Автокредит в банке авангард: пошаговая схема оформления займа

Автокредит в банке Авангард: пошаговая схема оформления займаБанк «Авангард» — универсальное коммерческое учреждение, в котором можно осуществить заём денег, в том числе и на транспортное средство. Компания имеет множество филиалов. Услуга автокредитования – одна из многих услуг банка «Авангард».

«Авангард» выдаёт кредиты на приобретение новых легковых машин в личное пользование, не зависимо от страны производителя. Также клиент может занять деньги на коммерческий транспорт. Данная банковская структура имеет несколько преимуществ для желающих оформить авто в кредит:

  •  Получить деньги можно без справки о доходах.
  •  Автомобиль и заёмщик могут быть не застрахованы.

 Требования к заёмщику

Получение денег в банке «Авангард» не является проблематичной задачей, потому что выдвинутые критерии к заёмщику невысокие.

Автокредит в банке Авангард: пошаговая схема оформления займа

  •  Удостоверение личности гражданина Российской Федерации. Копии всех страниц паспорта.
  •  Копия водительских прав.
  •  Заверенная руководителем копия трудовой книжки.
  •  Заявление — бланк установленного образца. Его должен заполнять лично заёмщик. Это заявление предоставят в банке, также оформить анкету можно на официальном сайте.

 Важно! В спорных ситуациях, учреждение может запросить дополнительную документацию.

Другие требования к клиенту:

  •  Обязательно быть прописанным в регионе, где имеется филиал банка.
  •  На последней работе не менее одного года, а общий стаж не менее двух лет.
  •  Обязательно подходить по возрасту от 23 до 60 лет.

Пакеты услуг (сроки, ставки)

Автокредит в банке Авангард: пошаговая схема оформления займа

Условно можно выделить несколько видов автокредитов:

  1. По периоду кредитования:
    1.1. На легковой транспорт для личных нужд от 12 до 60 месяцев.

    1.2. На коммерческий автомобиль от 12 до 24 месяцев.

  2. По типу валюты: рубли РФ, доллары Соединённых Штатов, евро.
  3. Первый платёж должен составлять не менее 30% от стоимости покупки.
  4. Итоговая сумма не имеет ограничений.
  5. В качестве гарантии, владелец отдаёт под залог приобретаемый транспорт.
  6. Срок рассмотрения заявки не более 3 дней.
  7. Итоговая процентная ставка будет составлять:
    7.1. При оформлении займа в долларах или евро – 11% в год.

    7.2. Если же оформляется российской валютой, то – 18% в год.

Рефинансирование

Банк не осуществляет следующие операции:

  • Не предоставляет кредитные средства на покупку автомобилей, которые уже были в использовании.
  • Услуги рефинансирования кредитов на транспортные средства, которые были оформлены в других банках.

Подводя итог,  можно сделать вывод, что банковская организация выдаёт ссуду на транспорт исключительно новый из автосалона, а также только при наличии всех необходимых данных о заёмщике.

Оформление заявки онлайн

Один из первых шагов в оформлении займа – создания заявления. Недавно, банк ввёл новую функцию, при которой создать прошение о ссуде можно через официальный сайт. Ввиду этого, больше нет крайней необходимости посещать отделения филиалов.

Для оформления заявки можно самостоятельно зайти на сайт, заполнить анкету заемщика, указав все необходимые сведения и дождаться ответа от банка. В случае необходимости уточнения данных с потенциальным клиентом свяжется оператор или менеджер банка и попросить дополнить или исправить информацию.

Калькулятор онлайн

Для удобства потенциальных заемщиков на сайте банка есть кредитный калькулятор на приобретение автомобиля. Для расчета ежемесячного платежа, а также общей суммы переплаты, следует внести все требуемые данные о желаемом автокредите. Калькулятор мгновенно сделает расчет, а клиент получить свежую, достоверную информацию.

Источник: https://bankard.ru/avangard/avtokredit-v-banke-avangard/

Условия автокредита в банке «Авангард»

Банк «Авангард» предлагает клиентам купить машину в кредит. При этом не требует подтверждать уровень дохода справкой 2-НДФЛ. На каких условиях выдается автокредит в банке «Авангард» в 2019 году?

Условия автокредитования

  • Автокредит в банке Авангард: пошаговая схема оформления займа
  • Рассматриваемый банк выдает автокредит на новые машины, произведенные зарубежными или отечественными компаниями, а также на коммерческий транспорт.
  • Условия кредитования:
  • срок действия договора до 5 лет на легковые авто и до 2 лет на машины коммерческого назначения;
  • годовой процент от 11% в валюте и от 16% в рублях;
  • величина первого взноса от 30%.

Банковское учреждение не требуется заключать договор страхования транспортного средства, а также жизни и здоровья клиента. Еще у заемщиков есть возможность не представлять справку об уровне заработной платы.

Оценка клиентов

Претендовать на автокредит вправе граждане, соответствующие следующим требованиям:

  1. Возраст от 23 до 60 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Постоянная прописка в регионе, где есть офисы банка.
  4. Работа в регионе, где находится любой из банковских отделений.

Также есть дополнительные критерии, при соблюдении которых шанс на одобрение заявки увеличивается. К ним относится следующее:

  1. Стаж работы от 2 лет без перерыва.
  2. Трудовой стаж на последнем месте от года.

Банковское учреждение не указывает наличие положительной кредитной истории. Однако этот момент будет проверяться сотрудниками обязательно. Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы КИ была безупречна.

Порядок оформления автокредита

Порядок, как получить автокредит в банке «Авангард», следующий:

  1. Подача заявки. Сделать это можно на официальном сайте учреждения или в его отделении.
  2. Ожидание ответа от банка. На это уходит около трех суток.
  3. Выбор машины в автомобильном салоне и заключение договора с ним.
  4. Внесение денег в качестве первоначального взноса.
  5. Оформление кредитного соглашения с банком.
  6. Получение кредита и произведение оплаты за автомобиль картой или банковским переводом.

Если у заемщика есть официальный супруг, его присутствие при заключении кредитного договора является обязательным условием.

Какие нужны документы?

Автокредит в банке Авангард: пошаговая схема оформления займа

Чтобы получить кредит на покупку машины, необходимо собрать следующий пакет бумаг:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Паспорт супруги (а), если клиент состоит в официальном браке.
  3. Трудовая книжка.
  4. Водительские права.

При необходимости сотрудники банка вправе запросить дополнительные документы.

Какие способы перевода средств за авто предлагает банк?

Банк предлагает клиентам два способа, как перевести заемные средства в автосалон за приобретенный автомобиль:

  1. С помощью карточки «Visa Auto». Комиссия в этом случае не взимается.
  2. Путем перевода через банк. Комиссия есть, ее размер составляет 2% от величины займа.

Первый вариант является более удобным и выгодным для заемщика.

Расчет автокредита

На официальном сайте банковского учреждения есть онлайн калькулятор. С его помощью каждый заемщик может рассчитать автокредит перед подачей заявки.

Для расчета требуется ввести следующие данные:

  1. Цена транспортного средства.
  2. Срок кредитования.
  3. Валюта кредита.
  4. Процентная ставка.
  5. Размер первого взноса.

Далее нажать на кнопку «Посчитать». Система моментально выдаст результаты расчета – сумму кредита и величину ежемесячного платежа. Также калькулятор подсчитает размер комиссии за перевод денег в автосалон, если он производится через банк, а не карту «Виза Авто».

Рекомендации для заемщиков

Автокредит в банке Авангард: пошаговая схема оформления займа

Оформление автокредита – дело ответственное, поэтому к нему следует подойти серьезно.

  1. Перед тем, как подписать кредитный договор, внимательно читайте его. Если что-то непонятно, сразу уточните у сотрудника банка. Проверьте соглашение на предмет скрытых комиссий, платных услуг.
  2. Проверьте размеры штрафных санкций за просрочку погашения.
  3. Узнайте, повышается ли процент за отказ от добровольного страхования жизни и смерти клиента.
  4. Чтобы повысить шанс на получение автокредита, стоит убедить кредитора в платежеспособности и надежности. Для этого важно, чтобы у заемщика была положительная кредитная история, официальный и достаточный для погашения доход.
  5. Для увлечения кредитного лимита можно привлечь поручителя или созаемщика. Они также должны соответствовать требованиям банка.

Следует помнить, что за неуплату кредита заемщика ждут неприятные последствия. Сначала сотрудники банка начнут звонить, присылать письма с требованием оплатить задолженность. При отсутствии ответной реакции возможно привлечение коллекторов и обращение в суд.

Если банк подаст иск в судебный орган, есть большой риск потерять купленный автомобиль. Ведь он находится в залоге у кредитора. Это значит, что банк вправе потребовать продажи машины в счет уплаты долга.

Чтобы предотвратить такие последствия, следует своевременно вносить платежи. Если возникли финансовые проблемы, стоит сразу сообщить об этом кредитору и решить данный вопрос согласованно.

Таким образом, автокредит в банке «Авангард» предоставляется без справок о доходах. Требуется только подтвердить официальную занятость путем предоставления трудовой книжки.

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/usloviya-avtokredita-v-banke-avangard/

Как получить автокредит в банке Авангард

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБанковское учреждение активно развивает программы кредитования как населения, так и юридических лиц, в том числе предоставляя возможность приобрести легковой или коммерческий автотранспорт за заемные средства на выгодных условиях. Отличительной особенностью выдачи автокредитов «Авангардом» является предоставление средств на приобретение авто зарубежных марок. При этом страна-производитель не имеет значения, автомобили могут быть и отечественной, и иностранной сборки.

Преимуществом работы с этой финансовой организацией является отсутствие обязательной страховки как приобретаемого автомобиля, так и самого заемщика. Еще одним важным моментом является то, что оформить автокредит в «Авангарде» можно, не предоставляя справку о доходах. Без этого документа плата за кредит будет определяться по верхней границе диапазона кредитных ставок.

Каждому заемщику при подписании договора банк выдает кредитку VISA AUTO.

Заемные средства могут быть выданы в трех валютах на выбор кредитора:

  • российские рубли;
  • американские доллары;
  • евро.

Срок кредитования устанавливается индивидуально и зависит от финансовых возможностей потенциального клиента. Общие временные рамки автокредитования разнятся для легковых и коммерческих автомобилей:

  • для авто персонального пользования – от 1-го до 5-ти лет;
  • легковой транспорт для коммерческого использования можно взять в кредит на срок 1-2 года.

Годовая процентная ставка по рублевым кредитам находится в диапазоне от 18%. Условием установления платы за кредит по нижней границе ставок является стаж работы клиента с «Авангардом». Для кредитов в долларах США и евро действует ставка в 11%.

Банк предоставляет кредит на условиях уплаты первоначального взноса. Его размер составляет минимум 30% стоимости приобретаемого автомобиля. Обеспечением своевременного погашения долга выступает сам купленный автомобиль. Он находится в залоге банка, распоряжаться им на правах собственности (дарить, продавать) заемщик получает лишь после полного погашения.

Гасить кредит нужно ежемесячно, по аннуитетной программе. Т.е. суммы платежей будут равными. Также «Авангард» допускает досрочное погашение, комиссии за это банк взимать не будет.

Обязательным условием для выдачи кредита банк установил наличие официальной дилерской программы у автосалона-продавца.

Чтобы поучаствовать в программе автокредитования банка, нужно заполнить заявку на получение кредита. Сделать это можно или посетив отделение «Авангарда», или через подачу запроса онлайн на официальном сайте учреждения.

Онлайн-заявка потребует от вас внесения следующих данных:

  1. Установки статуса документа (продолжение заполнения заявления или создание нового документа).
  2. Город, в котором планируется оформить автокредит.
  3. Будете ли вы страховать свой автомобиль.
  4. Предполагаемый срок возврата кредита и его валюта.
  5. Ф.И.О. клиента, статус (клиент «Авангарда» или вновь обратившийся заемщик).
  6. Контактные данные претендента на кредитование.
  7. Марка авто, реквизиты салона-продавца.
  8. Лица, которые будут управлять авто (наряду с заемщиком).

На рассмотрение вашего обращения «Авангарду» потребуется срок до 3-х банковских дней. После этого вам позвонит сотрудник банка и сообщит о принятом решении.

Как только вы получите одобрение вашей заявки, нужно будет посетить ближайшее отделение «Авангарда» и заключить кредитный договор. Если заемщик женат/замужем – обязательно присутствие супруга при подписании контракта. После этого вносится первоначальный взнос за авто. Затем оплачивается остаток стоимости автомобиля при помощи карты VISAAUTO или путем банковского перевода заемных средств.

Если автосалон не принимает оплату кредитками, банковский перевод из «Авангарда» будет стоить для вас дополнительные 2%. Уточняйте информацию о возможной форме оплаты заранее.

Читайте также:  Кредит или автокредит: что выгоднее взять для покупки авто

Когда оплата будет проведена, вам остается забрать автомобиль и провести регистрационные действия.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Претендент на кредит должен:

  • быть гражданином России в возрасте от 23-х до 60-ти лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • иметь постоянную регистрацию в регионе, где планируется оформлять кредитный договор;
  • общий трудовой стаж потенциального клиента должен быть не менее 2-х лет, а на последнем месте работы нужно проработать более года.

Обратившись в «Авангард» по поводу автокредита, будьте готовы предоставить следующие документы:

  1. Заявление-анкету (заполняется на месте).
  2. Оригиналы гражданских паспортов заемщика и супруга.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Трудовую книжку (копию).

Как упоминалось выше, справку о доходах предоставлять необязательно. Но ее наличие повышает шансы на одобрение вашей заявки и может повлиять на установление размера кредитной ставки в более привлекательном размере.

Преимущества карты VISA AUTO

Каждый оформивший кредит на автомобиль в «Авангарде» получает эту кредитку. После оплаты автомобиля клиент может расходовать средства с карточки в рамках установленного лимита. Дополнительным бонусом для каждого клиента банка станут:

  • бесплатное информирование о движении по карточному счету в виде СМС на мобильный телефон;
  • беспроцентный период в пределах 50 дней;
  • накопление бонусов при совершении покупок;
  • премия в виде 250 рублей от банка за каждый год пользования VISA AUTO;
  • существенные (до 25%) скидки в торговых организациях, участвующих в дисконтной программе банка;
  • участие в бонусной программе VISA Bonus.

По просьбе клиента карта может быть выпущена в стандарте MasterCard WorldAuto.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.01.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/v-avangard-banke.html

Автокредит (авто в кредит) в Авангард в 2019 году — условия

Автокредитование – это замечательная возможность для граждан в кратчайшие сроки стать обладателями нового или автомобиля с пробегом. Когда нет наличности для осуществления заветной покупки, стоит найти банк, где предоставляется соответствующий продукт, и заняться оформлением документов.

О банке

Банк Авангард организован в форме публичного акционерного общества. Основание фирмы произошло в 1994 году, то есть уже более 20 лет кредитная структура успешно осуществляет свою деятельность.

Банк имеет все необходимые лицензии и сертификаты от ЦБ РФ, позволяющие вести работу абсолютно на законных началах.

Авангард является участником ассоциации российских банков (АРБ), Московского банковского союза (МБС), Санкт-Петербургской Валютной Биржи и других крупнейших структур.

Авангард имеет развитую филиальную сеть обслуживания. Банкоматы и офисы можно обнаружить в таких крупных населенных пунктах, как:

  • Архангельск;
  • Барнаул;
  • Екатеринбург;
  • Иваново;
  • Казань;
  • Киров;
  • Кострома;
  • Липецк;
  • Магадан;
  • Москва;
  • Омск;
  • Орел;
  • Ростов-на-Дону;
  • Самара;
  • Санкт-Петербург;
  • Сургут;
  • Тамбов;
  • Тула;
  • Улан-Удэ;
  • Хабаровск;
  • Челябинск;
  • Ярославль и др.

Какие продукты предоставляются

Авангард предлагает заемщикам, имеющим статус физического лица, воспользоваться следующими предложениями по покупке транспортных средств:

  • автокредит, предназначенный для приобретения легковых ТС иностранных марок, выпущенных на территории России или других стран;
  • автокредит на покупку легкового коммерческого транспорта иностранных марок, выпущенного в России или за границей;
  • автокредит без КАСКО и страхования жизни и здоровья заемщика;
  • автокредит без справки о доходах и занятости.

Условия

Займ на приобретение авто выдается согласно следующим условиям:

Условие Значение
Срок автокредитования легкового частного транспорта От 12 до 60 месяцев
Срок автокредитования легкового коммерческого транспорта От 12 до 24 месяцев
Валюта, в которой предоставляется займ Рубли, евро или американские доллары
Процентная ставка по валютным автокредитам 11 %
Первый взнос Как минимум 30 % от цены транспортного средства
Время, требуемое для вынесения банком вердикта по заявке клиента Как максимум 3 рабочих дня с момента принятия кредитной структурой всех необходимых документов от заемщика
Комиссия, взимаемая за осуществление перевода денежных средств автосалону в счет покупки автомобиля 2 % от суммы автокредита – при оплате банковским переводом, 0 % от суммы автокредита – при оплате картой Visa Auto

Перед оформлением сделки заемщику, желающему взять автокредит в российских рублях, необходимо помнить о политике банка в отношении образования процентной ставки. Для постоянных клиентов банка Авангард предусмотрена годовая процентная ставка 19 %.

К постоянным заемщикам банк относит тех, которые:

  • являются держателями зарплатных карт;
  • получают автокредит во 2-й, 3-й или каждый последующий раз (при условии, что ранее выданные автокредиты были успешно погашены, и по ним не допускались просрочки платежей);
  • имеют среднемесячный оборот по расчетной или кредитной карте банка Авангард как минимум 10 тыс. рублей.

Полные условия кредитования можно скачать здесь.

Требования к клиентам

Обращаться в банк Авангард за автокредитом бессмысленно, если не соблюдаются указанные ниже требования:

  • российское гражданство;
  • возраст от 23 лет на дату получения денежных средств и до 60 лет на дату полного исполнения долговых обязательств;
  • регистрация на постоянной основе в регионе, где находится офис кредитной организации;
  • наличие постоянного места трудовой деятельности в том регионе, где банк осуществляет свою деятельность.

Указанные выше требования являются обязательными к соблюдению. В случае невыполнения хотя бы одного из условий в выдаче кредита будет отказано.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, заемщик должен соответствовать дополнительным требованиям:

 стаж трудовой деятельности на последнем месте  как минимум 12 месяцев
 непрерывный стаж работы  как минимум 24 месяца

Как оформить автокредит в банке Авангард

Оформление автомобильного займа производится в следующем порядке:

  • клиент переходит на официальный сайт банка Авангард и заполняет онлайн-анкету, либо наносит визит в один из офисов обслуживания;
  • предоставляет пакет требуемой документации (список доступен чуть ниже);
  • ожидает, пока банк рассмотрит заявку на кредитование (среднее время ожидания – до 3 рабочих дней);
  • посещает автосалон, находящийся в регионе его (заемщика) регистрации и являющийся официальным дилером выбранной марки автомобиля;
  • между сторонами заключается договор купли-продажи транспортного средства;
  • клиент совершает оплату первого взноса за счет собственных денежных средств;
  • далее совершается визит в офис банка для оформления кредитной документации (если заемщик состоит в зарегистрированном браке, присутствие законного супруга или супруги при заключении сделки обязательно);
  • ПТС на предмет залога передается на хранение в банк;
  • гражданин выбирает способ перечисления денежных средств автосалону за совершенную покупку – посредством безналичного перевода с пластиковой карты Visa Auto или банковским переводом;
  • оформляется ОСАГО;
  • процедура завершается, и новоиспеченный владелец машины может по достоинству оценить ее преимущества.

Какие документы понадобятся

Для заключения сделки с кредитором заемщику потребуется подготовить определенный пакет необходимой документации:

  • заявление на предоставление автокредита, заполняемое по установленной банком форме, также анкету;
  • ксерокопия удостоверения личности заемщика;
  • ксерокопия удостоверения личности супруга или супруги заемщика;
  • копия трудовой книжки, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;
  • копия водительских прав всех граждан, допущенных к управлению автомобилем.

Банк Авангард оставляет за собой право на истребование дополнительной документации, не указанной в вышестоящем перечне.

Как погашать

Погашение автокредита производится:

  • в офисах банка Авангард через операциониста, сидящего на кассе;
  • путем безналичного перевода средств на реквизиты банка Авангард.

Преимущества и недостатки

Плюсы взятия автозайма в банке Авангард:

  • лояльные условия для постоянных заемщиков;
  • отсутствие комиссии за перечисление денег автосалону при помощи кредитной карты Visa Auto;
  • заявка на кредитование рассматривается в течение 3 рабочих дней;
  • купить машину можно в любом салоне – банк Авангард не выдвигает требование о заключении сделки только в аккредитованных автосалонах;
  • минимальный пакет документации;
  • возможность заключения сделки не только в российских рублях, но и в иностранной валюте.

Существуют и некоторые недостатки:

  • первоначальный взнос выше среднерыночных значений и составляет 30 % от стоимости транспортного средства;
  • комиссия 2 % от суммы кредита в случае перечисления денег автосалону посредством банковского перевода;
  • автокредит не могут взять граждане, не достигшие 23-летнего возраста;
  • необходима постоянная прописка в регионе присутствия банка;
  • заемщик должен осуществлять трудовую деятельность по месту своей регистрации, в противном случае банк откажет в выдаче кредита.

Как рассчитать автокредит в банке Авангард

Для расчета предлагаем использовать онлайн-калькулятор, предоставляемый банком Авангард на своем официальном сайте.

Для осуществления расчета потребуется выполнить некоторые действия:

  • перейти на официальный сайт;
  • на главной странице кликнуть по вкладке “Частным лицам”;
  • на следующей странице из левого меню выбрать пункт “Автокредитование”;
  • найти кнопку “Автокредит Online Калькулятор”;
  • выбрать валюту кредита – рубли, евро или американские доллары;
  • указать в соответствующих полях стоимость автомобиля и срок кредитования;
  • прописать либо значение первого взноса в процентах (не менее 30 %), либо же указать сумму первого взноса в соответствующей валюте;
  • нажать на кнопку “Посчитать”.

Ниже система выдаст предварительный расчет:

  • сумма кредита (стоимость автомобиля минус размер первого взноса);
  • ежемесячный платеж;
  • итоговая сумма к возврату (сумма кредита плюс начисленные за весь срок проценты);
  • размер единовременной комиссии за перевод средств автосалону путем банковского платежа (комиссия взимается только в случае, если автосалон откажется принимать оплату, совершенную с кредитной карты Visa Auto);
  • полная стоимость кредита, выраженная в процентах.

Преимущества кредитной карты Visa Auto

Карта Visa Auto выдается каждому заемщику при оформлении автокредита. Ее неоспоримые преимущества:

  • бесплатный выпуск;
  • кредитный лимит определяется в индивидуальном порядке;
  • услуга СМС-оповещений предоставляется бесплатно;
  • 250 рублей в подарок от банка каждый год просто за использование карты;
  • кэшбэк 1 % от суммы операций по оплате товаров и услуг.

Помимо того, что карта может быть использована для бескомиссионного перевода средств автосалону в счет совершенной покупки, ей можно пользоваться как обычной кредитной карточкой и во время действия кредитного договора, и после окончания его срока действия.

Итак, при взятии автокредита в Авангарде придется уплатить как минимум 30 % от цены авто в качестве первого взноса.

Для постоянных заемщиков действует процентная ставка 19 %, для остальных категорий переплата определяется в индивидуальном порядке. Оформить договор можно как в офисе, так и на официальном сайте банка.

Видео: Юридический ликбез — Автокредитование — Михаил Теребилов

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-v-avangard/

Автомобиль в кредит: пошаговое руководство

Около половины автомобилей, передвигающихся по российским дорогам, приобретены в кредит. Это свидетельствует о простоте процедуры оформления кредита на авто.

Но вместе с тем, как и при любых финансовых обязательствах, процесс получения кредита на автомобиль имеет ряд нюансов, которые необходимо учитывать заемщику, чтобы избежать непредвиденных ситуаций с банком или не переплачивать по займу. Кроме этого, важно соблюдать определенную последовательность действий, чтобы зря не потратить собственное время.

Итак, давайте определим – какие необходимые шаги нужно совершить потенциальному заемщику, чтобы с максимальной вероятностью получить кредит на автомобиль на наиболее выгодных для себя условиях.

Читайте также:  Статистика форумов: темы, учет посещений и составление рейтингов

Шаг 1: Определяем цель и оцениваем свою платежеспособность

Имейте в виду, что если вы хотите приобрести не новый автомобиль, а реализуемый автосалоном б/у-шный, то вам имеет смысл рассмотреть и вариант получения потребительского, а не только автокредита.

Особенно если сумма займа невелика.

Нередко это окажется более выгодно с финансовой точки зрения, чем оформление кредита на авто, которое уже было в употреблении, так как банки дают такие займы под достаточно высокие процентные ставки.

В первую очередь, еще до того, как вы начнете действовать, нужно обязательно определиться с моделью и комплектацией вашего будущего автомобиля.

Здесь имеет смысл оттолкнуться от собственных потребностей (с каким целями будет использоваться авто, должна ли это обязательно быть иномарка или новый автомобиль), а также и от собственной платежеспособности (какая сумма доступна для первоначального взноса и ежемесячных выплат по кредиту на автомобиль, учитывая платежи по КАСКО).

Кредит на автомобиль без какого-либо первоначального взноса получить будет непросто, поэтому желательно иметь на руках хотя бы 10-15% от стоимости предполагаемого к приобретению в кредит авто.

Не забывайте, что ежемесячные выплаты уменьшат ваш бюджет, а отказаться от них будет уже нельзя, поэтому кредит на автомобиль – это вариант приобретения транспортного средства для тех, чья финансовая ситуация стабильна.

Рекомендуем вам заранее определиться и с параметрами приобретаемого в кредит авто. Запишите на бумаге минимальные обязательные требования к вашему будущему автомобилю и желаемые дополнительные опции.

Чем конкретнее будут оформлены ваши пожелания к машине, тем меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и купить не совсем то, что вам нужно.

Да и быстрее найти подходящие условия кредитования будет проще по известным параметрам, чем по каким-то абстрактным, выясняя их «по ходу» общения с менеджерами автосалона.

Шаг 2: Выбираем место кредитования – ищем свою выгоду

Кредит на автомобиль можно получить двумя способами – оформить его непосредственно в автосалоне или, заранее выбрав автомобиль, получить кредит в отделении банка. И тот, и другой способ имеет свои плюсы и минусы, от которых и зависит, что именно выберет конкретный заемщик в своей ситуации.

Но есть и минусы – удобство и проста получения кредита на автомобиль в автосалоне (равно как и повышенные риски банка дать кредит неплатежеспособному клиенту) компенсируются банками за счет повышенной процентной ставки.

Если стандартная выплата за использование автокредита при оформлении в отделении банка составляет от 10 до 14%, то при оформлении в автосалоне – от 15 до 20%, а иногда — и до 25%.

То есть кредит на автомобиль в автосалоне — это удобно, быстро и не требует от вас собирать много документов, но в то же время — это и дороже.

Конечно, не исключено, что вам придется посетить несколько банков, прежде чем вы найдете полностью удовлетворяющие вас условия автокредитования, но в конечном итоге, временные затраты оправдают себя экономией средств на выплатах.

Потратить время на выбор банка для получения кредита на автомобиль придется и в том случае, когда свободных средств на первоначальный взнос за автомобиль нет или имеющаяся сумма невелика.

Некоторые банки, например Сбербанк, ограничивают минимальную сумму первого взноса определенным процентом от стоимости автомобиля, а другие – наоборот, вовсе не требуют внесения средств.

В некоторых кредитных организациях требуют наличия у заемщика определенного водительского стажа, а также обязательного страхования приобретаемого в кредит авто или даже жизни клиента. Эти условия также могут повлиять на выбор банка.

  • Кредит на автомобиль в автосалоне. Самый простой и очевидный вариант приобрести авто в кредит. Вы пришли в автосалон и вам понравился какой-то автомобиль, да к тому же он еще и есть в наличии. Конечно же, хочется как можно скорее сесть за руль нового авто, а тут как раз сидят представители банка и предлагают вам уже через полчаса получить ответ о возможности получения кредита и сразу же оформить его. При этом и количество требуемых для оформления заявки документов, чаще всего, ограничивается паспортом и водительским правами.
  • Кредит на автомобиль в отделении банка. Если вы никуда не спешите и хотите максимально сэкономить собственные средства, то лучше всего вдумчиво подойти к выбору банка, в котором оформляется кредит на автомобиль. Нередко банк имеет договоры с автопроизводителями или автосалонами о предоставлении кредитов на автомобили конкретной марки по сниженным процентным ставкам. Поэтому если вы имеете четкое представление о том, какой именно автомобиль вам нужен, обращайтесь в банк и уточняйте наличие специальной программы автокредитования. Возможна и обратная ситуация, когда клиент меняет свой выбор в отношении приобретаемого в кредит авто, в связи с тем, что приобрести автомобиль другой марки со схожими характеристиками можно на более выгодных условиях.

Шаг 3: Собираем документы и оформляем заявку

Специалист банка, вне зависимости от того, где вы с ним общаетесь – в автосалоне или в отделении банка, сообщит вам перечень документов, необходимых для рассмотрения возможности выдать вам кредит на автомобиль.

Минимальный комплект документов состоит из паспорта, водительских прав и справки об имеющихся доходах за последние 3 месяца, а также нужно заполнить и передать в банк анкету-заявление.

Но нередко банки требуют и дополнительные документы (особенно при приобретении дорогостоящих автомобилей в кредит):

  • согласие супруга или супруги на получении автокредита, так как в том случае, когда заемщик состоит в браке, его супруг всегда будет считаться созаемщиком;
  • справка о доходах за полгода, а не за 3 месяца;
  • трудовая книжка.

При подготовке комплекта документов имейте в виду, что никто не запрещает вам подать документы сразу в несколько банков и, в случае нескольких одобрений, сравнить окончательные условия получения кредита на автомобиль.

Шаг 4: Подписываем кредитный договор

После получения одобрения (как правило, на рассмотрение заявки на автокредит уходит от 2 до 5 рабочих дней), клиенту нужно снова подойти в банк и подписать договор на кредит.

И вот здесь очень важно внимательно ознакомиться с условиями, которые в этом договоре обозначены, так как менеджер банка не всегда обращает внимание клиента на несущественные, на его взгляд, условия (например, что банк начисляет комиссию за выдачу кредита или существует мораторий на досрочное погашение кредита на автомобиль).

Внимательно прочитайте договор прежде, чем его подписывать, особенно в отношении условий выплат, размера единовременно выплаты за открытие и комиссии за ведение ссудного счета по кредиту.

Как только договор подписан, клиент получит на руки свой экземпляр, а также график ежемесячных платежей и реквизиты ссудного счета, куда их нужно перечислять.

Шаг 5: Регистрация и страхование автомобиля

Все бумаги подписаны – скорее в автосалон забирать новенький автомобиль. Теперь нужно поставить его на учет в ГИБДД и застраховать в соответствии с условиями подписанного вами кредитного договора. В результате совершения этих действий вы получите на руки свидетельство о регистрации автомобиля (ПТС) и страховой полис.

Шаг 6: Передает в банк ПТС и страховой полис

Обязательное условие любого договора автокредитования – до полной выплаты займа, приобретенный автомобиль считается залогом по кредиту.

В связи с этим, как только автомобиль приобретен клиентом, ПТС передается на ответственное хранение в банк.

Также необходимо подтвердить для банка и факт оформления страховки, поэтому вместе с ПТС придется передать менеджеру банка копию договора страхования (страхового полиса).

Шаг 7: Завершение выплат и получение ПТС

После совершения последней выплаты по кредиту на автомобиль, обратитесь в банк и получите на руки Свидетельство о регистрации на ваш автомобиль. С этого момента вы его полноправный собственник!

Некоторые банки допускают выдачу ПТС еще до окончания выплат по кредиту. Уточняйте этот момент при подписании договора на автокредит.

Таким образом, кредит на автомобиль получить относительно просто, но очень важно правильно определиться с вашими финансовыми возможностями – от этого зависит и выбор банка для получения кредита, и параметры приобретаемого в кредит автомобиля. Не забудьте, что ежемесячная выплата по кредиту на автомобиль – это еще не все ваши затраты, к ним добавятся также и выплаты по КАСКО, которые могут достигать 7% от стоимости автомобиля и существенно увеличат ваши текущие расходы.

Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/kredity/avtokredity/avtomobil-v-kredit-poshagovoe-rukovodstvo.html

Автокредит в банке Авангард: оформление кредита на автомобиль, условия и процентная ставка

Автокредитование — одно из направлений деятельности банка Авангард. Ознакомьтесь с программами, условиями, требованиями к заемщику и выберите оптимальный вариант для приобретения автомобиля.

Автокредит “Легковые автомобили”

  • валюта: рубль, доллары и евро;
  • обязательно подтверждение уровня дохода;
  • обязательное страхование Casco;
  • первый финансовый взнос — от 30 процентов;
  • сумма: любая;
  • срок: от 1 года до 5 лет;
  • процентная ставка: 18,00%;
  • погашаться кредит должен каждый месяц равными частями.

Автокредит “Легковой коммерческий транспорт”

  • валюта: рубль, доллары и евро;
  • обязательное страхование Casco;
  • первый финансовый взнос — от 30 процентов;
  • сумма: любая;
  • срок: от 1 года до 2 лет;
  • процентная ставка: 18,00%;
  • погашаться кредит должен каждый месяц равными частями.

Для того, чтобы получить автокредит, необходимо отправить соответствующее онлайн-заявление и загрузить необходимые документы. Либо же прийти в офис банка с необходимым пакетом документов.

Условия автокредитования

  • Обязательно должно быть страхование Каско;
  • Залог на приобретаемое легковое транспортное средство или же поручительство;
  • Первоначальный финансовый взнос должен составлять от 15 процентов от стоимости приобретаемого легкого транспортного средства;
  • Приобретение автомобиля допускается: в автомобильном салоне или же на вторичном рынке (при условии, что эксплуатационный срок легкого автомобиля составляет не больше, чем 5 лет);
  • Штраф в виде пени от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Требования к заемщику

Для того, чтобы клиент мог совершить заем, он должен соответствовать определенным требованиям:

  • Необходим залог на имущество, которое приобретается.
  • Возраст, который является минимальным для того, чтобы получить кредит — 21 год.
  • Максимальный возраст, который должен быть на момент погашения — 65 лет.
  • Обязательно гражданство Российской Федерации.
  • Регистрация на территории, где присутствует отделение банка — временная или же постоянная.
  • Платежеспособность — рабочий стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее, чем 3 месяца.

Для каждого вклада должно быть обязательное подтверждение уровня дохода.

Необходимы следующие документы:

  • НДФЛ-2;
  • справка по форме «Авангарда».

Эта документация может требоваться по выбору.

Также требуются следующие виды документов:

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • водительское удостоверение.

Сроки и процентные ставки

Процентные ставки у автокредитов: «Легковые автомобили» и «Легковой коммерческий транспорт» одинаковы – 18%.

В первом автокредите срок: от 1 года до 5 лет, а во втором: от 1 года до 2 лет соответственно.

Автокредит — Online калькулятор

Благодаря автокредитному калькулятору, можно предварительно вычислять следующие параметры: кредитная сумма, сумма переплаты за определённый период (который вы выбрали), общую сумму выплат, а также размер ежемесячного платежа.

Всё, что требуется ввести в соответствующих полях:

  • Автомобиль: марка и модель;
  • Его стоимость;
  • Размер первоначального взноса;
  • Срок погашения.
Читайте также:  Статистика слепых людей: учет количества потерявших зрение

Заключение

Банк «Авангард» предлагает выгодные условия для того, чтобы оформить автокредит. Если вы желаете заняться оформлением автокредита, то можно это сделать в режиме онлайн или же, посетив отделение банка.

Источник: https://avangard-lichnyj-kabinet.ru/avtokredit-bank-avangard/

На каких условиях можно оформить автокредит в Авангард банке

Время чтения: 5 минут

Как известно, в современном мире автомобили постепенно утрачивают статус предмета роскоши и превращаются в неотъемлемую часть повседневной жизни многих граждан.

Тем не менее дороговизна автомобилей нередко делает затруднительным их приобретение для людей без значительных сумм денежных сбережений, что приводит к необходимости поиска надёжного источника ссудных средств.

Хорошим выходом из подобной ситуации может стать автокредит в банке “Авангард”, который позволяет приобрести выбранное транспортное средство на выгодных условиях.

В каких банках можно взять кредит на покупку автомобиля

Автокредитование, в отличие от аналогичного способа финансирования покупки недвижимости или оформления ссуд для удовлетворения мелких потребительских нужд, не так широко распространено среди отечественных банков. Это связано с тем, что автомобили больше подвержены риску утраты в связи с кражей или серьёзной поломкой, чем недвижимость.

Тем не менее многие финансовые учреждения готовы заключить сделку с клиентом и выдать заём под залог транспортного средства на довольно продолжительный срок. Рассмотрим условия кредитования, которые существуют в данный момент на отечественном финансовом рынке в таблице.

БанкСтавка, % Первоначальный взнос, % Срок кредитования, лет Доступная сумма, млн рублей

Альфа-Банк От 10,99 От 0 До 5 До 3
Восточный От 19,0 От 0 До 59 месяцев До 1
Севергазбанк От 11,0 От 0 До 7 До 3
Россельхозбанк От 13,5 От 15,0 До 5 До 3
Барс От 14,0 От 15,0 До 5 От 50 тыс.
Авангард ОТ 11,0 От 30,0 До 5 не ограничена
ВТБ От 9,1 От 0 До 7 До 7

Таким образом, наиболее известные банки страны осуществляют кредитование покупок транспортных средств на срок до 5-7 лет со средней суммой финансирования до 3 млн рублей.

Об условиях кредитования в банке “Авангард”

Как и прочие финансовые учреждения, банк “Авангард” в процессе формирования условий кредитования стремится найти компромисс между минимизацией собственных рисков и предоставлением максимально выгодных условий для клиентов.  Так, в банке действуют привлекательные ставки финансирования в разной валюте.

Кроме того, умеренный размер первоначального взноса и продолжительный срок кредитования способствуют снижению финансовой нагрузки на ежемесячный бюджет клиентов.

При получении ссуды на покупку авто в этом банке заёмщики могут воспользоваться как специальной бонусной кредитной картой, так и одной из программ финансирования, в зависимости от типа приобретаемого транспортного средства.

При получении карты Visa Auto

При получении ссудных средств на покупку авто в “Авангарде”, клиенты могут воспользоваться специальной картой Visa Auto, которая даёт возможность оплачивать стоимость транспортного средства в салоне без комиссии, что исключено при оплате машины при помощи банковского перевода (когда платёжные карты не принимаются автосалоном).

Кроме того, существуют и другие преимущества данной карты, представленные в таблице.

Особенность Характеристика

Плата за выпуск Отсутствует
Кредитный лимит Устанавливается индивидуально
Обслуживание в интернет-банкинге Бесплатно
Льготный период, дней 50
Кэшбэк, % 1
Бонус за каждый год использования, рублей 250
Скидки по дисконтной программе, % До 25
Возможность использования в качестве обычной кредитки после оплаты авто +

При использовании программы по автокредитам на 2019 год

Для клиентов, которые хотят получить финансирование в банке “Авангард” для покупки собственного авто для личного или коммерческого использования, действуют выгодные программы без ограничений доступной суммы кредитных ресурсов, поскольку каждое решение по выдаче займов принимается банковскими специалистами на основе анализа платёжеспособности потенциальных заёмщиков. Рассмотрим условия предоставления ссудных средств в банке Авангард в таблице.

Программа Ставка, % Первоначальный взнос, % Срок кредитования, лет Доступная сумма, тыс. рублей

Для легковых автомобилей от 11,0 в долларах и евро от 30 до 5 не ограничена
от 18,0 в рублях
Для коммерческого транспорта от 11,0 в долларах и евро от 30 до 2 не ограничена
от 18,0 в рублях

О программе льготного автокредитования

Программы льготного кредитования, как правило, предоставляются финансовыми учреждениями заёмщикам с использованием государственной поддержки.

Такие программы могут включать сниженные ставки кредитования, длительный период финансирования, наличие кредитных каникул, а также минимальный размер первоначального взноса или его полное отсутствие. Подобные программы, как правило, являются доступными для работников бюджетной сферы, военных, многодетных семей и т. д.

Программы льготных ссуд в последнее время широко распространены в отрасли жилищного кредитования, однако, в данный момент автокредиты в банке “Авангард” не выдаются на льготных условиях.

О кредитовании без первоначального взноса

Внесение первоначального платежа как условие получения займа используется большинством финансовых учреждений в качестве способа проверки серьёзности намерений клиента и его платёжеспособности.

Сумма первоначального взноса, как правило, зависит от величины кредита и находится по установленной пропорции.

Тем не менее многие клиенты пытаются воспользоваться программами кредитования с нулевым авансом, поскольку в этом случае отсутствует необходимость привлечения собственных накоплений, хотя стоимость ссудных средств может оказаться несколько выше, чем при условии осуществления стартового взноса.

Некоторые банки страны практикуют выдачу займов для покупки авто без необходимости оплаты первоначального взноса, однако при обращении в банк “Авангард” заёмщикам стоит быть готовыми к тому, что в данном финансовом учреждении размер авансового платежа составит не менее 30%.

О требованиях к заемщику

Для минимизации собственных рисков каждое финансовое учреждение стремится заключать сделки только с проверенными и надёжными клиентами. Рассматривая заявку на выдачу ссуды от заёмщика, банковские специалисты анализируют не только его кредитную историю, но и многие другие показатели, которые способны охарактеризовать его добросовестность и платёжеспособность.

Кроме того, кредитные эксперты оценивают материальное состояние клиента в долгосрочной перспективе, что позволяет уберечь банк от риска неплатежей. Рассмотрим основные требования, которые существуют в банке “Авангард” к потенциальным дебиторам в таблице.

Критерий Требуемое значение

Возраст, лет 23-60
Гражданство РФ
Наличие постоянной регистрации В регионе присутствия Авангард банка
Наличие постоянной работы В регионе присутствия Авангард банка
Стаж на последнем месте трудоустройства, лет Не менее 1
Непрерывный стаж, лет Не менее 2

О необходимых документах

Для получения финансирования в банке “Авангард”, заёмщикам потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • анкета;
  • копия паспорта клиента и второго супруга (при наличии);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • копии водительских удостоверений всех лиц, имеющих право управления приобретённым авто.

Помимо перечисленных документов, банк может потребовать некоторые другие, необходимые для объективной оценки надёжности заёмщика и безопасности сделки.

Об обеспечении по автокредиту

Наличие документально оформленного обеспечения по кредиту даёт возможность банку-кредитору существенно снизить свои риски, связанные с недобросовестностью или неплатёжеспособностью клиента. Так, при оформлении ссуды на покупку авто в “Авангард-банке” возможны следующие виды обеспечения:

  • Использования транспортного средства как объекта залога.
  • Залог прав на приобретение автомобиля.
  • Поручительство второго супруга (при наличии).

Кроме того, стороны сделки имеют право использовать и другие формы обеспечения.

Об оформлении и расчёте кредита онлайн

Для экономии собственного времени клиентам, желающим получить финансирование для покупки авто, целесообразно использовать онлайн-сервис при оформлении ссуды.

Для этого достаточно зайти на сайт банка-кредитора, выбрать кредитную программу и кликнуть на табличке «Заполните заявление online». Кроме того, получить доступ к онлайн-форме заявления можно по ссылке.

После заполнения и отправки заявления в электронной форме клиенту стоит ожидать уведомления о решении специалистов банка, которое придёт на указанный в заявке номер телефона.

Возможность использования онлайн-калькулятора для расчёта суммы платежей по займу обеспечивает заёмщиков необходимой информацией и позволяет с лёгкостью анализировать финансовую привлекательность тех или иных кредитных программ, а также быстро оценивать выгоду при изменении размера первоначального платежа или срока финансирования. Воспользоваться сервисом онлайн-калькулятора можно также на сайте банка-кредитора в разделе выбранной программы финансирования либо перейдя по ссылке. Пример ввода данных в форму онлайн-калькулятора, а также образец получения результата подсчёта можно увидеть на следующих рисунках.

О порядке оформления

Как правило, процедура оформления ссуды для приобретения авто не занимает много времени, поскольку после поступления в банк всех необходимых документов, заявка клиента обрабатывается не дольше трёх рабочих дней.

Тем не менее, следуя определённому алгоритму, клиент может осуществить сделку максимально быстро и предотвратить возникновение нежелательных осложнений.

Так, выбрав подходящую программу кредитования, заёмщик должен:

  1. Заполнить заявление на выдачу финансирования (на сайте банка или в одном из его офисов).
  2. Дождаться сообщения с положительным решением кредитных экспертов.
  3. Выбрать автомобиль и заключить договор купли-продажи.
  4. Осуществить первоначальный платёж.
  5. Подписать кредитный договор (если заёмщик находится в браке, присутствие второго супруга в офисе банка в момент подписания договора является обязательным).
  6. Перевести оставшуюся часть суммы на счёт продавца.

Об особенностях страхования автокредита

Банк “Авангард” финансирует покупку исключительно новых транспортных средств для личного пользования или коммерческих целей.

При этом страхование автомобиля и заёмщика не является обязательным, однако покупка авто должна осуществляться в салоне официального дилера выбранной марки автомобиля.

Кроме того, для клиентов, желающих получить ссуду на более выгодных условиях, банк предлагает услугу страхования транспортного средства в компании “Авангард-Гарант”.

О способах погашения

Как известно, ежемесячные платежи в счёт погашения задолженности по кредиту осуществляются всеми дебиторами, согласно предоставленному им графику погашения. В случае нерегулярности платежей или неполной их суммы, клиент обязан заплатить сумму неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 0,2% невнесенного платежа.

Основные способы погашения займа на приобретение авто в банке “Авангард” включают:

  • Безналичный перевод средств на кредитный счёт заёмщика с других счётов клиента, открытых в “Авангарде” или других финансовых учреждениях.
  • Внесение наличных средств на кредитный счёт заёмщика непосредственно в офисе банка.

О плюсах и минусах

Прежде чем принять решение о заключении сделки с банком для получения ссудных средств, потенциальным дебиторам важно оценить все за и против, а также попытаться найти возможные альтернативы, из которых выбрать наиболее выгодный вариант. Как и в других финансовых учреждениях, автокредиты в банке “Авангард” имеют свои преимущества и недостатки, основные из которых представлены в таблице.

Преимущества Недостатки

Не требуется предоставление справки о доходах Взимается комиссия (2%) при перечислении денежных средств продавцу авто банковским переводом
Страхование автотранспортного средства и заёмщика не является обязательным Значительный размер первоначального взноса (от 30%)
Доступно приобретение как легковых автомобилей, так и коммерческих машин Необходимо присутствие супруга/супруги клиента при заключении сделки с финансовым учреждением и подписании документов
Оперативное рассмотрение клиентских заявок на получение финансирования (до 3 рабочих дней) Необходимость предоставления водительских удостоверений всех лиц, которые будут допущены к вождению приобретённого авто
Предоставление ссуды как в национальной, так и в иностранных валютах
Возможность подачи заявки на выдачу ссуды в онлайн-режиме Требования к наличию постоянной регистрации дебитора в регионе расположения офисов финансового учреждения
Бесплатный выпуск бонусной кредитной карты

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/v-avangard-banke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector