Платежная система мир: особенности работы оператора

17.04.2018

В условиях санкций со стороны западных стран государство озаботилось созданием собственной платежной системы, которая могла бы конкурировать с такими системами, как Виза или Мастеркард.

Угроза отключить Россию от платежной системы Виза, а также от системы SWIFT (СВИФТ — сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций) послужила толчком для создания собственной системы, которая в последующем получила название национальная платежная система Мир.

История

Платежная система Мир: особенности работы оператораНациональная платежная система Мир является российской системой, которая обеспечивает безналичные расчеты на территории РФ. Оператором системы Мир с 23 июля 2014 года является «Национальная система платежных карт» (НСПК).
Первоначально, система Мир подразумевала перевод всех расчетов по картам (Visa или Mastecard) в свою плоскость, что и было реализовано с 1 апреля 2015 года, и практически сразу, правительство объявило о запуске конкурса для выбора названия системы ее логотипа и дизайна.

Платежная система Мир: особенности работы оператора

По результатам конкурса было выбрано нынешнее название, логотип в виде земного шара и официальные цвета (зеленый и голубой).
НСПК действует согласно федеральному закону (ФЗ) № 161 «О национальной платежной системе».

Несмотря на то, что все безналичные расчеты по картам Виза и Мастеркард переведены в НПС Мир, государство приняло решение создать собственную карту Мир, которая могла бы конкурировать с Визой и Мастеркардом и заявило о начале эмиссии (выпуск) банковских карт Мир. Впервые такие карты были выпущены в следующих банках:

  1. Газпромбанк.
  2. МДМ Банк.
  3. Московский Индустриальный Банк.
  4. РНКБ.
  5. Связь-Банк.
  6. СМП Банк.
  7. Банк «Россия».

Что такое карта Мир? Это обычная пластиковая карточка (бывает и кредитная), которая в идеале должна использоваться как замена картам Виза (Мастеркард), но в настоящее время ее функционал не позволяет полностью заменить указанные типы пластика.

Выглядеть она будет точно так же, как и обычная карточка, однако, существенным минусом является невозможность оплачивать ей операции за границей или в системе расчетов Виза (Мастеркард).Платежная система Мир: особенности работы оператора

Россия, по мнению США, должна заплатить высокую цену за свои действия, в результате чего и началось санкционное давление, вылившееся в создание платежной системы Мир.

Невозможность использовать банковскую карту Мир за пределами границы РФ смогли обойти некоторые банковские организации, которые реализовали ко-бейджинговую карту (совместная карточка Мир-Мастеркард) от Газпромбанка позволяет владельцу осуществлять все операции и в РФ, и за ее пределами. Первая эмиссия случилась в конце 2015 года и к настоящему времени МТС-Банк также осуществляет выдачу ко-бейджа.

Руководство Центробанка РФ объявило, что в 2016 году начинается выпуск пластиковых карт Мир (программа начала свою работу), а уже с 1 июля 2018 года все бюджетники (в том числе военнослужащие и представители других силовых ведомств) обязаны будут перейти на карты Мир.

С этого срока зарплата представителям бюджетных организаций будет перечисляться только на эти карточки.

Почему необходим переход на Мир? Государство объясняет это в первую очередь соображениями безопасности, чтобы деньги граждан, финансируемых из государственного бюджета, не зависли в иностранной платежной системе, а всегда были доступны в российской банковской сфере.

Кроме того, с 2017 года новые сотрудники государственных предприятий и иных бюджетных организаций обязаны иметь карты Мир, для получения заработной платы. Регистрация в программе ничем не отличается от получения обычной пластиковой карточки.

Естественно, многие российские граждане восприняли данную новость негативно, но во всем лучше искать плюсы (карта Виза тоже не сразу прижилась).
Выпускать карты будет большинство российских банков, и их срок действия будет от 3 до пяти лет с возможностью повторного перевыпуска.

Платежная система Мир: особенности работы оператора

Также подразумевается перевод на Мир пенсионеров. Происходить это будет последовательно в период с 2017 по 2020 года. Выдавать пластик будут взамен имеющегося, при окончании срока использования второго.

Владелец вправе будет отказаться от перевыпуска, но только в пользу выдачи пенсии наличными, выбирать между Визой и Миром не придется. На социальную карту будут переводить не только пенсию, но и некоторые выплаты, положенные инвалиду.

Подробнее о пенсионной карте можно прочесть в нашей статье — пенсионная карта Мир.

Кроме того, в 2017 году произошло еще одно знаковое событие, для НСПК, они внедрили возможность бесконтактной оплаты по карточкам Мир, которые пока еще работают не со всеми операторами, предоставляющими подобную услугу. Бесконтактная карта Мир будет доступна каждому пользователю. С ее помощью человек сможет не только расплачиваться в магазине, но и оплачивать билеты в общественном транспорте.

Согласно 161 ФЗ с 1 июля 2017 года все банки обязаны будут как минимум принимать карты Мир (давать возможность владельцам снимать денежные средства, пополнять карту и совершать иные операции и платежи).

В апреле 2018 года произошел ребрендинг, который по большому счету не особо сильно изменил существующий логотип, для обычного человека, но в качестве защиты от подделок это является существенным приобретением.

Несмотря на ребрендинг, работать карты со старым логотипом не перестанут, но новые образцы будут выпускать уже в соответствии с новыми требованиями.

Принцип работы и особенности карт

Карточки национальной платежной системы Мир бывают:

  • дебетовые;
  • классические;
  • премиальные.

В свою очередь, дебетовые могут быть классическими и предоплаченными или «Бизнес» (золотая или голд).

К классическим относят:

  • классическая дебетовая с овердрафтом;
  • классическая дебетовая с овердрафтом «Бизнес»;
  • классическая кредитная;
  • классическая кредитная «Бизнес».

Премиальные продукты бывают:

  • премиальная дебетовая с овердрафтом;
  • премиальная дебетовая «Бизнем»;
  • премиальная кредитная;
  • премиальная кредитная «Бизнес».

Более подробно с типами используемых карт можно ознакомиться на официальном сайте банка — эмитента.

Сама карта, для обывателя работает так же, как и привычные, для российского гражданина карточки аналоги — Виза (Мастеркард), за одним лишь исключением, что пластик Мир пока еще не поддерживает возможности оплаты товаров в зарубежных интернет-магазинах.

Кроме того, система Виза и Мастеркард отказались зарегистрировать наш Мир в своей платежной системе, чем фактически временно закрыли доступ к этим картам на рынок Европы.Платежная система Мир: особенности работы оператора

Прекращать обслуживать карты Виза или Мастеркард в российской платежной системе никто не собирается, ровно как и повышать тарифы на пользование системой или снимать дополнительные проценты за снятие.

Безопасность

Естественно, в современных условиях безопасность должна стоять на первом месте, недаром вакансия — специалист по безопасности в НСПК довольно серьезная должность, где предъявляют саамы высокие требования к соискателям.

По заявлению действующих сотрудников НСПК, которые ответственны за безопасность, с данным пластиком владелец может быть полностью спокоен, его деньги будут в целости и сохранности.

До 2017 года первые владельцы карт испытывали определенные сложности, с использованием пластика как раз из-за беспрецедентных мер безопасности.

Так, до 2017 года карта использовала технологию «МирАкцепт» (MirAccept) и при совершении покупки через интернет, владелец должен был каждый раз вводить специальный код, который передавался ему посредством смс-сообщения.
С августа 2017 года такая необходимость отпала, так как была внедрена технология «МирАкцепт 2.0».

К слову, не все карты Виза или Мастеркард поддерживают подобную функцию. Данная система уязвима, так как в случае утери или кражи, любой человек сможет оплатить покупки просто, прикоснувшись к электронному устройству.Платежная система Мир: особенности работы оператора

Помимо внутренней системы безопасности, банковская карта Мир имеет многоуровневую защиту от подделок, которая в себя включает:

  • нанесенный специальной краской, различимой в УФ-свете логотип рубля;
  • чип золотого или серебряного цвета (в зависимости от типа карты);
  • логотип Мир, который имеет визуально выпуклую форму (кроме того, на самом логотипе также имеется эмблема российского рубля);
  • полоса (линия) для подписи пользователя (в зависимости от банковской организации, данный пункт может отсутствовать).

Платежная система Мир: особенности работы оператора

Участники и распространение

На настоящий момент к НПС Мир подключено более 600 банковских организаций, среди которых более 400 полностью обслуживают карту, а остальные принимают ее к обращению. Лояльность банков к карточке обусловлена требованием Центробанка, в связи с чем у некоторых недобросовестных кредитных и иных организаций может наблюдаться завышенная стоимость обслуживания за пользование картой.

К наиболее крупным банкам, использующих Мир относятся:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. БинБанк.
  4. Уралсиб.
  5. Левобережный Банк.
  6. РайфайзенБанк.
  7. Альфа-Банк.

Особенность пластика в том, что он независим от иностранных компаний и функционирует исключительно в российском правовом поле. Эту особенность поддержал Генштаб МО РФ, как наиболее полно отвечающую национальным интересам РФ. Кроме того, операции по карточкам данной системы не могут быть приостановлены извне.

НПС будет функционировать при любой экономической ситуации в мире и России.Платежная система Мир: особенности работы оператора

В настоящий момент существую сложности с приемом крат в некоторых торговых сетях (согласно закону, обязаны принимать пластик организации, годовой оборот которых составляет свыше 40 млн рублей).

Спонсорские программы

Долгое время владельцы пластика ждали, анонсированного ранее сервиса кешбэк и с октября 2017 года он начал свою работу. Данная акция носит название: «Спасибо, Мир».

Как правило, условия бонусной акции могут меняться, в зависимости от банка, но в среднем возврат денежных средств колеблется в промежутке от 5 до 15 процентов.

Активное использование счета позволит экономить на покупках и получать приятные бонусы в конце месяца.

Многие банки организуют собственные приятные акции с призами, для тех чей счет привязан к карте Мир.
Также на Мир переводят многофункциональную социальную карту москвича. Кроме того, многие дисконтные карты начинают постепенно внедряться в НСПК.

Обновлять планируют и студенческие билеты, которые будут переводиться в НПС Мир, создав таким образом, нечто большее, чем платежная система, а целую микросреду.

Отличие от Визы (Мастеркард)

Основное отличие двух платежных систем в том, к какой валюте они привязаны. Виза принадлежит западной части земного шара и, очевидно, что привязывать ее к рублю или юаню не имеет смысла, она привязана к доллару. С Миром тоже все понятно — рубль.

Наиболее неприятное в том, что российским пластиком пока еще нельзя расплачиваться за рубежом, где действует Виза.

Это могло бы означать полный провал для РФ, но не все страны настроены скептически и многие (в основном крупные курорты, которые посещают россияне), уже ведут переговоры, правда, неизвестно, сколько они еще продляться.

В числе стран, готовых в ближайшее время начать принимать Мир, относят:

  1. Таиланд.
  2. Китай.
  3. Казахстан.
  4. Армения.
  5. Тунис.

Так что уже в скором времени, гражданин РФ сможет активировать свою зарплатную карту Мир и шопиться с ее помощью где-нибудь в Бангкоке или Пекине. Нужно только не забыть предупредить банк об этом иначе можно попасть на временную блокировку.Платежная система Мир: особенности работы оператора

Некоторые страны бывшего постсоветского пространства уже принимают пластик, например, Армения. Возможно, скоро подключится и Беларусь. Происходит интеграция с НПС Абхазии.

Крым

Наиболее тонкая тема, это полуостров Крым, ведь именно из-за него возникла необходимость в создании НПС. Более того, после присоединения его к РФ жители полуострова испытывали некоторые сложности с проведением банковских операций.

В настоящее время все наладилось, и Мир прочно обосновался в Крыму. Офисы банка РНКБ есть во многих городах Крыма, а на сайте банка можно посмотреть условия, которые действуют в Крыму на карту Мир (срок обслуживания, образец пластика, тип и его стоимость).

Кроме того, в Крыму к скорому времени будет стоять большое количество банкоматов, поддерживающих использование российского оператора, где можно будет проверить не только баланс карты, но и полноценно воспользоваться устройством.

Платежная система Мир: особенности работы оператора

В 2017 году было выпущено 10,5 млн пластиковых карт Мир, из которых 3 млн в Крыму.

Дебетовая карта Мир (Классик) является отличным решением для российских бюджетников.

Мобильный банк

Данная карточка поддерживает возможность установки мобильного банкинга, однако, необходимо уточнить у банка-эмитента о наличии такой возможности.

К примеру, Сбербанк предоставляет условно-бесплатное использование мобильного банка, а ВТБ — бесплатное.

Личного кабинета у НПС нет, но в ближайшее время разработчики обещают решить этот вопрос. Тем не менее, пластик имеет собственный официальный сайт, где можно вкратце ознакомиться со всеми услугами, доступными владельцу, а также найти ближайший к вам банкомат, при помощи геолокатора.

Читайте также:  Потребительский кредит в ситибанке: условия получения денег

Источник: https://sistemamir.ru/

«Мир» подвинул мировые платежные системы

ФАС подвела итоги перевода бюджетников на российские национальные карты

Карты «Мир» после перевода на них бюджетников отобрали у Visa 5,5% рынка по числу активных клиентов, у Mastercard — 6%, подсчитали в ФАС. Их владельцы оплатили товары и услуги на 2,7 трлн руб. при общем объеме рынка 22 трлн руб.

Платежная система Мир: особенности работы оператора

Петр Ковалев / ТАСС

Национальные карты «Мир», на которые с 1 июля 2018 года законодательно перевели все зарплаты бюджетников, отобрали по итогам прошлого года у Visa долю рынка в 5,5%, а у Mastercard — 6%. Такие данные содержатся в справочных материалах, подготовленных Федеральной антимонопольной службой (ФАС) к состоявшемуся 1 марта совещанию у вице-премьера Дмитрия Козака.

Подлинность документа РБК подтвердили два источника на финансовом рынке. ФАС сообщила, что направила свой отчет в правительство и подтвердила доли рынка платежных систем на начало 2019 года. Сведения о распределении долей на рынке платежных карт на постоянной основе не публикуются: ни Visa, ни Mastercard их не раскрывают.

Доля активных карт Visa у населения за год (с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года) снизилась с 45 до 39,5%, а Mastercard — с 42 до 36​%. Снижение долей международных платежных систем происходит на фоне удвоения доли активных карт «Мир» — с 12,5 до 24,5%.

Платежная система Мир: особенности работы оператора

Несмотря на то что у карт «Мир» почти четверть активных пользователей, их доля в объеме безналичных платежей в два раза ниже — 12,64% по итогам 2018 года, хотя по сравнению с 2017 годом она выросла в 5,9 раза (с 2,1%). Почти половина платежей приходится на карты Visa (47,3% в 2018 году против 52,4% в 2017-м), доля Mastercard — 38% (40,7% в 2017 году).

В денежном выражении держатели карт Visa в прошлом году оплатили товары и услуги на 10,4 трлн руб. (рост 26,8%), Mastercard — на 8,3 трлн руб. (+29,6%), «Мир» — на 2,7 трлн руб. (рост в 8,3 раза), следует из справочных материалов ФАС. В целом за 2018 год рынок безналичных платежей в России вырос на 40%, до 22 трлн руб.

Платежная система Мир: особенности работы оператора

В Visa и Mastercard на запрос РБК не ответили. В Национальной системе платежных карт (НСПК, оператор системы «Мир») подтвердили, что в среднем по 2018 году доля безналичных платежей по картам «Мир» составляла 12%, что соответствует данным ФАС. Но в четвертом квартале 2018 года этот показатель превысил 19%, отметили в НСПК.

Карты «Мир» по состоянию на 1 января 2019 года выпускали и обслуживали в магазинах (или выполняли одну из этих функций) 305 банков, эмиссией и эквайрингом карт Visa занималось 260 банков, Mastercard — 291. Всего в России выпуск карт осуществляют 338 банков, их обслуживание — 245.

Национальная система платежных карт (оператор карт «Мир») была создана в 2014 году для обслуживания банковских платежей в России, после того как Visa и Masterсard перестали принимать карты банков, попавших под западные санкции из-за присоединения Крыма.

Для минимизации санкционных рисков было решено запустить собственные карты для россиян под брендом «Мир» (первые выпущены в конце 2015 года).

Они предназначены в основном для использования внутри страны, за рубежом их не принимают, за исключением кобрендинговых продуктов с Mastercard или японской JCB.

Большинство пользователей карт «Мир» — это бюджетники, зарплаты которым согласно законодательству с 1 июля могут перечисляться только на эти карты. К 1 июля 2020 года в число пользователей карт «Мир» должны попасть и все пенсионеры, в том числе военные.

Основная причина роста доли национальных карт и сокращения международных — изменения в законодательстве, говорит глава Национального платежного совета Алма Обаева. С 1 июля все выплаты бюджетникам перечисляются на карты «Мир», происходит постепенная замена Visa и Mastercard на «Мир» у пенсионеров.

«Как только у пенсионера завершается срок действия карты Visa или Mastercard, ему сразу выдается карта «Мир». Этот процесс начался с 2016 года и должен завершиться к 1 июля 2020 года.

В итоге международные платежные системы в этом сегменте не восполняют количество карт, что также отражается на их долях», — объясняет Обаева.

То, что «Мир» отнял у Mastercard больше пользователей, чем у Visa, связано с тем, что за Mastercard могло числиться больше клиентов-бюджетников, предполагает эксперт.

Перераспределение долей на рынке продолжит в дальнейшем немного меняться в пользу карт «Мир», прогнозирует менеджер Deloitte Digital в СНГ Максим Шапировский. Но рост национальной системы уже не будет таким значительным. Пенсионеры не будут активными пользователями банковских карт, так как у них достаточно низкий уровень доверия к банковской системе, считает Шапировский.

Рост объемов операций обусловлен не только нормами закона, возражают в НСПК. «Карту можно выдать по любым причинам, но если она не работает или неудобная, то ею​ пользоваться не будут», — говорит оператор карт «Мир».

Перераспределение долей платежных систем в России происходит на фоне «колоссального» роста безналичных платежей, акцентирует глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.

Но для большинства пользователей важен не бренд, а бонусы и размер комиссии за обслуживание, считает он. «Если банк устанавливает систему бонусов и минимальную комиссию за обслуживание карты либо отменяет ее, то люди с удовольствием готовы пользоваться такой картой вместо наличных», — отметил Емелин.

Рынок банковских карт близок к насыщению

В ближайшие два года рост рынка безналичных платежей будет превышать 20% ежегодно, прогнозирует директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров.

Но такой бурный рост, как в предыдущие годы, по его мнению, уже вряд ли возможен.

Сейчас число карт на руках клиентов превышает 200 млн и рынок близок к насыщению, хотя количество и объем операций по этим картам, разумеется, будет постепенно расти, отмечает он.

По итогам 2018 года более половины платежей в России (56%) осуществлялось безналичным способом, сообщала глава департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина. По оценкам ЦБ, к концу 2019 года доля безналичных платежей может вырасти еще на 10 процентных пунктов.

Драйвером роста станет увеличение количества POS-терминалов, которое в России пока не достигло насыщения и отстает от европейских показателей, добавляет Петров.

Кроме того, потребители становятся более грамотными в цифровой сфере, указывает менеджер Deloitte Digital в СНГ Максим Шапировский.

Если у них есть положительный опыт использования карты, например привязанной к приложению по вызову такси, то их легче склонить к оплате картой в других сервисах, отмечает он.

Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2019/03/05/5c7821f29a7947d04a91b5cf

Преимущества и недостатки платёжной системы «Мир»

«Мир» — это новая российская национальная система платежей, разработанная в 2015 году для обеспечения безопасного, бесперебойного и комфортного перевода денег от одного лица к другому.

Оператором системы является Национальная Система Платёжных Карт (сокр. НСПК), принадлежащая Центральному Банку РФ. Разработка карты началась после введения санкций странами Евросоюза и США, блокирующих международный перевод средств посредством VISA.

В этой статье мы разберём, каким образом можно перейти на систему «Мир», вкратце расскажем о её преимуществах, особенностях и недостатках.

По принципу работы карта «Мир» ничем не отличается от аналогов VISA и «Master Card». Держателю карты доступны такие возможности, как внесение и перевод денежных средств со счёта на счёт, а также оплата покупок в обычных и интернет-магазинах.

Карты платёжной системы «Мир» подразделяются на дебетовые и классические, с поддержкой функции овердрафт (списание средств со счёта может производиться даже при отсутствии у клиента необходимой суммы).

Платежная система Мир: особенности работы оператораКак получить карту Мир?

При их изготовлении используются чипы отечественного (компании «Ангстрем» и «Микрон») и зарубежного производства. Разработчики карт позаботились о безопасности своих клиентов, включив в оформление уникальные элементы оформления, среди которых:

  • Видимый только при УФ освещении символ российской валюты ₽;
  • Микросхема (чип) выполнен в золотом или серебряных цветах в зависимости от типа карт;
  • Фирменный эффект голограммы «Мир» с изменяющимся в зависимости от угла просмотра изображением.

Преимущества и недостатки национальной платёжной системы

Платёжная система «Мир» появилась сравнительно недавно и ещё не успела «обрасти» какими-то особенностями, выгодно отличающими её от конкурентов, но уже сейчас можно выделить плюсы её использования для российского пользователя. Среди них:

  • Постоянный доступ к своим деньгам. Независимо от внешнеполитической ситуации, вы всегда будете иметь возможность расплачиваться с помощью системы «Мир».
  • Продуманная методика защиты от копирования, использование чипов российского производства с усиленной системой безопасности.
  • Банковская карта «Мир» будет работать как в России, так и за рубежом в рамках соглашений, заключенных с такими платёжными системами, как Maestro, JCB и American Express. Для этого потребуется получить ко-бейджинговую карту (совместно разработанную двумя компаниями) в отделениях «Газпром-банка» и «МТС-банка».
  • Снятие наличных средств до 250 тыс. рублей в месяц без комиссии.

Минусы платёжной системы «Мир». Поскольку, как было указано выше, проект «Мир» ещё совсем молодой и «сырой», недостатки у него присутствуют. Из основных минусов можно выделить:

  • Отсутствие кэш-бэка (Cashback)

Для несведущих поясню: кэшбек – это одна из разновидностей бонусной программы, при которой часть средств после онлайн или безналичной покупки возвращается на счёт клиента (начисление процентов на остаток).

Однако, 21 декабря 2016 года платёжная система «Мир» объявила о запуске пилотной программы лояльности, предполагающая возврат до 15% от стоимости покупки. Участие в программе принимает участие лишь четыре российских банка, однако вскоре этот круг расширится.

  • Пока ещё высокая стоимость выпуска карт.

Соответственно, высокая стоимость их обслуживания. Для примера, Сбербанк, который приступил к выпуску карт в системе «Мир» в конце 2016 года, устанавливает цены на её годовое содержание соразмерные ценам на карты Visa и MasterCard.

Читайте также:  Формирование инвестиционного портфеля: основные этапы

Что такое карта Мир, расскажет это видео:

Что само по себе странно, потому что российская карта должна предусматривать льготы и скидки для российских граждан. Эти и другие минусы, а также отсутствие должной рекламной кампании, и приводят к тому, что заинтересованность в банковской карте «Мир» пока ещё достаточно низкая.

Как быстро получить кредитную карту в МТС банке, читайте тут.

Однако, система быстро развивается, дополняется новыми функциями, и есть основания полагать, что уже скоро мы увидим конкурентоспособный продукт российского производства.

Какие магазины принимают оплату картами «Мир»

Несмотря на «юный» возраст, сеть приёма банковских карт «Мир» уже достаточно широкая. В программе участвуют крупнейшие российские и зарубежные сети магазинов, такие как «Ашан» или «Икеа».

Если говорить о сетевом маркетинге, недавно о своём участии в программе объявила интернет-площадка «Avito», готовится подключение к сети китайского гиганта «Aliexpress».

Платежная система Мир: особенности работы оператораЧто можно оплачивать картой Мир? kvartiri-feodosii.ru

Таким образом, постепенно банковская карта в системе «Мир» превращается из ненужной «безделушки» в реального конкурента Visa и Maestro.

Как и где получить карту в платёжной системе «Мир»

Для того, чтобы начать пользоваться национальной системой платежей «Мир», необходимо обратиться в один из банков, где эта программа реализована. На данный момент (апрель 2017 года) такие карты выдают около 50 банков, среди них:

  • Сбербанк, подключился к программе в октябре 2016 года.
  • Газпромбанк, начал выпуск карт «Мир» в начале лета 2016.
  • Банк Санкт-Петербург, начал эмиссию банковских карт «Мир» год назад – в апреле 2016.
  • ВТБ-24, для сотрудников бюджетных организаций и новобранцев банк запустил поддержку карт «Мир» в октябре прошлого года. Оформить её на своём сайте ВТБ пока не предлагает.
  • Альфа-банк, интернет-эквайринг (оплата в сети) компания реализует уже с начала марта этого года. 13 апреля 2017 года появилась информация о выпуске пластиковых носителей.
  • Промсвязьбанк, выпускает банковские карты «Мир» также с октября прошлого года. Возможности заказать её на сайте пока нет, но пока вы можете ознакомиться с условиями предоставления услуг.
  • МТС-банк, закажите карточку МТС-банка в национальной платёжной системе «Мир» онлайн.
  • Райффайзенбанк, эмиссию карт «Мир» компания начала в апреле 2016. Больше информации на официальном сайте банка.
  • Ситибанк, при этом приём пластиковых карт осуществляют около 100 банков.

Банки предлагают кредитные карты не только обеспеченным людям, но и неработающим пенсионерам, подробности тут.

Пошаговая инструкция по оформлению

С полным списком банков, участвующих в платёжной системе «Мир» можно ознакомиться на сайте НСПК. Пошаговая инструкция для желающих использовать систему «Мир»:

  • Найдите в Интернете и обратитесь в один из банков, осуществляющих работу с платёжной системой «Мир»;
  • Заключите договор на использование карты. У разных банков разные программы и разновидности карт, изучите все условия перед тем, как поставить свою подпись;
  • Далее вам откроют ваш личный счёт в платёжной системе. Думаю, не нужно напоминать, что делиться своими персональными данными не следует;
  • Получите свою карточку спустя 2 недели в офисе банка, где был заключён договор.

Важно! При составлении соглашения с банком необходимо иметь паспорт и ещё один документ, подтверждающий личность.  

Некоторые банки предлагают возможность заполнить заявление онлайн прямо на сайте, например, «Связь-Банк». Также, не забудьте ознакомиться с памяткой держателю карты, составленной Сбербанком.

Нужна ли в России система Мир, ответ найдете в этом видео:

https://www.youtube.com/watch?v=V82_uFdYLtQ

Если вы устроитесь на работу в бюджетное учреждение, то, вероятнее всего, вы получите возможность использования карты в системе «Мир» — недавно Комитет Госдумы по финансовым рынкам объявил о том, что всех бюджетников с начала 2018 года переведут на национальную зарплатную карту.

Помимо них картой «Мир» будут пользоваться все призывники, начиная с осени 2016.

Отзывы о платёжной системе «Мир»

  • На начало 2017 года, к платёжной системе «Мир» подключены около двухсот учреждений, пользователями являются внушительное количество людей.
  • Однако, уже сейчас, многочисленные пользователи «Мира» уже сделали свои выводы о работе с системой, с мнением простых участников программы я и предлагаю вам ознакомиться:
  • Александр, 27 лет:

Своё знакомство с платёжной системой «Мир» я начал почти год назад. Тогда был не в курсе никаких подробностей, просто заинтересовала идея нашей, российской банковской карты.

  1. На мой выбор также повлияло большое количество положительных отзывов, число которых растёт и теперь – что ж, значит, развитие идёт в верном направлении.
  2. По поводу своего личного опыта, уже сейчас могу сказать, что «Мир» ничем не уступает заграничным Visa и Master Card – по крайней мере, для российского пользователя её функций вполне достаточно.
  3. Почему предоплаченная карта — это удобно и выгодно, читайте здесь.
  4. Не знаю, как дела обстоят за рубежом, говорят, что есть проблемы с приёмом карты в крупных супермаркетах Европы, но меня это не особо беспокоит, поскольку в поездках я предпочитаю расплачиваться наличкой.

В общем, если реализуют возможность NFC-оплаты, для меня платёжная система «Мир» будет идеальным вариантом. Но и пока можно с уверенностью поставить ей оценку 5/5.

Анна, 22 года:

В начале года потребовалось оформление зарплатной карточки на новом месте работы. Пришла в Сбербанк, там узнала о новой российской платёжной системе. Решила попробовать, тем более, что обслуживание в Сбере недорогое – 750 рублей в год, и как бонус мобильный банк в течение 2 месяцев.

Пока всё нравится, карточкой довольна. В большинстве магазинов, типа Перекрёстка, принимают без проблем, но в некоторых пока ещё разводят руками – мол, извините, пока только Visa.

Но, я думаю, ситуация скоро изменится, учитывая поддержку системы со стороны государства. В общем, особых преимуществ перед западными производителями я не заметила, да и времени маловато прошло, поэтому пока – 4/5.

Выводы

Национальная платёжная система «Мир» — это новая российская перспективная система оплаты, поддерживаемая ведущими банками страны. Среди главных её преимуществ можно отметить ориентированность на внутренний рынок и удобство работы для российских граждан.

Среди недостатков – пожалуй, «сырость» и отсутствие некоторых функций, которые есть у иностранных аналогов. Получить карту в платёжной системе «Мир» можно в любом из банков, где есть возможность её использования.

Источник: http://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/platyozhnaya-sistema-mir.html

Карта «Мир» – особенности и плюсы

1 Сентября 2016

Карта «Мир» – это национальный платежный инструмент, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов. Первые национальные банковские карты были выпущены в декабре 2015 года.

Операции по картам «Мир» и картам международных платежных систем обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Об особенностях платежной системы «Мир», созданной при всесторонней поддержке государства, и о плюсах для россиян ГОРОБЗОР.РУ рассказал Сергей Радченков, директор Департамента по развитию продуктов и бизнеса АО «НСПК».

– Каковы причины создания платежной системы «Мир»?

– Как и в большинстве стран, в которых есть свои платежные системы, создание своей технологической платформы и российского «Мира» объективно было необходимо для нашей финансовой системы и экономики в целом.

Одним из ключевых триггеров стало отключение международными платежными системами обслуживания нескольких российских банков, в результате чего весной 2014 года держатели карт были лишены доступа к своим средствам.

Поэтому, чтобы исключить повторение подобных ситуаций и обеспечить суверенитет платежного пространства страны, на государственном уровне было принято решение о создании Национальной системы платежных карт.

Перед нами стояли задачи по переводу внутрироссийских транзакций по картам международных платежных систем на российскую технологическую платформу и выпуску национального платежного инструмента, которым является карта «Мир».

И этот путь, который другие страны проходили десятилетиями, был проделан нами в рекордно короткие сроки – уже спустя 1,5 года были выпущены первые карты платежной системы «Мир», еще раньше – локализованы транзакции по картам международных платежных систем – Visa, MasterCard, JCB, UnionPay и других. Сейчас все внутрироссийские операции по картам обрабатываются на территории нашей страны, карты «Мир» выпускают крупнейшие федеральные и региональные банки, их принимают к оплате ведущие розничные сети по всей стране. География приема карт постоянно расширяется, осенью планируется массовый выпуск карт «Мир», в том числе Сбербанком и ВТБ 24.   

— Расскажите, пожалуйста, о Национальной системе платежных карт (НСПК). Правда ли, что она как организация-посредник получает отчисления от международных платежных систем VISA и MastrerCard?

— НСПК – не только оператор платежной системы «Мир». Национальная система платежных карт обеспечивает процессинг по картам международных платежных систем, которые работают в России. Раньше эти функции выполнялись на платформах Visa и MasterCard, и российские банки платили за это комиссии.

Теперь эти комиссии отчисляются в НСПК и остаются внутри страны. Это общепринятая практика, поэтому все изменения оправданы и закономерны.

Например, когда в Индии банки перешли на процессинг национальной технологической платформы, они сэкономили 40% средств, выделяемых на комиссии международным платежным системам.

 – Планируется ли выход карты «Мир» на международную арену? Как это произойдет?

– За рубежом уже можно расплачиваться картами «Мир». Для этого надо оформлять кобейджинговые карты – совместные с другими платежными системами. Такие карты выпускаются сейчас с Master Card – «Мир-Maestro» и с японской платежной системой – «Мир-JCB». В России эти карты работают как карты «Мир», а за рубежом – как карты соответствующей платежной системы.

Выпуск кобейджинговых карт – не единственный способ расплачиваться «Миром» за рубежом. Другой, и мы над ним сейчас тоже работаем, – договариваться с платежными системами других стран о взаимном обслуживании карт. При таком способе карты «Мир» обслуживаются в сети приема карт других платежных систем, и наоборот – карты других стран обслуживаются в сети приема карт «Мир» в России.

Читайте также:  Кредитная карта безработному: условия выдачи и список банков

Например, недавно мы подписали соглашение о взаимном приеме карт с Арменией и приступили к разработке дорожной карты, решению организационных и технологических вопросов взаимодействия.

После этого владельцы карт ArCa, приезжая в Россию, смогут оплачивать своей картой покупки в инфраструктуре «Мира», и наоборот – держатели карт «Мир» получат возможность расплачиваться ими в Армении как картами платежной системы ArCa.

Сейчас переговоры о взаимном проникновении карт ведутся со странами ближнего зарубежья – Белоруссией, Казахстаном и Киргизией.

– В чем удобство перехода на карту «Мир»?

– Во-первых, это национальный платежный инструмент, и у пользователей всегда есть доступ к денежным средствам на карте «Мир», независимо от внешней политической обстановки. По карте доступны все привычные операции – снятие и внесение наличных, оплата товаров и услуг в терминалах и онлайн, персональные денежные переводы, все вспомогательные функции вроде запроса баланса.

Во-вторых, карта обладает самым современным уровнем защиты. Карта «Мир» полностью соответствует всем российским и международным стандартам безопасности.

– А какие у карты «Мир» конкурентные преимущества?

— Что касается конкурентных преимуществ, то мы наполняем карту «Мир» востребованными сервисами, которые делают ее еще интересней. Это касается, например, реализации на базе карты «Мир» социальных карт жителей регионов.

Это будут карты с различными информационными, платежными и идентификационными сервисами, которые позволят держателям карт получать государственные, муниципальные и социально значимые услуги в электронном виде. Мы также работаем над транспортным приложением.

У нас уже подписаны соглашения о создании карты жителя Ростовской области и Екатеринбурга, единой карты петербуржца, единой социальной электронной карты в Республике Мордовия.

Кроме того, мы разработали технологию бесконтактной оплаты и передадим ее банкам до конца этого года. Тестовую бесконтактную транзакцию мы провели в начале июня с помощью «умных часов», в которые встроен чип с бесконтактным платежным приложением «Мир». Такое приложение может быть установлено не только в банковскую карту, но и в любое современное устройство – смартфон, часы, и другие.

Сейчас мы с банками-партнерами и несколькими торгово-сервисными предприятиями в пилотном режиме тестируем программу лояльности. В ее основе – cash-back и возможность пользоваться специальными предложениями от магазинов и брендов по своему выбору.

Этим летом мы поддержали ряд крупных проектов – например, рок-фестиваль «Нашествие», Московский международный кинофестиваль, гастрономический фестиваль «О, да! Еда!» в Москве и Петербурге. Держатели карт «Мир» могли получить особые скидки и бонусы на этих мероприятиях. До конца сентября будут доступны привилегии по картам в летнем кинотеатре-лектории на ВДНХ.

– Будут ли тарифы карт «Мир» ниже по сравнению с другими пластиковыми картами? От чего это зависит?

– Тарифы для держателей карт «Мир» устанавливает банк, который выпускает карту. Мы в свою очередь предлагаем банкам выгодные условия. Например, вступительный взнос с участников платежной системы «Мир» не взимается. Ставки за услуги номинированы в рублях. Конечно, мы рассчитываем, что наши условия для банков отразятся в лучшую сторону и на тарифах для клиентов.

– Действует ли карта «Мир» в Башкортостане? Как операции по карте будут сосуществовать, к примеру, с Социальной картой Башкортостана, универсальной электронной картой?

– Сложно сказать, сколько в регионе пользователей карт «Мир», так как эти данные принадлежат непосредственно банкам – эмитентам карт. Многие из банков, которые являются участниками «Мира», в республике работают. Часть из них уже выпускает карты «Мир», часть подключила банкоматы для обслуживания карт, и все они готовят обслуживаемые ими торговые сети к приему карт.

Универсальные электронные карты не будут выпускаться уже с января следующего года. Теперь УЭК должен полностью заменить электронный паспорт. Поэтому не стоит опасаться того, что действие карты «Мир» и УЭК будут мешать или как-то противоречить друг другу. Социальной карте Башкортостана тоже ничего не угрожает.

— Где сегодня в республике можно получить консультации по новым картам?

— Мы тесно сотрудничаем с банками, проводим образовательные семинары, встречаемся и рассказываем о «Мире» в самих банках и предоставляем им, в том числе, и информационно-разъяснительные материалы для клиентов. Поэтому специалисты банков в полной мере могут консультировать клиентов о карте «Мир».

Кроме того, мы ведем диалог с пользователями во всех популярных соцсетях (Платежная карта «Мир»), у нас есть сайт mironline.ru, на котором собраны вся самая важная информация о карте и новости, посетители также могут оставлять на нем свои вопросы. Мы тесно сотрудничаем с порталом Банки.ру, на котором есть наш форум, и активно отвечаем на все вопросы пользователей.

За консультацией можно обратиться и в Национальный Банк Республики Башкортостан, и в территориальный Роспотребнадзор. Эти учреждения занимаются защитой прав потребителей финансовых услуг и также обладают информацией о карте «Мир».

— Что вы пожелаете нашим читателям?

– Прежде всего, я благодарю редакцию ГОРОБЗОР.РУ за предоставленную возможность рассказать жителям Башкирии о перспективах развития российской платежной системы и карте «Мир». Читателям я желаю финансового здоровья и благополучия с картой «Мир».

Источник: https://www.nspk.ru/about/press/about_us/karta-mir-osobennosti-i-plyusy/

Платежная система МИР — описание, особенности

Платежная система «МИР», (официальный сайт системы доступен для использования) — российская национальная концепция платежей. Банковская карта «МИР», как утверждается на официальном сайте, — это карта, разработанная под особенности поточных реалий российского финансового рынка и на функционирование, которой не влияют внешние экономические и политические факторы.

О платежной системе «мир»

Российская национальная платежная система «МИР» внедрена в конце 2015. Оператором является «Национальная система платежных карт» (далее «НСПК»), которая принадлежит Банку России.

Платежная система «МИР» обеспечивает жителям России финансовую независимость, поскольку никакие внешние экономические и политические факторы не влияют на совершение операций в ней.  Помимо России, опыт успешного внедрения региональных концепций платежей имеется у более 35 государств, прежде всего, это страны – экономические лидеры мира.

«МИР» — платежная система, она была внедрена максимально оперативно – всего за полтора года. Первые банковские карты выпущены 15 декабря 2015 года и сдали экзамен в тех банках, которые в 2014 году были лишены возможности проведения международных трансакций.

Планируется, что карточки этого типа будут быстро распространены в России. Также предусматривается их выход за рубеж.

В конце 2017 года уже 200 банков практикуют выдачу национальных пластиковых карточек, а в числе партнеров – 350 банковских учреждений, которые уже принимают или планируют начать выпуск карточек.

Карта «МИР» — это платежная карточка. На нее можно получать или перечислять деньги, оплатить товары и услуги, с нее легко снять деньги или перевести их в любой регион страны.

Сегодня существуют такие виды карточек:

  • стандартная;
  • кредитная;
  • дебетовая;
  • премиальная.

Разница между ними заключается в преимуществах для владельца и ограничениями на снятие наличных в месяц.

Преимущества концепции «МИР»:

  • низкая плата за обслуживание;
  • не взимается плата за выпуск;
  • безопасные платежи, в т.ч. и в интернете.
  • наличие большого количества точек приема в России и в популярных интернет-магазинах. Государственной картой уже можно рассчитаться в миллионах торговых точек. Это такие торговые сети как: «Мак Дональдс», KFC и Бургер Кинг, Окей, Ашан, Metro, Карусель, Лента и другие;
  • бесконтактная технология, которая позволяет проводить оплату простым касанием к терминалу;
  • программа лояльности «Привет, МИР!». Любой клиент может подключиться к программе и получать кешбэк до 15% от суммы покупки – деньгами, а не баллами! На данный момент программа лояльности «Привет, МИР!» действует только в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Республике Крым.

Безопасность

Сервис платежей «МИР» функционирует автономно от иностранных систем оплаты, благодаря чему российские банки могут ручаться, что средства клиентов будут всегда доступны и любые операции по картам будут реализованы вне зависимости от политической ситуации. При этом новая карточка отвечает стандартам надежности — как национальным, так и международным.

Защищенность трансакций в интернете обеспечена технологией Мир Акцепт (Mir Accept). С 1 августа 2017 года запущена платформа защиты оплат в Интернете MirAccept 2.0. Теперь владельцам карт не придется всякий раз подтверждать платеж кодом из SMS. При этом операции не станут менее безопасными.

В 2017 году Национальная система платежных карт присоединилась к Совету по стандартам безопасности данных индустрии платежных карт (PCI SSC). При изготовлении используется несколько уникальных элементов, которые оберегают от фальсификации и обеспечивают защиту при использовании, а именно:

  • графический символ рубля, проявляющийся в UV спектре;
  • чип (микропроцессор) золотистого или серебристого цвета;
  • голограмма «МИР» с 3D проекцией – создается иллюзия выпуклой поверхности в середине, также в голограмме есть скрытый графический символ рубля;
  • полоса для подписи владельца – этот элемент может быть исключен.

Отличия инструментов «МИР» от Visa и MasterCard.

  • Основная валюта. Для Visa – это американский доллар, для MasterCard – американский доллар и Евро, то для карты «Мир» основной валютой является рубль.
  • Ограниченность территории. VISA и MasterCard принимаются в большинстве стран, а российская концепция платежей пока еще только расширяет аудиторию. При этом количество пунктов приема постоянно увеличивается, страны — курорты, где чаще бывают россияне, планируют внедрить прием карт «МИР».

Присоединившиеся к новой концепции оплат успели лично удостовериться в выгодах пользования, а именно:

  • уменьшение затрат на обслуживание
  • облегчение процесса конвертирования валют, поскольку рубль выбран основным параметром;
  • защищенность и бесперебойность банковских операций автономно от зарубежных инструментов оплаты.

Сеть точек приема и обслуживания постоянно расширяется, что делает карту «МИР» удобным инструментом оплаты.

Источник: https://SprintCredit.ru/platezhnaya-sistema-mir-opisanie-osobennosti/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector