страховка, если недвижимость получила серьезный урон, вплоть до уничтожения. Помните, что выплаты не могут превышать страховую сумму.

Заключение

Процентные ставки по ипотеке банка Уралсиб — одни из самых низких в стране, особенно для семейных пар с тремя и более детьми. Лояльные условия действуют для владельцев зарплатных карт и военных.

Регистрация сделки занимает немного времени, а оплачивать платежи без комиссии можно в самом банке или его банкоматах. Клиент имеет право досрочно закрыть кредит, но только после подачи соответствующего заявления.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://lichnyjcredit.ru/ipoteka/v-banke-uralsib-usloviya.html

Ипотека Уралсиб банка 2019: калькулятор, проценты и отзывы

Решение жилищного вопроса для многих граждан РФ возможно только с помощью заемных средств по ипотечным программам в ведущих банках страны. Высоким спросом у населения пользуется ипотека Уралсиб банка, в котором она оформляется на привлекательных условиях. Разберем подробнее особенности кредитования в нем.

Программы ипотеки в Уралсиб банке в 2019 году: условия

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредита

Ипотека в Уралсиб банке позволяет приобрести собственную квартиру, таунхаус, дом с участком как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Предлагаемые кредитором программы рассчитаны практически на все категории граждан и учитывают особенности их платежеспособности, занятости, сбора необходимых документов и применения социальных льгот.

В настоящее время для потенциальных заемщиков доступно 9 ипотечных продуктов:

  • ипотека на вторичное жилье;
  • ипотека на новостройку;
  • семейная ипотека;
  • рефинансирование;
  • военная ипотека;
  • ипотека под залог недвижимости;
  • ипотечные каникулы;
  • ипотека по 2-м документам;
  • кредит под залог квартиры на любые цели.

Каждый имеет индивидуальные параметры кредитования и ограничения. Разберем их детально.

Ипотека на новостройку

Данная программа предусматривает покупку квартиры, таунхауса или собственного дома на стадии возведения. Условия в банке Уралсиб будут следующими:

  • сумма займа – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • срок погашения – 3 – 30 лет;
  • доля первого взноса – не менее 10% от рыночной цены приобретаемого объекта.

Предельная величина кредитных средств будет ограничиваться платежеспособность клиента.

Минимальный первоначальный взнос (10%) доступен для заемщиков, использующих средства материнского капитала при оформлении ипотечного кредита. Для стандартных категорий клиентов этот показатель не может быть меньше 15%.

При приобретении апартаментов потребуется внести не менее 20% от цены жилплощади.

Ипотека на вторичное жилье

Условия покупки готового жилья в банке Уралсиб совпадают по сумму, сроку и минимальному первоначальному взносу с программой ипотеки для новостроек. То есть получить можно займ в размере до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет. Минимальный взнос к оплате – 15% для обычных клиентов.

Приобретаемое жилье должно быть аккредитовано банком или согласовано в процессе рассмотрения заявки.

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то ему потребуется единовременно внести от 30% цены недвижимости, если собственником бизнеса – не менее 40%.

Семейная ипотека в Уралсибе

Спецпредложение с господдержкой будет актуально для семей с тремя и более детьми, рожденными с начала текущего года и до конца 2022 года. Оформить льготную ипотеку можно на следующих условиях:

  • первый взнос – от 50% от стоимости жилплощади;
  • срок возврата задолженности – от 3 лет;
  • величина заемных средств – от 300 тысяч рублей.

Приобрести можно готовое или строящееся жилье, которое после заключения договора перейдет в залог кредитору.

Рефинансирование

Программа рефинансирования ипотеки в Уралсибе, оформленных в сторонних банках, позволит получить более выгодные условия и снизить действующую нагрузку.

Параметры продукта:

  • размер займа – до 50 миллионов рублей (напрямую зависит от платежеспособности клиента и остатка задолженности по рефинансируемому кредиту);
  • срок – до 30 лет.

Перекредитовать можно не только ипотеку, но и любые потребительские, автокредиты или закрыть действующие кредитные карты. Максимальное число продуктов и их общая сумма обсуждается с банком.

ВАЖНО! Разрешения от предыдущего банка-кредитора не является обязательным. После выдачи нового кредита клиент просто погашает действующий долг и переводит залог по перекредитованию в Уралсиб.

Военная ипотека

Военнослужащие, участвующие в НИС свыше трех лет, могут оформить льготный кредит в банке Уралсиб на покупку собственного жилья. Условия получения:

  • максимальная величина кредитных средств – до 2,6 миллионов рублей;
  • срок погашения – от 3 до 20 лет;
  • использование материнского капитала – разрешено.

Стандартной предельной суммой военной ипотеки является величина 2,1 миллиона рублей. Сумма в 2,6 миллионов рублей подразумевает под собой погашение задолженности перед банком за счет средств накопительно-ипотечной системы, но разница между ежемесячным платежом и суммой, выделяемой из бюджета, погашается собственными средствами заемщиками.

К приобретению разрешены только аккредитованные банком объекты недвижимости.

Ипотека под залог недвижимостиИпотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредита

Кредит на покупку жилья под залог уже имеющейся в собственности недвижимости не требует уплаты первоначального взноса, однако обязательным условием будет целевое расходование предоставленных средств.

Условия оформления:

  • сумма займа – от 300 тысяч рублей;
  • первый взнос – 0%;
  • срок возврата – 3 – 25 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В качестве залога Уралсиб принимает недвижимость, принадлежащую как самому заемщику, так и третьим лицам.

Приобретаемый объект может быть готовым или находиться на стадии возведения.

Кредит под залог квартиры на любые цели

Отдельной программой, относящейся к ипотечному кредитованию, является нецелевой займ под залог квартиры. Параметры такой программы выглядят так:

  • размер кредитных средств – от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • срок погашения – от 1 до 15 лет.

Максимально можно получить не более 60% от стоимости залогового имущества.

Целевое расходование выделенных денег Уралсиб не отслеживает, поэтому потратить их можно на любые цели (ремонт, покупка автомобиля, иного движимого и недвижимого имущества).

Ипотечные каникулы

Данная программа является скорее дополнительной опцией к оформленному в банке Уралсиб ипотечному кредиту. Суть заключается в понижении установленного ежемесячного платежа на период строительства купленной квартиры.

В период предоставленных кредитных каникул заемщик может:

  • платить половину от текущего платежа;
  • в любой момент отказаться от такой опции и начать платить в полном объеме;
  • совмещать аренду жилья и оплату за строящееся.

Срок таких ипотечных каникул составляет от 1 до 2-х лет. Считается, что именно за такой период дом будет возведен и сдан в эксплуатацию, а клиент сможет перебрать из съемного жилья в свое собственное.

Ипотека по двум документам

Лица, не имеющие возможность собрать полный пакет документов и справок, могут воспользоваться лояльным спецпредложением по двум документам. Заемщику потребуется лишь российский паспорт и второй документ на усмотрение (СНИЛС, свидетельство ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.).

Особенностью программы является повышенный первоначальный взнос. Единовременно потребуется заплатить не менее 40% от цены покупаемого жилья.

Также вынесение решения по подобным заявкам характеризуется меньшим сроком рассмотрения. Воспользоваться такой опцией можно только в рамках программы оформления ипотеки на строящееся жилье.

Процентные ставки

Значения процентных ставок в разрезе всех представленных в Уралсибе программ ипотеки выглядят так:

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредита

Представленные кредитные ставки являются минимальными значениями, доступными для льготных категорий заемщиков и клиентов, заключивших договор комплексного страхования. К льготным категориям относятся участники зарплатных проектов, сотрудники Роснефти, бюджетники, клиенты с положительной кредитной историей.

Ставка автоматически увеличится:

  • на 1 п.п., если заемщик отказывается от страховки;
  • на 0,5 п.п., если он не подтверждает свои доходы справкой 2-НДФЛ;
  • на 2 п.п., если через 3 года с даты заключения кредитного договора не было оформлено право собственности на приобретенное жилье;
  • на 0,5 п.п., если покупается дом;
  • на 0,5 п.п., если заемщик является индивидуальным предпринимателем.

Ипотечный калькулятор Уралсиба

На сайте банка с помощью наглядного инструмента – ипотечного калькулятора Уралсиба –  пользователь может предварительно рассчитать будущие платежи по ипотеке. Альтернативой является наш калькулятор, который представит итоговые данные в максимально простой и понятной форме.

Введя ключевые параметры займа (сумму, срок, долю первого взноса, ставку), клиент получит таблицу с помесячной разбивкой суммы платежа на основной долг и проценты, а также итоговую переплату за весь срок и минимальный доход, требуемый для постепенного погашения задолженности.

Как получить ипотеку

Оформление ипотечного кредита в банке Уралсиб состоит из нескольких важных этапов, каждый из которых мы рассмотрим далее.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки в банк важно проверить себя на соответствие установленным требованиям кредитора. К ним относятся:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Возрастное ограничение – от 18 до 70 лет.
  3. Прописка на территории РРоссии.
  4. Полная дееспособность.
  5. Достаточная платежеспособность.
  6. Стаж на текущем месте работы не менее 3-х месяцев (сама организация должна быть основана не менее 1 года назад).

К качеству кредитной истории Уралсиб относится не слишком строго и готов рассматривать клиентов с небольшими нарушениями по ранее оформленным обязательствам.

Документы

Для отправления заявки клиент заранее готовит следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт РФ;
  • документы о занятости (копия трудовой книжки или договора);
  • документы о доходах (помимо справки 2-НДФЛ банк принимает справку по своей форме, выписки по счету);
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копия свидетельств о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Если кредит оформляется с использованием льгот, то пакет бумаг будет расширен.

По приобретаемому объекту недвижимости также следует подготовить комплект документации:

  • копия паспорта продавца жилья;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.);
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии долгов по ЖКХ;
  • справка об отсутствии прописанных в жилплощади лиц;
  • отчет об оценке.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку подается двумя способами: через сайт в режиме реального времени и в любом уполномоченной отделении Уралсиба. Первый способ подразумевает получение лишь предварительного ответа. Окончательное решение будет принято только после подачи полного пакета бумаг и личной явки в офис обслуживания. Для такой заявки нужно заполнить основные данные о себе и требуемом займе.

Читайте также:  Наружная реклама: эффективный метод продвижения бизнеса

Второй способ заключается в посещении выбранного отделения с пакетом документов и заполнения анкеты. Срок рассмотрения каждой заявки не превышает 3- рабочих дней.

Что делать после одобрения ипотеки в банке УралсибИпотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредита

Если заявка была одобрена банком, то последующий алгоритм действий со стороны заемщика включает в себя следующие шаги:

  1. Поиск конкретного объекта жилья для покупки.
  2. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи.
  3. Оценка недвижимости в оценочной компании (при приобретении вторичного объекта).
  4. Заключение договора страхования.
  5. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  6. Оплата первого взноса на счет продавца.
  7. Регистрация сделки и обременение имущества.
  8. Перечисление остатка суммы банком продавцу.

Такой перечень подразумевает оформление стандартного ипотечного кредита.

Страхование

Обязательным для каждого заемщика по закону РФ является только имущественное страхование ипотеки, которое призвано защитить жилье от рисков утраты или порчи. Страховка жизни и здоровья клиента оформляется исключительно по его усмотрению и инициативе.

Но так как отказ от полного страхового полиса приводит к увеличению процентной ставки, то многие заемщики соглашаются заключить договора комплексного страхования. В итоге суммарная переплата по займу существенно возрастает.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Уралсиб

Основными плюсами являются:

  • разнообразие ипотечных программ;
  • наличие продуктов с господдержкой и льготами для некоторых категорий заемщиков;
  • длительный срок кредитования;
  • неограниченная сумма займа;
  • наличие программы по двум документам.

Минусы:

  • повышенная ставка по семейной ипотеке (от 8,9% в год);
  • привилегии и скидки только для избранных категорий клиентов (бюджетники, зарплатные проекты, сотрудники Роснефти и т.д.);
  • повышенные требования к ИП и собственникам бизнеса.

Отзывы клиентов

Большинство отзывов имеют положительный отклик, но встречаются и те клиенты, которые остались недовольны взаимодействием с банком Уралсиб. Примеры таких отзывов:

Мария, Нижний Новгород: «Подавала заявку по ипотеке на квартиру в новостройке. Первый взнос оплачивала материнским капиталом (10%). Банк сработал очень быстро и компетентно — оформил всю сделку с момента подачи документов до перечисления денег застройщику за 3 недели».

Игорь, Самара: «Сотрудничество с Уралсибом у меня не сложилось. Подавал заявку на льготную ипотеку с детьми. После одобрения банк дал 3 месяца на поиск жилья.

В итоге нашел квартиру, заключил предварительный договор, Далее началось странное поведение банка. Во-первых, потребовали обновить все справки и копии бумаг. Все сделал и принес в банк.

После этого неожиданно пришел отказ от службы безопасности. Без объяснения причин. Столько времени потратил впустую».

Ипотеку в банке Уралсиб можно оформить по любой из девяти доступных программ, подстроенных практически подо все категории потенциальных заемщиков, включая льготников. Условия кредитования довольно привлекательные: от 300 тысяч рублей на срок до 25-30 лет под ставку от 8,9% в год. Для лучшего понимания предстоящих расходов рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором Уралсиб банка.

Какой процент по ипотеке и условия ипотеки в других банках вы можете уточнить на страницах нашего сайта.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что задать вопрос специалисту можно на бесплатной консультации. Просьба оставить заявку в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-uralsib.html

Кредит на жилье в Банке УРАЛСИБЕ

С появлением такого варианта кредитования, как ипотека, возможностей для получения своего собственного дома или квартиры у потребителей стало гораздо больше. И это вполне логично – к примеру кредит на жилье, предоставляемый Банком УРАЛСИБ, отличается от прочих рядом условий и параметров. Рассмотрим основные программы.

Кредитные программы по ипотеке

Жилье всегда было, есть и будет приоритетным объектом приобретения для человека – так сложилось исторически, что обладание собственной крышей над головой является основной жизненной целью и залогом благополучия и процветания любого разумного человека. Банк УРАСЛИБ предлагает разнообразные кредиты на покупку жилья, из которых потенциальный клиент может выбрать наиболее подходящий.

Кредит на покупку жилья по двум документам

По действующим гласным и негласным законам рынка, чем меньшее количество гарантий своей платежеспособности и документов, подтверждающих это, предоставляет будущий владелец новенькой квартиры или дома, тем выше будет процентная ставка.

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредитаПодберите подходящий по условиям кредит на покупку жилья в Банке УРАЛСИБ из широкой линейки кредитных продуктов

Учитывая далеко немаленькие суммы ипотечных кредитов, порой даже одна сотая доля процента со временем может обернуться солидной суммой. Кроме того, по условиям данного продукта величина первоначального взноса должна быть не менее 20% годовых.  И здесь процентная ставка будет равняться 11,25%.

Ипотека для работников бюджетных организаций

Поскольку своеобразным гарантом регулярного и стабильного источника дохода у данной категории потенциальных заемщиков является само государство, то и условия здесь будут весьма лояльными. Так, чтобы величина кредита была больше, заемщик может привлекать до трех поручителей в качестве созаемщиков.

При этом минимальная сумма, предоставляемая УРАЛСИБОМ будет равняться 300000 рублей, а максимум достигнет 20 миллионов. В качестве первоначального взноса банк охотно рассматривает материнский капитал. Этот вариант кредитования также отличает низкая процентная ставка – от 11,25%.

Приобретение строящегося жилья

Данный вариант от УРАЛСИБ Банка подходит тем, кто готов ждать введения жилого комплекса в эксплуатацию. Процентная ставка также будет невысокой – от 11,25%, однако преимуществом получения такого рода кредита является работа банка с надежными компаниями-застройщиками. Величина кредитного лимита ограничивается 20 миллионами, а начинается с 300000 рублей.

Ипотека в банке Уралсиб: условия получения жилищного кредитаОформите кредит на покупку жилья в Банке УРАЛСИБ на выгодных условиях по любой из предложенных программ

Покупка жилья на вторичном рынке

Этот вариант отличает более высокая ставка – это 12.50% годовых. Плюс обладатель недвижимости будет обязан отдать ее под залог УРАЛСИБУ на весь срок действия кредита – от 3 до 30 лет.

Однако в качестве преимущества здесь можно рассматривать как участие материнского капитала в качестве первоначального взноса, так и скорость оформления сделки: порой от момента подачи документов до получения одобренного кредита проходит не больше одного дня.

Получение ипотечного кредита под залог жилья

Кредит походит тем, кто готов предоставить имеющуюся недвижимость в качестве первоначального взноса. Однако ставка в УРАЛСИБЕ при этом будет достаточно высокой – от 15,25%. Требования к заемщикам остаются стандартными, но к ним добавляется требование предоставить документы, подтверждающие право собственности заемщика на недвижимость, которая выступает в качестве залога.

Заключение

В Банке УРАЛСИБ кредит на покупку жилья доступен каждому – тем более при имеющейся у данного кредитно-финансового учреждения линейке кредитных продуктов.

Источник: https://bankclick.ru/info/kredit-na-zhile-v-banke-uralsibe.html

Ипотека в банке Уралсиб

На 01.07.2018 г. объём выданных ипотечных кредитов Банка Уралсиб составляет 16 361 млн. руб. (+107% к значению прошлого года), в 2018 году банк занимает 9 место в общем рэнкинге ипотечных банков России по данным «Эксперт РА».

Требования к заемщику.

 Банк Уралсиб предоставляет ипотечное кредитование совершеннолетним гражданам РФ, возраст которых на момент окончания срока действия договора не превысит 65 лет (70 лет при наличии созаёмщика, который не достигнет пенсионного возраста в течение срока кредитования). Обязательным является наличие регистрации на территории страны, а также трудового стажа на текущем месте работы сроком не менее 3 месяцев (индивидуальный предприниматель должен осуществлять свою деятельность в течение более 2 лет).

Работодатель заявителя должен быть официально зарегистрирован как юридическое лицо в течение не менее 1 года.

Также заявитель не должен подлежать призыву на военную службу (в ином случае обязательным является привлечение созаёмщика, соответствующего данному требованию). Заявитель вправе привлечь к ипотеке созаёмщиков из числа своих родственников, в том числе супруга.

Созаёщмики должны соответствовать тем же требованиям, которые предъявляются к основному заёмщику, их доход Банк учитывает при расчёте совокупного дохода.

Условия. Оформить ипотечный кредит в Банке Уралсиб можно на срок до 30 лет (по некоторым программам максимальный срок кредитования короче).

Минимальный размер первоначального взноса составляет 15% от стоимости кредитуемого жилья. Если ипотека обеспечена залогом имеющейся недвижимости, внесение первого взноса не обязательно.

Банк Уралсиб предоставляет кредитные средства на приобретение жилого недвижимого имущества на первичном или вторичном рынке.

Ипотечные программы. Банк также предлагает оформление целевых ипотечных кредитов для клиентов Банка, либо под залог собственной недвижимости. Действует ипотека для военнослужащих на особых условиях. Программа «Ипотечные каникулы» предполагает наличие льготного периода на срок строительства кредитуемой недвижимости.

Документы. Для рассмотрения заявки и принятия по ней решения Банк Уралсиб запрашивает следующие документы: 

  • паспорт гражданина РФ; 
  • военный билет (для мужчин призывного возраста); 
  • документы, удостоверяющие семейное положение заявителя (к примеру, свидетельство о регистрации брака/о рождении ребёнка); 
  • разрешение органов опеки на оформление ипотеки (если применимо).

Как подтвердить доход? Перечень документов, удостоверяющих факт занятости, зависит от типа трудовой деятельности, осуществляемой заявителем.

Также необходимо подтвердить доходы путём подачи справки 2-НДФЛ/по образцу Банка, выписки по зарплатному счёту, налоговой декларации 3-НДФЛ или справки из ПФР о начислении пенсионных выплат.

Также Банк учитывает дополнительные доходы заявителя, а именно прибыль от депозитного вклада и доход от сдачи недвижимости в аренду.

Страхование. Достаточно всего лишь двух документов для оформления ипотеки – паспорта гражданина РФ и одного из документов на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС).

Страхование предмета ипотеки от рисков уничтожения или повреждения обязательно. Титульное и личное страхование осуществляется по желанию клиента, при отказе Банк Уралсиб увеличивает ставку по кредиту.

Досрочное погашение обязательств по кредиту допускается только при условии заблаговременного письменного уведомления.

Как отправить заявку? Подать предварительную заявку на ипотеку можно онлайн на официальном сайте Банка Уралсиб. Для оформления жилищного кредита необходимо посетить отделение Банка. После предоставления пакета документов Банк рассматривает заявку в течение 1-5 рабочих дней.

Источник: https://topbanki.ru/ipoteka/uralsib/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector