Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

Далеко не все наши сограждане ввиду низкого уровня дохода могут приобрести полноценное жилье даже с помощью ипотечных средств.

Поэтому у некоторых возникает вполне закономерный вопрос, можно ли купить комнату в ипотеку, ведь, как известно, банки крайне скептически относятся к подобного рода сделкам.

Но постольку, поскольку вопрос есть, значит, нужно найти на него полноценный ответ, попробуем это сделать.

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

Предоставляется ли ипотека на покупку комнаты

На самом деле, ответить на этот вопрос будет довольно сложно, ведь банки крайне осторожно относятся к кредитованию части жилого помещения.

Например, зачастую случаются такие ситуации, когда заемщик выкупает долю в квартире у близкого родственника, или, иными словами, ему требуется купить часть жилья, а другая уже ему принадлежит.

В данном случае он может рассчитывать на положительное решение банка.

Если требуется купить комнату в общежитии, то здесь вопрос уже намного сложнее, потому что далеко не каждая кредитная организация готова предоставить такой вид кредита.

Это в основном связано с вопросом залога, ведь в соответствии с Федеральным Законом ипотека выдается только под залог недвижимости, а недвижимость, как известно, неделимое имущество, а значит нельзя оставить в залог банку часть квартиры или дома.

Обратите внимание, что в соответствии с Федеральным Законом об ипотеке жилье отходит в залог банку в полном объеме.

Какую комнату можно купить в кредит

В основном пользователи интересуются вопросом, можно ли приобрести комнату в общежитии или в коммунальной квартире, именно поэтому стоит рассмотреть вопрос, какие банки готовы предоставить ипотеку на такой вид недвижимости. Но прежде чем провести обзор актуальных предложений, рассмотрим, какие требования предъявляются банками предмету залога.

Комната в общежитии в ипотеку – это слишком рискованное для банка мероприятие, поэтому вероятнее всего, подобных предложений на рынке финансовых услуг найти невозможно.

Но есть один нюанс, ведь основная цель ипотеки – это залог ликвидного имущества, кстати, комнаты под эту характеристику не подходят, но вместе с тем заемщик может предоставить альтернативный предмет залога, например, другое жилье, которое будет служить обеспечением до полной выплаты ипотечного кредита.

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

Также заемщик может нуждаться в ипотечном кредите на приобретение комнаты в коммунальной квартире.

Возможно, получить положительное решение в данном случае вполне реально, правда, ипотечный кредит будет выдан на более жестких для заемщика условиях, а требования к предмету залога будут более высокими. Нельзя забывать о том, что у банка есть ряд требования к жилью.

В первую очередь, это низкая степень износа жилого строения. Как известно, сейчас общежития уже практически не застраивают, соответственно, время постройки жилого строения может не соответствовать требованиям кредитной организации.

Из всего вышесказанного можно прийти только такому выводу, что получить комнату в общежитии или коммунальной квартире в ипотеку можно при двух обстоятельствах, например, если заемщик желает приобрести жилье в полном объеме или готов предоставить альтернативный предмет залога, полностью соответствующий требованиям банка. Однако, на рынке финансовых услуг есть действительно предложение для покупки части жилого помещения.

Список актуальных предложений

Теперь рассмотрим главный вопрос, какие банки дают ипотеку на комнату, а также условия банковского кредитования. Кстати, стоит отметить, что предложение на рынке финансовых услуг, направленных непосредственно на покупку комнаты, довольно мало, но некоторые банки готовы рассмотреть варианты кредитования заемщика как уже говорилось ранее, например, под залог имеющегося жилья.

Дельтакредит банк

Это специализированный ипотечный банк, который готов предоставить кредит, в том числе на покупку комнату в квартире. Здесь действуют следующие условия:

  • ставка – 8,75% в год;
  • первоначальный взнос — от 25%;
  • срок кредитования — до 25 лет.

Здесь стандартные требования к заемщику и предмету залога, то есть получить жилищный займ на приобретение комнаты вполне реально. Единственное условие заключается в том, что жилое строение должно подходить под требования банка, то есть не готовилось сносу и имело степень износа не более 30%.

Обратите внимание, что основное условие для получения положительного решения по кредиту заключается в том, что квартира должна иметь собственный санузел и кухню.

Тинькофф банк

В данной кредитной организации также можно оформить ипотечный кредит на комнату, долю в квартире. Ставка по кредиту составляет от 8 до 18% в год, первоначальный взнос — от 40%, максимальная сумма кредита — до 100 млн рублей.

В качестве залога банк принимает приобретаемый объект недвижимости, денежные средства предоставляются путем перевода на банковский счет клиента, срок кредитования до 25 лет.

Но вот только нюанс заключается в том, что сам Тинькофф Банк не выдает ипотечный кредит, он лишь предоставляет посреднические услуги, то есть, вы подаете заявку в Тинькофф банке, затем он рассылает анкетные данные своим партнерам.

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

Найти банки, дающие ипотеку на комнату, будет довольно сложно, а если быть точнее, то практически нереально. Поэтому такой вариант не стоит рассматривать всерьез.

В первую очередь, даже если банк предложит вам кредит на покупку комнаты, он заявит требования к предмету залога и, учитывая некоторые юридические аспекты, оформить комнату в залог будет довольно сложно.

Поэтому здесь у заемщика есть два альтернативных варианта:

  1. Кредит под залог имеющегося жилья. Причем практически все коммерческие банки такую услугу своим клиентам предоставляют, деньги выдаются на потребительские нужды, то есть подтверждать их использование нет никакой необходимости. Другое преимущество данного способа заимствования заключается в том, что здесь вполне приемлемые годовые процентные ставки, а сумма кредита может достигать до 70% от стоимости предмета залога.
  2. Потребительский займ также можно рассматривать в качестве способа получить денежные средства на покупку комнаты в коммунальной квартире. Дело в том, что сегодня сумма потребительского кредита довольно большие и могут достигать 2 млн рублей, этих денежных средств вполне хватит для того, чтобы приобрести комнату в общежитии или в коммунальной квартире.

Итак, какой способ заимствования выбрать, каждый решит сам для себя. Но при этом всегда стоит помнить, что оформить ипотеку не всегда так просто, как кажется на первый взгляд. Кроме того, что банки выставляют завышенные требования к предмету залога, они также крайне ответственно относится к отбору заемщиков. Поэтому далее рассмотрим все требования к потенциальному клиенту.

Требования к заемщику

На самом деле, стать банковским клиентам могут далеко не все, ведь для того, чтобы получить положительное решение по ипотечному кредиту нужно соответствовать основным требованиям:

  • высокий уровень дохода и трудоустройство по ТК РФ;
  • наличие постоянной регистрации на территории России или в регионе нахождения кредитной организации;
  • положительная кредитная история и отсутствия высокой финансовой нагрузки.

Что касается дохода, то здесь вопрос, конечно, неоднозначный, ведь зачастую заемщику не хватает собственного дохода для того, чтобы полноценно выплачивать ипотечный займ.

Поэтому банки идут навстречу своими клиентам позволяют им привлечь солидарных заемщиков, то есть, лиц, доход которых будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита.

Кстати, супруг или супруга заемщика автоматически становятся участниками кредитного договора, они имеют как права на приобретенные за счет ипотечных средств квадратные метры, так и несут ответственность за выплату займа перед банком.

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

Получить кредит в России без регистрации практически невозможно. В первую очередь банку нужны некоторые гарантии, что клиент проживает на постоянной основе на территории нашей страны. Кроме всего при возникновении ситуации, когда заемщик перестает выполнять свои кредитные обязательства, банку нужно знать хотя бы контакты и адреса, по которым его можно найти.

Наконец, решающую роль играет положительная кредитная история. Постольку, поскольку речь идет о крупных кредитах, здесь обязательно нужно обладать положительный финансовый репутацией.

Банк несет огромные риски при сотрудничестве с каждым клиентом.

Кстати, кредитная история проверяется не только для того чтобы убедиться в кредитоспособности заемщика и его ответственности, но и для того, чтобы выявить у него наличие других кредитных обязательств перед другими банками.

Обратите внимание, если заемщик выплачивает крупный кредит в другом банке, то вероятнее всего в ипотечном кредите ему будет отказано ввиду высокой финансовой нагрузки.

Как оформить займ

Наконец, ответим на последний вопрос, как купить комнату в ипотеку. Кажется что процедура простая и понятная для каждого заемщика, но зная некоторые секреты можно не только ускорить процесс оформления займа, но и получить денежные средства на наиболее выгодных для себя условиях.

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

Начать стоит с того, что ипотеку на приобретение комнаты в общежитии или коммунальной квартире предоставляют всего несколько банков, и они, в частности, могут отказать в предоставлении займа.

Поэтому для того, чтобы значительно повысить свои шансы на положительное решение, нужно рассмотреть все варианты потенциального сотрудничества с банком.

Если вы имеете в собственности земельный участок или ликвидное имущество то, то разумнее оставить его в качестве основного или дополнительного обеспечения по кредиту, здесь банки уже наверняка пойдут с вами на диалог.

Для того чтобы максимально доказать кредитной организации свою ответственность, можно дополнительно обеспечить кредит поручительством физических лиц, а также привлечением солидарных заемщиков, финансово состоятельных и ответственных. Иными словами, чем больше заемщик приложит усилий, тем больше ему вероятность получить положительное решение от банка.

Совет заемщику! Если вы хотите как можно скорее получить решение по ипотечному кредиту, то разумнее разослать свои анкетные данные в несколько кредитных организаций.

Читайте также:  Как ип заплатить налоги без расчетного счета: наличными

Подать заявку на оформление ипотечного займа можно несколькими способами: в режиме онлайн или непосредственно в отделении банка.

Постольку, поскольку речь идет об оформлении кредита на покупку комнаты, то разумнее получить консультацию непосредственно в банке.

Здесь вы сможете задать актуальные вопросы и получить на них ответы, кроме всего прочего, кредитный специалист поможет подобрать максимально выгодную программу кредитования и оценит ваши возможности на ипотечное кредитование.

Наконец, чтобы максимально сократить время на оформление кредита, заблаговременно подготовьте все документы, чтобы передать их в службу безопасности для рассмотрения вашей заявки. От клиента для оформления ипотечного кредита потребуется следующий пакет документов:

  • личные документы – паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
  • справки обо всех доходах семьи, в частности, 2-НДФЛ от заемщика и созаемщиков;
  • копии трудовых книжек, заверенные работодателем;
  • документы на право владения имуществом, если они есть.

В некоторых случаях список документов может измениться для заемщиков, но в основном в банке всегда требуют документы, подтверждающие личность и кредитоспособность заемщиков. Кстати, от созаемщиков и поручителей потребуется аналогичный пакет документов.

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

В завершение хочется сказать, что ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитие – это малораспространенный и даже, можно сказать, невостребованный банковский продукт.

Именно поэтому кредитные организации отказались от такого предложения.

Но если заемщик все же задался целью получить кредит на покупку комнаты, то ему, вероятнее всего, либо придется оформить кредит под залог имеющегося жилья, либо воспользоваться классическим потребительским кредитованием.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/banki-dayushhie-ipoteku-na-komnatu.html

Как взять ипотеку на комнату

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долгНемногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2019 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

Взять ипотечный кредит на комнату

Ипотека на комнату пользуется не меньшей актуальностью, чем та, что выдается на квартиру. Вариантов комнат на вторичном рынке, выставленных на продажу, – множество, так же, как и предложений от кредиторов, подразумевающих выдачу средств под проценты на определенных условиях. Что это за условия, и какие предъявляются требования к заемщику, читайте в статье.

В чем особенность кредитного продукта?

Большинство организаций совершают сделки по программе «Доступное жилье», в рамках которой приобретается коммунальная квартира с господдержкой. Банков, предлагающих ипотеку на комнату, – немного. Заемщику придется потратить много время на поиск подходящего кредитора. Организации часто требуют от потенциального клиента

предоставления другой недвижимости в качестве залога. Исходя из этого, банков, идущих на оформление залога на покупаемую комнату, – единицы.

Какую комнату можно купить в ипотеку?

Выбор ограничен несколькими видами недвижимости. В качестве залога может быть оформлен следующий жилой объект:

  • комната в квартире;
  • комната в общежитии;
  • комната в коммунальной квартире.

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долгИпотека на комнату не выдается, если она расположена в нежилой постройке или доме, который находится в аварийном состоянии. Банки не выдают кредит на жилые помещения в новостройках. Получить ипотеку на комнату можно, при условии? если она рассматривается в рамках вторичного рынка.

Кому не отказывают?

При соответствии всем требованиям, лицам, желающим выкупить последнюю комнату в квартире, ипотека выдается в 95%. В данном случае заемщик – это практически собственник целой квартиры. Отказ маловероятен.

Важно! При оформлении в качестве залога требуется вся жилая площадь, а не только комната.

У кого минимальные шансы?

Заемщику, планирующему приобрести первую комнату в общежитии/коммунальной квартире, необходимо представить справку о доходах, либо другую недвижимость в качестве залога. Впервые приобретаемая комната в квартире обойдется дороже из-за мизерной доли собственности. В этом случае первоначальный взнос возрастает от 40%, процентная ставка значительно высокая.

Когда ипотека на комнату невозможна?

Фактор, который учитывают всегда банки, дающие средства в долг под проценты, один. Когда вероятность оформить ипотеку минимальная? При отсутствии недвижимости, которую можно предложить в качестве залога.

Требования к заемщику

Условия, на которые банки соглашаются при оформлении ипотеки:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Рабочий стаж от 0,5-3 лет;
  • Возрастной порог: 21-75 лет;
  • Постоянная работа, доход.

Заемщик должен соответствовать этим требованиям.

Пакет документов

Стандартный портфель документации включает:Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

  • заявление по форме;
  • паспорт, ксерокопия;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • поручительство от мужа/жены;
  • справка о сроке контракта (относится к военнослужащим);
  • пенсионное удостоверение.

Банк может потребовать и иные документы.

Пошаговая инструкция: как купить комнату в ипотеку

  1. Выбирается банк, чьи условия больше подходят заемщику.
  2. При оформлении ипотеки на комнату в помещении, где проживают еще люди, необходимо их письменно согласие, заверенное нотариусом.

  3. При отсутствии других владельцев собственности в городе, составляется бумага, где указывается, что жилец оповещен о запланированной процедуре кредитования, но не отреагировал. Документ заверяется нотариусом.

  4. После соглашения всех собственников жилой площади, проводится оценка недвижимости, которая выступает в качестве залога.

Как проходит оценка недвижимости (квартиры)?

Существует ряд критериев, которые учитывают специалисты:

  • Площадь. Комната должна быть от 12 м.
  • Удобства. Проведение всех коммуникаций. Наличие отопления, электричества, санузла.
  • Техническая сторона медали. Здания в аварийном состоянии не подходят.
  • Год постройки. Не раньше 1970 года, без деревянных перекрытий.
Читайте также:  Партнерские программы для заработка: бизнес без вложений

Объект кредитования должен предназначаться для постоянного проживания. Нужно помнить, что у каждого банка свои требования к состоянию недвижимости.

Что нужно учитывать при выборе компании?

В процессе поиска оптимального варианта комнаты первоначально нужно проконсультироваться с кредиторами, получить их одобрение на выдачу кредита. Не будет лишним юридическое сопровождение при оформлении сделки. Необходимо учитывать год постройки здания, технические требования к состоянию конструкций (стен), перекрытий, количество собственников.

Какие варианты не стоит рассматривать?

  • Если в комнате был зарегистрирован человек, который в действующее время отбывает наказание.
  • В случае если в квартире ранее проживали люди, которые сейчас являются умершими или без вести пропавшими;
  • Если один из владельцев других комнат отказывается нотариально оформить отказ от приобретения выбранной комнаты.

Проверить объект недвижимости «начистоту» — обязательно. Здесь важно все – сведения, связанные с прошлой сделки касаемо этой комнаты, узнать состоит ли продавец в браке, требуется ли согласие супруга.

Как купить комнату за материнский капитал?

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долгКакие есть условия покупки части жилого помещения за деньги, полученные от государства за рождение детей? Ключевое требование – изолированность комнаты от остальной части квартиры, не считая мест общего пользования. «Угол» в квартире приобрести нельзя. ПФР признает сделки, если в качестве объекта выступают целые комнаты. Одобрение семейного капитала на выкуп доли ПФР осуществляется только после того, как покупатель признается единственным владельцем помещения.

Продажа кредитного помещения

Теоретически это возможно – продать комнату, взятую в ипотеку. Главное – согласие банка. Что самое сложное? Найти человека, желающего купить такую недвижимость.

Какие банки готовы выдать ипотеку на комнату?

В число организаций входит Сбербанк, ВТБ24, Глобэкс. У Росевбанка, СКБ-Банка, АК Барс, Транскапиталбанка и Ником специальная программа по ипотечному кредитованию. Они выдают займ на приобретение комнаты, если потенциальный заемщик, уже владея комнатами в квартире, хочет выкупить последнюю из всех.

Зенит, Уралсиб, СобинБанк выдают кредиты тем, кто собирается купить комнату, не претендуя на изменение статуса комнатной квартиры.

Название
банка
Условия Первоначальный взнос Процентная ставка Сумма Срок
кредитования
Сбербанк Трудовой стаж заемщика от 6-12 месяцев; необходимо страхование недвижимости. 15% от суммы От 13% До 15 млн руб. 30 лет
Зенит Страхование обязательно 20% 20% До 10,5 млн руб. 25 лет
СКБ-Банк Ограничения по возрасту: 23-65 лет 12% 17,5% От 250 тыс. руб. 25 лет
Глобэкс Возрастной порог: 22-65 лет 20% от суммы 14,7% 30 лет
Росевробанк Индивидуально индивидуально От 350 тыс. руб до 20 млн руб 20 лет
АК Барс От 10% 12,5% От 300 тыс. руб. 20 лет
Транскапиталбанк От 10% Индивидуально Индивидуально 20 лет

Что нужно знать заемщику?

  1. После оформления договора, приобретения комнаты, въезжать можно сразу.
  2. Банк имеет право подать в суд даже после одного просроченного платежа.

  3. С положительной кредитной историей у заемщика больше шансов получить кредит.

  4. Банки больше поощряют своих постоянных клиентов – идут на уступки тем, кто получает зарплатную плату на их карты, например.

Все эти нюансы нужно учитывать.

Источник: https://vsekredity24.ru/vzyat-ipotechnyiy-kredit-na-komnatu

Как оформить ипотечный кредит на покупку комнаты?

Покупать недвижимость в кредит по ипотеке сейчас модно. К тому же банки значительно снизили годовой процент, в связи с чем желающих появилось еще больше. В основном это молодые семьи, желающие улучшить свои жилищные условия.

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

Популярность ипотечному кредитованию принесла государственная программа «Молодая семья». По этому проекту помощь молодым семьям значительна. Государство готово помочь на первых парах, и внести первоначальный взнос за жилье, если новая семья решила приобретать свою жилплощадь.

Кредит посредствам ипотеке – это залоговая процедура. Кредитор берет займ на квартиру, которая и будет выступать залогом кредитного договора. Взять сейчас комнату в ипотеку намного проще, нежели раньше.

Хотя каждый рассматриваемый случай имеет свои нюансы:

  1. Высокие лимиты.
  2. Сниженные проценты.
  3. Залог.
  4. Расширенный пакет документации.
  5. Завышенные требования.

ВАЖНО! Если у гражданина плохая кредитная история или есть долговые обязательства перед другими финансовыми организациями, взять ипотеку будет сложно. Более того, под риск попадают все члены семьи, потому что служба безопасности банка берет на проверку весь близкий круг лиц.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Можно. Любой банк готов предоставить ипотечный кредит, если он подходит по параметрам добросовестного плательщика.

Имеет стабильный официальный доход, не нарушал закон, до этого закрывал все долги без просрочек и готов подтвердить это документально. Но не любую недвижимость финансовые организации с охотой оформляют кредит.

Если речь идет о земельном участке или квартире на вторичном рынке или новостройке – банковские предприятия с удовольствием рассмотрят подобную заявку. Но если речь идет о комнате, например, в коммунальной квартире или рассматривается долевое владение, в этом случае они посоветуют взять просто деньги, нежели ипотеку.

Но если гражданин решил покупать комнату, он найдет финансовое учреждение, которое рассмотрит его заявку.

Главное, каждый должен знать, что обычный денежный кредит будет серьезно отличаться от ипотеки:

  1. Процентной ставкой.
  2. Лимитом.
  3. Сроком кредитования.

ВАЖНО! Единственный плюс в простом целевом кредите – это отсутствие залоговых обязательств. Но специалисты советуют приобретать недвижимость по ипотеке, а не брать в долг недостающую сумму денежных средств.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Финансовый рынок большой и есть масса кредитных организаций, которые занимаются ипотечным кредитом. Многие, перед тем, как обращаться в тот или иной банк, читают отзывы и сопоставляют условия и процентные ставки предприятий.

Рассмотрим список самых надежных и популярных банков в области ипотечного кредитования:

Банк Ставка Сумма Взнос Срок
Тинькофф банк 8,25% 100 млн. руб. нет 25 лет
Сбербанк 9,5% 50 млн. руб. 10% 30 лет
ВТБ 24 11,25% 20 млн. руб. 20% 20 лет
РосЕвроБанк 9,75% 20 млн. руб. 15% 20 лет
Газпромбанк 11,75% 20 млн. руб. 20% 20 лет

ВАЖНО! Не все банки из этого списка требуют подтверждения дохода через справку 2-НДФЛ, но при ее наличии, шансы на получения кредита на хороших условиях значительно возрастают. Если оформлять заявку онлайн – рассмотрение занимает от 2 дней до недели.

  • Приобретение в кредит комнаты – дело сложное и долгое, если сравнивать его с покупкой отдельного жилья.
  • Если гражданин нашел банк, который готов кредитовать его на покупку комнаты, придерживайтесь следующему пошаговому алгоритму:
  1. Найдите комнату, которая будет отвечать вашим запросам.
  2. Обсудите с банком условия предоставления кредита.
  3. Соберите всю необходимую документацию.
  4. Оформите заявку на получение ипотеки.
  5. После одобрения ссуды, внесите первый взнос и оформляйте документы.

ВАЖНО! Помните, что процентная ставка зависит от первого взноса. Если он больше, то банк может пойти на уступки и уменьшить процентную ставку.

Требования к заемщику

Финансовые организации, даже на предоставление небольшого кредита, определили ряд условий, без которых получение не будет возможным.

При ипотечном кредитовании, список документации и требований намного больше:

  1. Возраст 21-70 лет. Некоторые организации ограничили возраст до 65. Отметим, что людям старшего возраста кредит предоставляется охотнее. Процент отказа гражданам до 30 лет составляет 45%.
  2. Хорошая кредитная история. Если когда-то вы взяли кредит и не вернули его – это будет отражено в бюро кредитных историй, куда имеют доступ все финансовые организации.
  3. Стабильный доход. Доход, который не подтвержден документально, будет ставить под сомнения платежеспособность гражданина.
  4. Хорошая работа. Если организация, где работает потенциальный кредитов, не в состоянии предоставить справку 2-НДФЛ, то стоит задуматься в состоятельности фирмы. как правило, таким клиентам чаще всего отказывают. Повышенная лояльность к людям, которые работают в государственных структурах, потому что там бухгалтерия более прозрачная.
  5. Трудовой стаж. Если гражданин трудится на последнем месте работы менее 6 месяцев, то взять даже обычный денежный кредит будет сложно, уже не говоря об ипотеке.

ВАЖНО! Если гражданин является частным предпринимателем и готов подтвердить свой доход, проблем в получении ипотечного кредита не будет. Но если в прошлом он булл задолжником в кредитной сфере, даже при полном погашении долгов, ему скорее всего новый займ не предоставят.

Требования к комнате

Не маловажную роль играет и само жилье, которое приобретается в кредит. Как уже было сказано, на комнату баки дают ипотеку не охотно, но все-таки дают.

Есть условия, без которых оформить ипотеку не получится.

  • Дом построен до 1970 года.
  • Нет коммуникаций.
  • Жилье аварийное или не признано жилым.
  • Площадь жилья менее 12 квадратных метров.

ВАЖНО! Если выбранная комната не соответствует требования, то лучше поискать другую недвижимость или оформить обычный денежный кредит.

Порядок оформления

Сейчас любой кредит можно оформить онлайн. Это сэкономит и время и деньги. Для этого достаточно иметь компьютер выход в интернет:

  1. В поисковике вводите интересующий вас банк.
  2. Переходите в раздел ипотечное кредитование.
  3. Кликнете по иконке «заявка онлайн».
  4. Заполняете анкету и прикрепляете сканы всех документов.
  5. После того, как банк вынес положительное решение, уже со всем пакетом документации, гражданин отправляется в офис лично, для завершения сделки.
  6. Специалисты банка выдадут график платежей и объяснят, как производит ежемесячные выплаты.

ВАЖНО! Если в одном из банков пришел отказ в получении ипотеки, гражданин может подать заявки в другие организации. Или сделать это одновременно, а потом выбрать банк с наиболее выгодными условиями.

Читайте также:  Статистика утонувших: печальные данные о погибших на воде

Необходимые документы

Перечень документация на оформление ипотечного кредита большой, но и вы берете кредит не спиральную машину, а жилплощадь.

Поэтому, перед тем, как подавать заявку в финансовую организацию, проверьте наличие всех справок и бумаг:

  • Паспорт.
  • СНИЛС
  • ИНН.
  • Анкета.
  • 2-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки.
  • Согласие супруга на оформления ипотеки.

Раз речь идет о покупке комнаты, то понадобятся и дополнительная документация:

  1. Оценка жилья.
  2. Паспорт недвижимости.
  3. Выписка из Росреестра.
  4. Заявление собственников жилья.
  5. Подписи других владельцев, подтверждающие их согласие на продажу.
  6. Договор купли-продажи.

ВАЖНО! Комната, полученная по ипотечному кредитованию, будет принадлежать банку. Вплоть по последнего платежа по кредиту. Помните, что в случае финансовых трудностей, можно потерять жилплощадь.

Ипотечное кредитование не оформляется без страхования. Любой банк предложит эту услугу. Это условие не является обязательным, но как показывает практика, банки без страховых премий предоставляют кредит в редких случаях.

Так же помните, что всегда есть возможность закрыть долг досрочно. В этом случае финансовая организация обязана пересчитать проценты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455-03-75 (Москва) +7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Ипотека на комнату: банки, готовые предоставить деньги в долг

Вам также может понравиться

Источник: https://realtymill.ru/ipoteka/komnata-po-ipoteke.html

Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии?

У многих наших читателей возникает вопрос о том, какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии или коммуналке? Большую квартиру многим не по силам оплачивать, а вот небольшое помещение – как раз. Тем более суммы там небольшие, но все равно интересно, какие компании готовы выдать кредит на такие цели.

Ипотека на комнату

На цели покупки комнаты или доли от квартиры действительно не все банки выдают ипотечные кредиты. Дело в том, что подобные объекты недвижимости обладают небольшой ликвидностью, и в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, комнату в общежитии будет сложно реализовать.

Есть не так уж и много банковских организаций, которые будут готовы предоставить вам денежные средства на выше означенные цели, и назвать их очень выгодными трудно, проценты достаточно высоки. Мы подобрали для вас перечень компаний, в которых можно оформить ипотеку на нужные вам цели кредитования:

  1. Сбербанк выдает денежные средства в размере от 300 тыс. рублей на период до 30-ти лет. Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 20% собственных средств. Процентная ставка начинается от 9,10% годовых, подробности в этой статье;
  2. В Примсоцбанке еть спец.программа, которая так и называется “Комнаты и доли”. Процент начинается от 9.25%, минимальная сумма составит 300 тысяч. Период кредитования – от 3 до 25 лет, первый взнос должен быть от 10% от стоимости жилья. Подробности ищите здесь;
  3. В “Ипотека24” есть программа “Легкая ипотека”, где можно получить сумму от 450 тыс. руб. до 80% от стоимости объекта недвижимости. Заемщику нужен первый взнос от 20% с возможностью кредитоваться до 20 л. Начальная ставка  равна 9,99%;
  4. Руснарбанк предлагает своим клиентам кредитование на вторичном рынке. Из его условий: предоставление суммы от 450 тысяч, минимальная ставка равна 9,99% в год. От клиента требуется внесение собственных средств в размере не менее 20%, вернуть заемные средства необходимо в срок до 20-ти лет;
  5. В Газпромбанке действует продукт для покупки жилья на вторичном рынке со ставкой от 10,2%, однако здесь выдают займ на сумму не менее 500 тыс. рубл. Период кредитования остается теми же, но первый взнос не может быть менее 15%. Узнайте больше здесь;
  6. Транскапиталбанк – это компания, которая специализируется как раз на жилищных кредитах. У них есть продукт “Готовое жилье”, по которому можно купить квартиру,  дом, апартаменты, комнату или доля, процент по которой варьируется от 9,65% до 10,2% годовых. Первый взнос – от 20%, срок действия договора – не более 25 лет, получить можно до 80% от стоимости приобретаемого жилья;
  7. Севергазбанк – тут стоит обратить внимание на продукт “Готовое жилье”, по которому выдают деньги на покупку квартиры или комнатыдоли в ней. Вот актуальные тарифы: минимальная сумма от 300 тысяч рублей, процент начинается от 10,25% в год, требуется внесение первоначального взноса не менее 15%, кредитуют на срок до 25 лет;
  8. В банке Зенит есть предложение “На приобретение недвижимости”.  Вы можете получить средства на цели приобретения квартиры, дома, таунхауса, апартаментов, комнаты или доли. Тарифы: ставка от 10,45%, первоначальный взнос от 15%, период возврата – до 30 лет, выдают от 500 тыс. руб.;
  9. В Росбанке можно оформить кредит на период до 25лет под ставку от 10,5%. При этом первый взнос будет начинаться от 10%, а минимальная сумма выданного кредита составит 600 тыс. рубл. Подробнее об условиях можно прочесть в этом обзоре;
  10. В Банке Жилищного Финансирования – здесь вы найдете универсальный продукт с названием “Ипотека”, по которому предлагается получение от 450 тыс. руб. на период от 1 до 20 лет. Процент минимально составит 10,5%, от заемщика потребуется внесение первоначального взноса не менее 20%.

Для того, чтобы рассчитать переплату или ежемесячный платеж по вашему кредиту, вы можете воспользоваться бесплатным онлайн-калькулятором:

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Именно в эти банки можно обратиться в том случае, когда вам нужна компания, выдающая ипотеку на покупку комнаты в общежитии.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Источник: https://kreditorpro.ru/kakoj-bank-daet-ipoteku-na-komnatu-v-obshhezhitii/

Ипотечные кредиты на покупку комнаты

На этой странице собран полный список банков, которые дают ипотеку на комнату на выгодных условиях. Выберите подходящее предложение и отправьте онлайн заявку на получение решения банка.

Сортировать по: Популярности Процентной ставке Алфавиту Сумме

Все предложения

← ctrl  Пред.   След.  ctrl →

Ипотека на покупку комнаты – наиболее бюджетный вариант решения жилищного вопроса, который в финансовом плане является доступным практически каждому гражданину России.

Нюансы ипотеки на комнату

Практически все особенности получения ипотечного кредита с целевым назначением – приобретение отдельной комнаты, являются его недостатками. В частности, к ним относятся:

  • Сложность выбора. Здесь необходимо учитывать, что помимо меньшего количества предложений по продаже этого варианта жилья, сложность возникает еще и в том, что оно должно соответствовать требованиям банка. Да и количество кредитных организаций, предоставляющих подобные ссуды значительно меньше по сравнению с теми, кто предлагает стандартную ипотеку.
  • Больший пакет документов. Помимо стандартного комплекта, который используется практически по всем ипотечным программам для вторичного жилья, банк в обязательном порядке затребует документы, определяющие порядок пользования приобретаемой комнаты, а также преимущественное право ее покупки. То есть документально должно быть заверено, что продавец имеет полноценное право распоряжаться и реализовывать отдельно взятую площадь в жилом помещении.
  • Титульное страхование. При покупке комнаты в ипотеку стоит сразу быть готовым к обязательному требованию ее страхования от риска утраты права собственности, из-за того, что в общем у недвижимости будет несколько владельцев, которые могут заявить о своем праве на приобретенную часть.
  • Процентная ставка. В связи с большими рисками данного вида кредитования процентная ставка по этим программам будет выше, чем по стандартной ипотеке. Зачастую разница составляет 0,5-1% годовых.

Невзирая на достаточно большое количество нюансов, которые в то же время являются фактически недостатками, есть и одно значимое преимущество ипотечного кредита на комнату – финансовая доступность.

Учитывая, что стоимость такого жилья невысокая, а сроки кредитования идентичны со стандартными условиями, появляется возможность сделать ежемесячный платеж практически неощутимым для собственного бюджета.

Да и его небольшой размер повышает шансы на получение положительного решения банка в плане платежеспособности заемщика.

Варианты применения

На первый взгляд невысокий спрос по ипотеке на комнату может помочь россиянам в часто встречающихся жизненных ситуациях, в которых они даже и не рассматривали такой путь решения проблемы.

  • Студенты. При переезде на обучение в другой, зачастую более крупный населенный пункт, многие родители начинают арендовать жилье для своего ребенка, чтобы тот в силу ряда объективных причин не жил в общежитии. Купить отдельную квартиру или даже взять на ее приобретение кредит для большинства является непосильной ношей. В то же время ипотека на комнату в коммунальной квартире, которая стоит относительно недорого, позволит студенту проживать не в общежитии. Да и при более быстром погашении долга он по окончанию своего обучения будет располагать собственным жильем.
  • Раздел имущества. Достаточно частыми ситуациями бывает разделение совместно нажитого жилья в браке или унаследования недвижимости. Зачастую средств на то, чтобы рассчитаться с другим собственником доли квартиры не хватает. Вот здесь и может прийти на помощь ипотека. Достаточно лишь будет подготовить документы о правах на отдельные комнаты и обратиться в банк. Причем в таком случае шансы получить положительное решение значительно возрастают, так как исключаются риски, связанные с наличием сторонних собственников после оформления сделки.
  • Стандартное применение. Не менее популярным вариантом является и простое желание получить собственную жилплощадь, при условии невысокого уровня дохода. Ведь как указывалось ранее, стоимость комнаты в коммунальной квартире невысокая, а это значит, что и заработок для качественного обслуживания долгового обязательства может быть небольшим.

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/ipoteka/na-komnatu/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector