Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества

Рыночная экономика предполагает, что финансовая стабильность компании обеспечивают самостоятельно.

У предприятия должна быть готовность к неожиданным техногенным авариям, природным стихиям, неисполнению обязательств партнеров.

Все фирмы нуждаются в защите своего имущества, интересов и социальной защите персонала. Обеспечивает это корпоративное страхование, о котором пойдет речь в статье.

Что включает?

Корпоративное страхование – это комплекс услуг, которые оказывает страховая фирма. Под защиту попадают:

  1. Финансовые риски.
  2. Сотрудники.
  3. Транспорт.
  4. Производственные объекты.
  5. Прочее.

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества

Корпоративные клиенты получают различные льготы и послабления по обслуживанию, поскольку они используют пакет услуг, а не один вид страхования. Страховщики предлагают выгодные программы, поскольку такое сотрудничество для них выгодно. Такие услуги будут выгодны для крупных и небольших компаний.

Преимущества

Корпоративное страхование имеет следующие достоинства:

  1. Клиентам предоставляются скидки на услуги. В последнее время фирмы снизили тарифы по защите недвижимости, транспорта, оборудования, а также на страхование рисков, грузов, ответственности.
  2. Выгодные предложения действуют для корпоративных клиентов.
  3. Предоставляется крупным и малым предприятиям.
  4. Получится не допустить различных хлопот, поскольку в этой области развиты брокерские услуги. На мировом рынке до 90 % подобного вида бизнеса поддерживается с помощью брокеров.
  5. Специалисты помогут подобрать программу, наиболее подходящую конкретной компании.

Принципы

Корпоративное страхование основывается на следующих принципах:

  1. Комплексность, которая означает работу по учету всех рисков.
  2. Комбинирование, предполагающее принятие различных рисков.
  3. Долгосрочность – длительность работы предприятия и страховщика, что нужно для оптимизации финансовых потоков, организации мероприятий по уменьшению рисков организации.

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества

В России эта сфера затрагивает только отдельные риски, которые могут возникнуть на предприятии. Со временем система корпоративного страхования будет развиваться для обеспечения безопасности финансовых потоков клиента.

Перспективы

Стабильность работы многих компаний связана со страховой защитой, которая позволяет компенсировать ущерб в разных видах деятельности. Современный рынок корпоративного страхования в России считается положительным фактором влияния на экономику по причине его непрерывности, финансовой стабильности. Эта сфера развивает, увеличивает инвестиционный потенциал страны.

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества

Перспективы корпоративного страхования по улучшению есть. В большинстве субъектов эта сфера активно развивается. Но многие компании пользуются традиционными страховыми продуктами, поэтому важно реформирование этой сферы.

Виды

Корпоративные виды страхования бывают следующими:

  1. Автострахование. Наличие даже маленького автопарка имеет риск аварий, угона. Эффективный способ защиты позволит компенсировать различные расходы. Это позволит грамотно планировать расходы по содержанию автопарка.
  2. Имущество. На предприятиях есть много различных объектов, которым необходима сохранность, а также безопасное содержание и эксплуатация. Из-за повреждения или утраты имущества может ухудшиться экономическое положение компании.
  3. Здоровье. Корпоративное страхование сотрудников считается эффективным средством их мотивации, а также привлечения и удержания квалифицированных специалистов.
  4. Строительно-монтажные и остальные технические риски. Создание и использование технической продукции может привести к негативным последствиям. Благодаря страховке получится покрыть ущерб.
  5. Накопительное страхование жизни. С выплатой взносов создается отложенный бонус, который платит страхования фирма сотруднику, если он отработал определенный период. По программе обеспечивается финансовая защита в случае потери трудоспособности.
  6. От несчастных случаев. Этот вид услуг необходим для защиты работника от непредвиденных ситуаций.
  7. Пенсионное. Является мотивацией для персонала, улучшает конкурентоспособность фирмы на рынке. У работника появляется гарантия получения достойного дохода при выходе на пенсию.

Страховой рынок в России позволяет пользоваться вышеперечисленными услугами. Они позволяют мотивировать сотрудников, поскольку предполагается защита в виде компенсации ущербов. Также это позволяет минимизировать риски.

Тарифы и премия

Размер премии зависит от страховой суммы, характеристики страхового объекта, лимита ответственности, тарифов. Благодаря правильному выбору тарифов обеспечивается материальная устойчивость процедуры – баланс премий, компенсаций, расходов.

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества

Премия оплачивается едиными платежами или долями. Сроки и размеры устанавливаются договором. С рисковыми видами страхования предполагается оплата премии одномоментно или в 2 платежа. Когда наступают страховые случаи корпоративного страхования, выплачивается компенсация. Накопительные виды услуг предполагают выплату премии в несколько взносов.

Тарифы на обязательное страхование разработаны государством, а по добровольным – фирмами с учетом аккумулированных в фонде взносов и размеров выплат. Страховой рынок работает на основе действующих норм законов.

Выбор страховщика

Важно выбрать подходящую фирму, которая предложит оформить выгодные услуги. Необходимо учитывать:

  1. Наличие у компании региональной сети, ее доступность, поскольку страховой случай может произойти в любое время и в любом месте.
  2. Список документации, необходимый для заключения договора.

При анализе финансовой стабильности нужно изучить:

  1. Размер уставного капитала, структуру фондов.
  2. Величину убытков за несколько периодов.
  3. Перестраховочную политику.

Положительным нюансом считается высокий показатель капитализации по отношению к минимальным требованиям. Информация, относящаяся к перестраховочной защите, является показателем финансовой стабильности фирмы.

Оценку по финансовым показателям можно узнать с помощью услуг оценщикам или знакомства с рейтингами. У страховщика должна быть государственная лицензия на право предоставлять услуги.

Сейчас их оформляет множество фирм, но наиболее востребованными считаются такие крупные компании, как «Согаз» и «Ингосстрах».

«Ингосстрах»

Компания была основана в 1947 году, и с тех пор она активно развивается. «Ингосстрах» предоставляет множество услуг в разных сферах. На каждую есть лицензии, предусмотренные законом. Фирма известна премиальными сборами (от 60 млрд рублей за год) и крупными выплатами по обязательствам.

«Ингосстрах» обладает безупречной репутацией, поэтому компания считается официальным страховщиком в области строительства и обслуживания государственных объектов. Представительства находятся по всей стране.

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества

Компания предлагает 5 пакетов программ по корпоративному страхованию сотрудников, в том числе страховку ответственности руководителя. По пакету ДМС предоставляются различные виды медицинских услуг, в том числе стоматологические. По желанию в полис могут быть внесены дополнительные услуги. Действует пенсионная программа, по которой предполагаются пенсионные начисления.

Накопительные программы включают долгосрочное рисковое страхование. Это не совсем привычно для российских клиентов, так как эта сфера ассоциируется с безвозвратной потерей денег после истечения конкретного периода. «Ингосстрах» предоставляет финансовую защиту с выплатой начислений по окончании срока договора. Это замечательный мотиватор для сотрудников.

«Согаз»

Небольшие и крупные компании могут обращаться в «Согаз», где тоже предлагаются выгодные услуги. По размеру страховых взносов занимает 2 место, у фирмы есть филиалы в Германии и Сербии. Услугами пользуются более 77 тыс. предприятий России, включает монополистов и системообразующие комплексы.

Предлагаются услуги в области атомной энергетики, создания газовых и нефтяных месторождений, авиационной и космической промышленности, ж/д и морских перевозок. «Согаз» предлагает страхование ответственности перевозчиков, товаропроизводителей, должностных лиц. Другие отрасли страхуются дочерними предприятиями группы, например, «Согаз-агро» оказывает услуги сельскохозяйственным фирмам.

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества

Корпоративные пакеты, кроме общих программ, включают страховку для выезжающих за пределы ПМЖ. Этот вид услуг идеален для командировочных, поскольку стандартные полисы ОМС действуют только в месте их оформления.

Накопительное и ДМС предлагается дочерней компанией «Согаз-Жизнь». По страховке имущества компания стоит на 1 месте в РФ, что связано с гарантированным покрытием строительно-монтажных рисков, защитой собственности предприятий.

Особенности страхования персонала

Важной задачей корпоративного страхования считается защита здоровья сотрудников, а также предотвращение последствий несчастных случаев. В России с каждым днем становится популярнее ДМС, особенно услуга актуальна среди беременных и новорожденных.

Работники застрахованной фирмы могут получить полис на всю семью по скидкам. Востребована область пенсионной страховки. Выгода заключается в следующем: предприятие получает налоговые субсидии, а работники разделяют взносы с предприятием. Современное страхование позволяет совмещать рисковые и накопительные программы. Такой вид услуг в России только развивается.

ДМС

Во многих предприятиях руководители предлагают оформлять своим сотрудникам полисы ДМС. Помимо основных услуг, предоставляется дополнительная помощь в медицинской сфере. Полис может гарантировать:

  1. Получение амбулаторных услуг.
  2. Проведение диагностики.
  3. Лечение в стационаре.
  4. Стоматологические услуги.

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества

Нередко предлагается финансирование медицинских услуг родственников сотрудников. Корпоративное страхование служит защитой работников. Также эта сфера позволяет стабилизировать бизнес-процессы, повысить лояльность персонала, нацеливая на длительное сотрудничество.

Источник: https://BusinessMan.ru/korporativnoe-strahovanie-vidyi-usloviya-perspektivyi-preimuschestva-strahovoy-ryinok.html

Корпоративное страхование как элемент системы мотивации персонала

Главная » Страхование » Общая информация

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества

  • Проблема поиска высококвалифицированных работников остро стоит на повестке дня для любой фирмы.
  • Но не менее важной проблемой является выбор стимулов, которые способны не только привлечь профессиональных специалистов, но и удержать их в компании на длительное время.
  • Как правило, работодатели выбирают в качестве основного стимула повышение заработной платы.
  • Однако компания не может привлекать работников бесконечным повышением заработной платы, да и конкуренты могут также переманить специалистов высокими зарплатами.
  • К тому же с заработной платы удерживаются высокие налоги, что не очень выгодно для владельца.

Способы привлечения и удержания специалистов

Большинство фирм для мотивации персонала, стимулирования профессионального роста и развития, административного воздействия на сотрудников и оптимизации затрат на управление кадрами применяет ряд компенсационных мер.

В их число входят:

  • командировочные расходы сверх обозначенной нормы;
  • доплата за сверхурочные часы;
  • предоставление дополнительных отпусков;
  • выплата оздоровительных;
  • оплата повышения квалификации;
  • доплата за стаж работы;
  • система бонусов и процентных выплат от оклада;
  • аутплейсмент.

Фирма может пойти на такие меры, как предоставление личного транспорта, сотовой связи или даже помещения для проживания. Однако данные меры основываются на материальной основе и могут ударить по бюджету компании.

В такой ситуации хорошим выбором может стать компенсационный социальный пакет, в который входят несколько видов страхования.

Страхование является хорошим способом показать работнику, что компания заботится о нем и его родственниках в критических ситуациях.

Мотивация сотрудников методом корпоративного страхования

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества
В рамках долгосрочной стратегии компании чаще всего используют накопительные фонды, средства из которых в дальнейшем расходуются в качестве поощрений премиальными и бонусами.

В случае создания таких фондов налоговое давление на бюджет компании может оказаться очень высоким. Поэтому выгоднее поощрять работников страховыми выплатами.

Страховые выплаты могут оказаться хорошим стимулом. В случае если работник отработал в те дни, на которые ему выделялись больничные, или сроки его работы не превысили дней, отведенных под больничные, он может получить дополнительные выплаты со своей медицинской страховки.

Читайте также:  Статистика загрязнений: водные ресурсы, почва, атмосфера

В результате того что работодатель лично контролирует суммы, поступающие на страховой депозит работника, это может стать хорошим рычагом для манипуляции заинтересованностью работника в выполнении рабочего плана.

Если работник ушел из фирмы ранее срока, обозначенного в трудовом договоре, то компания может удержать страховой взнос и потратить его на расходы по поиску нового сотрудника.

Это является хорошим стимулом по удержанию сотрудников от добровольного увольнения и способствует предотвращению текучести кадров. Защищенность работника в социальном плане способствует увеличению временных затрат на работу вместо решения насущных проблем.

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имуществаУзнайте о новых правилах расчета пенсии с 2015 года после вступления в силу Законов «О накопительной пенсии» и «О страховых пенсиях».

Кто и как может воспользоваться пенсионным калькулятором на сайте Пенсионного Фонда России читайте В ЭТОЙ СТАТЬЕ.

Виды страховых услуг

Для поиска страховщика чаще всего устраивают тендер, хотя некоторым страховщикам невыгодно брать клиентов с низкой страховой премией. В этом случае можно ограничиться телефонным опросом.

Фирму выбирают в зависимости от вида страхования, комплексного или отдельного. В первом случае страхование происходит по нескольким направлениям и фирма может сделать клиенту солидные скидки.

Как правило, сотрудников делят по группам риска и возрастным группам для того, чтобы оптимально рассчитать страховые программы. Именно правильный расчет страховой программы не ударит по бюджету фирмы и послужит стимулом для сотрудника.

  1. Менеджеры и люди, работающие в офисе, относятся к группе с наименьшим риском производственных травм или угрозы для жизни.
  2. Далее идут люди, чья работа имеет выездной характер.
  3. К наиболее высокому риску для жизни относится работа электриков, строителей, механиков на заводе, работа с опасными для жизни орудиями труда и техникой.
  4. Виды страхования можно разделить на личные и имущественные.

К личным относятся:

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества

К имущественным относятся:

Страхование жизни и страхование от несчастных случаев может быть трех видов. Рисковое страхование без накоплений выплачивается только при наступлении страхового случая.

При сберегательном страховании, даже если за время действия страховки не происходит страховой случай, сберегательная сумма все равно выплачивается.

Наиболее прибыльным является накопительное страхование, поскольку оно подразумевает выплату определенного процента годовых, а также прибыль от участия в доходности компании.

Как правило, договор о страховании жизни и страховании от несчастных случаев заключается на пять лет и более. Можно выбрать полную или частичную защиту жизни сотрудника, например только в рабочее время.

Полисы бывают возобновляемыми, то есть можно продолжить срок контракта по страховке, конвертируемыми, то есть можно изменить систему страхования, или с уменьшающимся покрытием, который более подходит для людей предпенсионного возраста.

Пенсионное страхование персонала

Пенсионное страхование носит неоднозначный характер. С одной стороны, это мощный стимул для сотрудников, которым гарантируется обеспеченная старость. С другой стороны, молодые люди в возрастной категории 20-30 лет мало задумываются о пенсионных накоплениях.

К тому же если сотрудника от добровольного увольнения удерживает только страх потерять накопительный депозит, то его работа может стать малоэффективной.

Пенсионное страхование может быть как с установленными взносами, так и с установленными выплатами. Первый вариант более распространен в практике российских компаний. Он не предполагает установленную сумму пенсионных выплат, а зависит от взносов работника, в отличие от страхования с установленными выплатами.

Пенсионное страхование — малораспространенная практика среди российских компаний, в то время как почти все западные фирмы давно практикуют медицинское и пенсионное страхование. В дальнейшем прогнозируется рост тенденций пенсионного страхования на предприятиях в России.

Корпоративное медицинское страхование

Компенсирует расходы сотрудников на медицинское обследование, выезд врача на дом, госпитализацию, стоматологию и прочие процедуры. Повышает уровень здоровья сотрудников фирмы, что положительно сказывается на производительности предприятия, благодаря страхованию расходы за медицинское обслуживание выходят дешевле, а также перекладываются с фирмы на страховщика.

Медицинское страхование выезжающих

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества
Медицинская страховка делится на страховку для выезжающих в командировку в России и за границу. При этом при выезде за границу работники должны подвергаться обязательному страхованию.

Из минусов можно отметить проблематичность определения круга сотрудников, которых лучше застраховать подобным способом, а также увеличение бюджета на данный вид страхования в отпускной период.

Страхование для выезжающих за границу бывает комплексным и сервисном. В первом случае клиент самостоятельно ищет врача и больницу, а потом предъявляет чеки для оплаты страховщику. Во втором случае страховщик ищет компанию-ассистента в стране пребывания клиента, которая сможет предоставить ему медицинские услуги.

Страхование выезжающих может быть и на случай отказа, при этом оно включает в себя покрытие расходов в результате болезни, несчастного случая или непредвиденной травмы, отказа консульством в выдаче визы, уведомления о вызове в суд или военкомат, повреждения или потери документов.

Также в страхование выезжающих входит страхование багажа.

  • Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества Читайте почему выгодно страховать ключевых работников фирмы.
  • Как накопить средства с помощью накопительного страхования жизни узнайте ТУТ.
  • ДМС для сотрудников компании может стать дополнительным бонусом: //zhizn/dms-dlya-sotrudnikov.html

Программы имущественного страхования

  1. Чаще всего под данный вид страхования подпадает страхование личного автотранспорта или жилья сотрудника.
  2. Компании неохотно заключают договора по данному виду страхования, поскольку прибыль с них минимальна, а расходы велики.

  3. Здесь нужно быть внимательным и оповещать сотрудников о данном виде страхования, поскольку если имущество подвергается двойному страхованию, то необходимо уведомить уже существующего страховщика об этом в письменной форме.

  4. Как правило, данный вид страхования снимает дополнительную нагрузку и уменьшает время, которое сотрудник потратил бы на решение внезапно возникших проблем с автотранспортом.

Выводы

Страхование сотрудников является новой практикой в деятельности российских компаний, однако по эффективности механизмов, влияющих на мотивацию сотрудников и повышающих производительность фирмы, данный вид компенсационных мер выходит на первые позиции.

Если правильно подойти к выбору страховой программы на основании качеств сотрудников и принадлежности их к той или иной социальной группе, если правильно подобрать страховщика, то страхование может стать не только эффективным способом поднять производительность фирмы, но и фактором, значительно снижающим нагрузку на бюджет фирмы.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/korporativnoe-strakhovanie.html

Корпоративное страхование — что это такое, программы

Текущее состояние системы страхования в РФ неопределенное, многие индивидуальные договоры расторгаются или приостанавливаются из-за отсутствия денежных средств у населения.

В таких условиях единственной защитой работающего лица остается полис ОМС, условия которого ограничены. Несколько лет назад страховые компании стали предлагать услуги корпоративного страхования с широким спектром действия.

Данные меры оказались достаточно эффективными, в настоящее время корпоративное страхование пользуется стабильным спросом и обеспечивает надежную защиту предприятий и их сотрудников от финансовых рисков.

Что это такое

Система корпоративного страхования (КС) ‒ комплекс мер, направленный на страхование экономической деятельности предприятия и социальную защиту всех его работников.

Объектами корпоративного страхования в РФ выступают как представители малого и среднего бизнеса, так и крупные организации, действующие по международным стандартам снижения рисков в производстве.

КС пользуется стойким спросом даже в условиях финансовой неопределенности. Это объясняется надежностью и удобством использования инструментов КС как средства одновременной защиты большой группы заинтересованных лиц. Огромное преимущество КС — предоставление налоговых льгот по выплатам НДС, НДФЛ и налога на прибыль.

Особенности

Корпоративное страхование отличается комплексным подходом к оказанию услуг: заключается не один полис, а целая совокупность договоров между страховщиком и предприятием. Как следствие, КС представляет собой более эффективный инструмент защиты от рисков.

Являясь разновидностью коллективного страхования, КС оформляется значительно быстрее, так как руководство фирмы исполняет роль посредника (страхового потребителя).

При этом действие заключенного полиса распространяется на весь персонал компании, включая членов их семей (по желанию).

Отличительной положительной чертой служит такая услуга корпоративного страховщика, как предоставление накопительного счета (долгосрочное необязательное страхование).

Эта услуга выступает полноценной альтернативой индивидуальному пенсионному страхованию и даже государственным выплатам.

Действия корпоративных страховых полисов не ограничены рабочим временем и местом (как иногда ошибочно предполагают), работник и его семья находится под защитой постоянно, вплоть до окончания срока договора.

Аналогичная ситуация с активами фирмы, КС распространяется на все виды деятельности предприятия и защищает от рисков на всех этапах производства (а не просто страхует имущество от пожара или ЧП).

Еще одна особенность КС ‒ экономия издержек предприятия. При заключении договора с крупной организацией страховая компания предоставляет значительные скидки, причем без убытка для себя (потратив минимум времени на подписание контракта с большим числом застрахованных лиц).

При таких льготных условиях, КС взаимовыгодно для обеих сторон. Работники предприятия получают возможность сэкономить на выплатах по обязательному или добровольному медицинскому страхованию, так как скида страховщика распространяется на них в первую очередь.

Важным отличительным фактором является также качество выполнения страховщиком своих договорных обязательств.

При их несоблюдении страховая компания рискует потерять весь контракт и лишится взносов от большой группы застрахованных лиц в один момент. Конкуренция в сфере социального страхования достаточно жесткая и при таких условиях страховщики рассматривают любые возникшие вопросы в кратчайшие сроки.

Для получения компенсационных выплат при несчастном случае со страховыми компаниями взаимодействуют представители застрахованной организации, а не работники или члены их семей. Это несомненный плюс корпоративного страхования, отвечающий интересам всего коллектива.

Функции

В настоящий момент КС служит инструментом продвижения комплексных услуг страхования и выполняет следующие функции:

 Минимизацию рисков  связанных с деятельностью организации, в том числе от потерь при повреждении или уничтожении активов.
 Мотивацию персонала  путем формирования социального пакета, обеспечения работника достойной компенсацией за вложенные усилия и удовлетворения его потребностей в защите и стабильности. Данная функция способствует формированию устоявшегося коллектива и повышает престиж организации. Это реально действующий инструмент привлечения и сохранения уникальных специалистов.
 Оптимизацию финансовых потоков корпорации  рост капитализации. Данная функция реализуется путем формирования наиболее эффективных схем выплаты страховых взносов и компенсаций, получения налоговых льгот. Денежные средства фирмы могут быть задействованы в портфеле страховщика, что способствует рациональному распределению ресурсов, также расширяются инвестиционные возможности.

КС актуально в условиях финансовой неопределенности, так как его функции направлены на защиту имущества фирмы и эффективное использование трудовых ресурсов.

Программы

Каждая страховая компания предлагает свой индивидуальный пакет услуг, выбор проводится в соответствии со спецификой отрасли предприятия и потребностями персонала.

Но есть и стандартные программы, такие как:

  • Добровольное медицинское страхование всех сотрудников корпорации.
  • Страхование персонала от несчастных случаев.
  • Пенсионное (накопительное) КС.
  • КС автопарка: КАСКО или ОСАГО.
  • КС недвижимости, материального имущества (с предоставлением соответствующего полиса).

Реже предоставляются:

  • Перестрахование рисков предприятия.
  • КС ответственности.
  • Отраслевые программы.

Наиболее востребованными являются программы социальной защиты персонала, как мотиватор сотрудников и способ экономии на выплатах при временной потере трудоспособности.

Страхование транспортных средств и грузов также пользуется постоянным спросом, некоторые виды являются обязательными.

Выбор программы корпоративного страхования зависит от степени риска деятельности предприятия, при превышении этого показателя свыше 20%  оно становится необходимым.

Особенности корпоративного страхования персонала

Защита здоровья сотрудников (в том числе от потерь нетрудоспособности) и предотвращение последствий несчастных случаев считается приоритетной задачей корпоративного страхования.

В Российской Федерации растет популярность ДМС, особенно актуальна эта услуга для беременных и новорожденных. И вот здесь корпоративное страхование на высоте, сотрудники застрахованной организации имеют право на получение полиса для всех членов семьи по льготным скидкам.

Для справки: 90% всех договоров ДМС в России — коллективные и только оставшиеся 10% — индивидуальные (среди них частные предприниматели).

Возрастает популярность корпоративного пенсионного страхования. Несомненная выгода предприятия ‒ налоговые субсидии, а работника ‒ разделенные с предприятием страховые взносы (к тому же равномерно распределенные, что практические незаметно для застрахованного лица).

И что самое главное, современное корпоративное страхование персонала дает возможность совмещать рисковые и накопительные программы в зависимости от предпочтений работника.

На западе такие методы финансовой защиты семьи получили широкое распространение, в России же эта услуга только набирает обороты.

В каких компаниях можно оформить услугу

Любая страховая компания, имеющая государственную лицензию установленного образца, имеет право предоставлять свои услуги корпоративным клиентам и юридическим лицам (организациям).

Все они прописаны в едином государственном реестре субъектов страхового дела. В рейтинге страховых компаний представлены 35 организаций, оказывающих услуги КС на высшем уровне.

Первая десятка страховщиков, получившая лучшие отзывы (в порядке убывания):

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества

Рейтинг страховщиков.

Но окончательный выбор зависит от специфики деятельности предприятия, далеко не все страховые компании имеют пакеты отраслевых программ (к примеру, покрытия морских рисков), или услуги страхования рисков на опасных промышленных объектах.

Для таких компаний выбор страховщиков ограничен, как и для организаций, работающих на международном уровне. Оптимальные пакеты программ отмечены у страховых компаний «Согаз» и «Ингосстрах», признанных лидеров корпоративного страхования.

Ингосстрах

ОАО «Ингосстрах» ‒лучшаястраховая компания РФ, была создана еще в 1947 (правопреемник государственной структуры СССР).

Предоставляет полный спектр услуг корпоративным клиентам во всех зарегистрированных отраслях производства и имеет лицензии на абсолютно все виды страхования предусмотренные законодательством.

Компания известна премиальным сборами (от 60 млрд. рублей в год) и рекордными выплатами по своим обязательствам.

«Ингосстрах» имеет безупречную репутацию, что позволяет ему быть официальным страховщиком при строительстве и обслуживании государственных объектов и мероприятий (яркий пример — Олимпиадные игры 2014 года).

  • Сфера деятельности: любая организация федерального или регионального уровня, «Ингосстрах» имеет представительства на всей территории России.
  • «Ингосстрах» предоставляет пять пакетов программ корпоративного страхования персонала, включая страхование ответственности руководителей.
  • Пакет ДМС сотрудников вмещает все виды поликлинических услуг, включая стоматологию, и при желании заказчика предусмотрено добавление других услуг в индивидуальные полисы каждого работника.

Отдельного упоминания заслуживает пенсионная программа «Ингосстрах» гарантирующая выплату пенсионных начислений (единовременную или в течение оговоренного срока).

Уникальность заключается в возможности софинансирования (распределения) страховых взносов между руководством организации и непосредственно работником.

Дополнительно в полис включено страхование от НС и инвалидности, предусмотрена выплата супружеской пенсии (в случае смерти застрахованного лица родственниками наследуются выплаты по полису).

Накопительные программы «Ингосстрах» совмещают в себе долгосрочное рисковое страхование. Такая концепция непривычна для российского пользователя, страхование ассоциируется у него с безвозвратной потерей вложенных средств по истечении определенного срока.

«Ингосстрах» дает возможность финансовой защиты застрахованного лица с гарантированной выплатой начислений по окончании срока договора. Это отличный мотиватор для сотрудников, пример эффективности методов корпоративного страхования.

Согаз

Страховая группа «Согаз» ‒ дочерняя компания «Газпром» основанная в 1993 год. По величине собираемых страховых взносов занимает неизменную 2 позицию, имеет иностранные филиалы в Германии и Сербии.

Услугами «Согаз» пользуются свыше 77 тысяч предприятий РФ, включая отраслевых монополистов и системообразующие комплексы.

Услуги корпоративным клиентам осуществляются в отраслях атомной энергетики, разработке газовых и нефтяных месторождений, авиационной и космической промышленности, железнодорожных и морских перевозках.

КС «Согаз» включает страхование ответственности: транспортных перевозчиков, товаропроизводителей, должностных лиц и руководителей, опасных производственных объектов, саморегулирующих, экологических и других гражданских организаций.

Многие другие отрасли страхуют дочерние предприятия группы, к примеру, «Согаз-агро» оказывает услуги предприятиям сельского хозяйства.

В корпоративные пакеты для сотрудников, помимо общих программ для персонала, добавлена услуга страхования выезжающих за пределы ПМЖ.

Такая страховка идеально подходит для командировочных лиц, ведь обычные полисы ОМС действуют на территории их заключения. Накопительное и ДМС представлено известной дочерней страховой компанией «Согаз-Жизнь».

По страхованию имущества «Согаз» занимает заслуженное первое место в РФ, что неудивительно: компания надежно покрывает строительно-монтажные риски, защищает собственность предприятий (включая месторождения, лизинг и залоговые займы).

Корпоративное перестрахование «Согаз» включает даже покрытие рисков от терроризма и экстремистской деятельности. Оказание страховых услуг корпоративным клиентам в России — относительно недавнее явление.

Некоторые программы известны всем (обязательное страхование жизни сотрудников, имущества и автотранспорта на предприятиях), другие знакомы узкому кругу специалистов.

Так как, отношение к страхованию в России неоднозначное, индивидуальными услугами страховщиков население пользуется редко (от 3 до 5%). В этом случае, корпоративное страхование является гарантом защиты работников фирмы, в том числе от финансовых потерь.

Видео: Нужно ли корпоративное добровольное медицинское страхование?

Источник: http://prostrahovanie24.ru/korporativnoe/

Корпоративное страхование

При рыночном характере экономике финансовая стабильность компаний обеспечивается ими самостоятельно.

Предприятие должно быть постоянно готово к неожиданностям в виде техногенных аварий, природных стихийных явлений, неисполнения обязательств партнерами и иных неприятных ситуаций, и как следствие к возмещению полученного ущерба.

Объективной является потребность компании в защите собственного имущества, интересов и социального обеспечения персонала, что достигается в значительной мере за счет процедуры корпоративного страхования.

Что входит в состав?

Корпоративное страхование — не отдельное направление, а комплекс услуг, оказываемый страховой компанией, включающий страхование:

  • финансовых рисков, необходимое для минимизирования потенциальных потерь в ходе проведения определенных сделок;
  • работников предприятия (жизни, здоровья);
  • автотранспортных средств предприятия, требуемое для соблюдения правил безопасности дорожного движения (ОСАГО, КАСКО);
  • производственных объектов, преимущественно при наличии у него повышенного уровня опасности;
  • прочие виды корпоративного страхования, которые можно использовать для определенного предприятия с учетом особенностей его функционирования.

Корпоративным клиентам предоставляются значительные льготы и послабления на обслуживание, потому что они пользуются сразу пакетом услуг, а не одним видом страхования. Страховщики настроены на предоставление максимально выгодных предложений подобного рода клиентам, так как сотрудничество с ними выгодно для СК.

Корпоративное страхование востребовано не только крупными, но и небольшими компаниями, позиционирующими себя в качестве серьезного бизнес-партнера.

Образец договора страхования имущества организации.

Принципы процедуры корпоративного страхования

Во всеохватывающем характере корпоративного страхования нашли отражение его главные принципы:

  • Комплексности, означающей работу по учету всех рисков страхователя.
  • Комбинирования, обеспечивающего принятие во внимание взаимосвязей групп рисков. Применяется при оформлении страхования в границах страхового пула или в одной страховой организации.
  • Долгосрочности, подразумевающей продолжительность сотрудничества предприятия и страховщика, способствующего оптимизации финансовых потоков, проведению мероприятий, способствующих снижению вероятности страхового события и потенциального ущерба организации.

В РФ направленность корпоративного страхования ограничена работой по отдельным рискам или совокупности нескольких рисков, существующих у предприятия. Постепенно корпоративное страхование начинает развиваться в направлении обеспечения финансовых потоков клиента и преследует в числе прочего цели минимизации при налогообложении.

Корпоративное страхование: способ защиты сотрудников и имущества

Влияние на себестоимость

Применение корпоративного страхования оказывает влияние на понижение себестоимости (работ, продукции, услуг) в организации-страхователе.

При корпоративной процедуре работает сочетание рисков с временным распределением, в классическом же варианте риски учитываются по отдельности и в последующем суммируются (если рассматриваются несколько рисков).

При комбинировании учитываются взаимосвязи и взаимовлияние страховых ситуаций, когда создание одной ситуации может исключить образование другой или иное взаимное влияние. Поэтому не выполняется излишнее страхование.

На уменьшение цены страхования влияет структура тарифной ставки, предусматривающая плату клиента за уменьшение ежегодных убытков и покрытие ущерба от катастроф. В таком случае повышается значение резерва страхователя (фонд самострахования), за счет чего клиент решает временные сложности при ведении деятельности.

Исходя из статистических данных за несколько прошлых периодов СК коррелирует страховые взносы с его среднегодовыми убытками. В итоге клиент прилагает усилия к понижению степени риска, повышению эффективности деятельности, что приводит также и к уменьшению страховых затрат.

Тарифы и премия

На величину премии оказывает влияние страховая сумма, характеристики страхового объекта, лимиты ответственности страховщика, тарифы (с объекта или с единицы суммы страхования).

Грамотно определенные тарифы обеспечивают достаточную финансовую устойчивость процедуры — сбалансированность премий, выплат возмещения, расходов страховщика и исполнение принятых обязательств (перед страхователями).

Премия выплачивается единым платежом или долями в сроки и размерах, устанавливаемых при оформлении соглашения. По рисковым видам страховки предусматривается оплата премии одномоментно или в два платежа.

По накопительным видам корпоративного социального страхования выплата премии часто осуществляется в виде нескольких взносов (ежемесячных, квартальных).

Сумма платежей при рассрочке больше величины единовременного взноса, т.к. в создании страхового фонда участвует прибыль страховщика от инвестирования уже поступившей доли премии. При одномоментной оплате страховой премии обеспечивается больший размер инвестиционного дохода за время до страховой выплаты по окончании срока сделки, чем при выплате несколькими частями.

Тарифы по обязательным видам процедуры в законодательном порядке устанавливаются государством, а по добровольным (имущественного, личного страхования) — рассчитываются самими страховыми организациями, исходя из соотношения аккумулированных в страховом фонде взносов и величины страховых выплат (ожидаемых).

Как выбирать корпоративного страховщика?

Для эффективного страхования важно уделять внимание основным моментам, которые должны быть учтены при выборе страховщиков.

Для обеспечения качества услуги и обслуживания сотрудников организации следует принять во внимание:

  • наличие у СК региональной сети, ее доступность для клиентов, так как страховое событие (с сотрудником в рамках корпоративного страхования жизни) может произойти в любой точке страны или за рубежом;
  • перечень документов, требуемый при страховой ситуации (учитывается ли возможность упрощенного урегулирования вопроса по компенсации).

Анализируя финансовую стабильность СК важно изучить:

  • величину капитала (уставного), размер и структуру резервных фондов;
  • показатель убыточности (по всему портфелю, по конкретному виду страхования) за 3-5 предыдущих периодов;
  • перестраховочную политику, список организаций-перестраховщиков.

Положительным критерием служит более высокий показатель капитализации в отношении минимальных действующих требований. Но величина УК — не достаточный аргумент чтобы считать организацию надежной.

Существенным моментом при выборе страховой организации выступает динамика убыточности премии (по всему портфелю СК, в разбивке по видам страхования).

В сравнении со среднерыночным показателем(0,6-0,8) более высокое значение убыточности следует воспринимать несколько настороженно, так как оно косвенно демонстрирует слабость контроля убыточности СК.

Обстоятельство может в результате привести к сложностям при урегулировании будущих убытков.

Сведения, касающиеся перестраховочной защиты СК, также служат показателем финансовой стабильности страховщика.

Использование перестраховки стабилизирует показатель убыточности, способствуя положительному финансовому результату и подтверждая заботу страховщика о качестве своих предложений и устойчивости компании.

Следует обращать внимание на крупного перестраховщика, его долю и рыночную специализацию.

Качественную и объективную оценку по финансовому состоянию страховой организации можно получить, воспользовавшись услугами независимого оценщика, или обратившись к рейтингам, выводимым специальными агентствами.

Корпоративное страхование, включающее корпоративное страхование сотрудников, не только служит средством защиты имущества предприятия, стабильности бизнес-процессов, но и способствует повышению лояльности персонала, нацеливая на долгосрочное сотрудничество.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/korporativnoe-straxovanie.html

Корпоративное страхование: рынок в России, медицинское страхование жизни, программы и договор

Корпоративное страхование – это не вид страхования, а полноценный комплекс услуг от страховых компаний корпоративным клиентам. Какие есть виды корпоративных страховок? Каковы их особенности?

Рынок корпоративного страхования России: перспективы развития

Стабильность деятельности хозяйствующих субъектов во многом обусловлена продуктивностью страховой защиты, способствующей компенсации реального ущерба в результате разных видов деятельности, техногенных аварий, непредвиденных социальных обстоятельств.

Действующий рынок корпоративного страхования России – мощный положительный фактор влияния на экономику ввиду обеспечения непрерывности, финансовой стабильности производственного, хозяйственного функционирования предприятий.

Подобный рынок способствует развитию, увеличению инвестиционного потенциала РФ. Какие перспективы его развития?

Стратегия субъектов РФ – ускоренное развитие деятельности, предопределяя необходимость использования корпоративного страхования, однако перспективы страхового бизнеса как старая модель, ориентированная на повсеместное потребление традиционных страховых продуктов, ограниченны. Факт указывает на важность реформирования корпоративного страхового рынка.

Корпоративное страхование жизни

Владельцы российских предприятий привлекают, удерживают квалифицированные кадры, добавляя в социальный пакет корпоративное страхование жизни.

Используя услугу корпоративного страхования жизни, вы одновременно решите комплекс социальных, экономических задач:

  • обеспечение социальной защищенности работников согласно мировым стандартам;
  • повышение лояльности коллектива к руководству, бизнесу;
  • проведение грамотной кадровой политики;
  • снижение суммарных расходов на премии сотрудникам.

Страхование жизней сотрудников позволит снизить загруженность кадровых служб. Многие страховые фирмы проводят встречи с персоналом фирм по разъяснению страховых вопросов.

Корпоративные программы страхования: виды

Для фирм корпоративные программы страхования – рентабельная услуга, позволяющая полноценно защитить активность производителей. Это форма обеспечения защиты народонаселения посредством оформления различных страховых полисов.

У каждой страховой организации свои индивидуально разработанные программы, поэтому при выборе учитывайте специфику отрасли вашей компании, потребности персонала. Также вы можете выбрать услугу из традиционных программ страхования:

  • добровольное медицинское;
  • пенсионное;
  • страхование жизни;
  • от несчастных случаев;
  • КС автопарка, страхование недвижимости либо материального имущества;
  • КАСКО.

Реже страховики предлагают:

  • перестрахование рисков организации;
  • отраслевые программы;
  • КС ответственности.

Востребовано страхование грузов, транспортных средств. На выбор программы влияет уровень риска деятельности фирмы. Показатель выше 20% делает корпоративное страхование необходимым.

Корпоративное медицинское страхование

  • Корпоративное медицинское страхование популярно за счет внушительного ассортимента страховых программ и взаимосвязанных медицинских учреждений.
  • Большой выбор позволит учесть финансовые шансы, индивидуальные необходимости подчиненных.
  • Корпоративное медстрахование гарантирует налоговые субсидии: выплаты по контракту ДМС можно законно включать в расходы на работников, они не требуют взносы во внебюджетные фонды, выплату налога на выгоду физлиц.
  • В программах корпоративного медстрахования предусмотрено страхование семей персонала, ведь удовлетворенность сотрудников результатами ДМС влияет на продуктивность их работы.

Страхование корпоративных рисков – эффективная защита непредвиденных обстоятельств

Популярный вид деятельности, который встречает каждый человек – создание либо использование разнообразной технической продукции. Процесс ее создания отличен от процедуры потребления, однако обоим процессам характерны многочисленные риски.

Расширение бизнеса, новые капиталовложения, привлечение клиентов также сопряжено с рисками для организации. Риски можно разделить на:

  • рыночные;
  • операционные;
  • кредитные;
  • политические и другие.

В результате страхование корпоративных рисков – действенный способ получения денежной помощи на покрытие ущербов, обусловленных неконтролируемыми, случайными событиями.

Использовать услуги корпоративного страхования рисков вы сможете, если являетесь хозяйствующим субъектом.

Корпоративное пенсионное страхование – существенное дополнение к пенсионным административным институтам. С целью реинвестирования резервов НПФ создает пенсионные схемы, определяющие взаимоотношения между вкладчиком (организация), фондом (НПФ) и участником (работник).

Преимущества привлечения пенсионного страхования для работодателя:

  • социальная значимость;
  • привлечение, удержание, стимулирование персонала;
  • внутреннее долгосрочное инвестирование;
  • оптимизация налогового планирования;
  • создание положительного имиджа и другие.

Для вас будут действовать налоговые льготы для пенсионных взносов, ввиду чего корпоративная пенсия обойдется как увеличение зарплаты.

Страхование корпоративного имущества – возможность обезопасить себя и собственные активы от непредусмотренных расходов

Сохранность имущественных объектов – гарантия успешного функционирования предприятия. При небольших убытках компания самостоятельно может компенсировать ущерб, но при масштабных уронах спасает страхование корпоративного имущества.

Можно застраховать:

  • помещения;
  • здания;
  • сооружения (агрегаты, мачты, башни, производственные установки);
  • недостроенные объекты;
  • хозинвентарь;
  • мебель;
  • продукцию на складе и другое.

Имущество страхуют от повреждения водой, от пожара, от кражи, от удара молнией, от стихийных бедствий, от грабежа и многих других рисков.

Договор корпоративного страхования: основные условия

Подписывая договор корпоративного страхования, страховщик обязуется выплатить страховку ввиду наступления страхового случая, а страхователь – выплачивать своевременно взносы.

Заключая корпоративный страховой договор, учитывайте:

  • динамику выплат по страховке;
  • срок страхования;
  • ставку инвестиционного дохода;
  • возможность индексации;
  • размер страховых платежей, страховой суммы.

Страховой полис корпоративного страхования — это имиджевая фишка, показатель статуса, обеспечения.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/korporativnoe-strakhovanie-vidy-strakhovok/

Корпоративное страхование для компаний

Очевидно, любая компания нуждается в надежной страховой защите — это позволяет обезопасить бизнес от лишних, а часто — больших финансовых потерь, когда активы повреждены или даже уничтожены (пожар, кража, стихийное бедствие и прочее).

Но не все знают, что именно мы предлагаем наиболее мощное корпоративное страхование для компаний и исключительно удобный сервис. Мы защищаем любое имущество: от автопарков до товарных запасов.

У нас вы получаете не просто надежное страхование имущества вашего бизнеса от широкого спектра рисков, но и индивидуальный подход, учитывающий особенности именно вашего бизнеса, а также возможность удобно и довольно быстро оформить полис. Мы ценим ваше время и бережем ваши деньги. Выбирая корпоративное страхование у нас, вы экономите свои средства, обеспечивая надежную защиту вашего бизнеса.

Виды корпоративного страхования

Автострахование

Содержание даже небольшого автопарка достаточно сложно спрогнозировать: автомобили попадают в аварии, разбиваются, их угоняют, они калечат людей. Корпоративное страхование — наиболее эффективный способ защиты финансовой стабильности предприятия и компенсации непрогнозируемых финансовых расходов. В тоже время, это отличный инструмент грамотного планирования расходов на содержание автопарка.

Страхование имущества

Объекты имущественного комплекса играют значительную роль в успешной деятельности предприятия. Задача собственника — обеспечить сохранность объектов, а также создать условия для их безопасного содержания и эксплуатации. Повреждение, гибель или утрата имущественного объекта способны кардинальным образом ухудшить экономическое положение предприятия.

  • Страхование здоровья
  • Страхование является эффективным инструментом мотивации сотрудников, а также действенным способом привлечения и удержания квалифицированных кадров.
  • Страхование строительно-монтажных и других технических рисков

Одним из наиболее распространённых видов деятельности, с которыми сталкивается каждый человек, является создание или, по крайней мере, использование различного рода технической продукции.

И хотя очевидно, что процесс создания продукции существенно отличается от процесса её потребления, оба эти процесса характеризуются единым объектом технической деятельности с присущими ей рисками как для лиц, осуществляющих эту деятельность, так и для других лиц и окружающей среды.

Страхование технических рисков является одним из наиболее эффективных способов получения средств для покрытия ущербов, возникающих в результате случайных неконтролируемых событий при осуществлении технической деятельности.

Кроме того, мы предлагаем перестрахование и другие варианты для корпоративных клиентов.

Оформляйте корпоративное страхование в компании «Росгосстрах»!

Источник: https://www.RGS.ru/products/juristic_person/index.wbp

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector