Кредит с плохой кредитной историей: особенности оформления

Людям с хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем.

Но чаще всего деньги нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работы и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит.

Если и вы из таких и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам.

Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной.

Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кред. доктор и Кред. фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера.

А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге.

Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

10 банков, работающих с плохой кредитной историей

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф.

В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

Займ от частного инвестора от 13,5% даже с плохой КИ

Кредит с плохой кредитной историей: особенности оформления

  • Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 12,5% до 15%;
  • Документы: паспорт + СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.

Звоните: 8-986-800-08-80 Пишите: vladimir-zaim@mail.ru

Частный инвестор Владимир Юрьевич предлагает помощь из собственных личных средств. Готов выдать деньги уже в день обращения даже, если вам отказали другие компании, испорчена КИ или нет официальной работы. Оформление по договору займа (под расписку) без предоплаты и только по паспорту и СНИЛС. С 18 лет. Звоните и получите наличные уже сегодня!

Почитать подробнее и получить деньги у частного кредитора

Восточный — даже проблемным заемщикам

Кредит с плохой кредитной историей: особенности оформления

  • Сумма: от 25 000 до 15 млн. руб;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Главный плюс — заявки рассматривает очень быстро, в течение 15-30 минут, и можно забрать деньги хоть прямо сегодня. Плюс для оформления понадобится лишь российский паспорт, никаких других бумаг, в том числе справок 2-НДФЛ и копий трудовой, не нужно. Чуть выше, чем сейчас в других компаниях, ставка, но зато очень высокая вероятность одобрения и минимум бумажной волокиты.

Почитать подробнее и отправить заявку в Восточный

Ренессанс Кредит — до 700 000 в день обращения

Кредит с плохой кредитной историей: особенности оформления

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 24 — 70 лет.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитки клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

Почитать подробнее и отправить заявку в Ренессанс Кредит

Хоум Кредит — займ на 200 000 — 300 000 и больше

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

Почитать подробнее и отправить заявку в Хоум Кредит

СКБ-банк — без отказа с плохой кредитной историей

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готовы оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом.

Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

Какие еще банки выдают деньги только по паспорту ⇒

Почитать подробнее и отправить заявку в СКБ-банк

Ситибанк — одобрение даже с просрочками

Кредит с плохой кредитной историей: особенности оформления

  • Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 18%;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 23 — 65 лет.

Больше специализируется на выдаче наличных клиентам с хорошим кредитным рейтингом, но часто не отказывает и тем, у кого испорчена КИ. Но нужно будет доказать, что вы исправились, собираетесь платить вовремя по графику, плюс предоставить справку о том, что вы получаете доход, достаточный для того, чтобы без просрочек гасить взятый у них долг. Соответственно, официальная работа обязательна.

Где взять кредит без справок о доходе ⇒

Почитать подробнее и отправить заявку в Ситибанк

Тинькофф банк — безотказный кредит до 1 миллиона

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 18 — 70 лет.

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты. Работает очень просто — вы оформляете онлайн-заявку на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно и тот же день присылает вас смс о решении.

Если займ одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее. И все это — с совершеннолетия.

Где еще взять займ без отказа ⇒

Почитать подробнее и отправить заявку в Тинькофф банк

ОТП банк — в день обращения без кредитной истории

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт + справка о доходах;
  • Возраст: 21 — 65 лет.

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение по смс.

Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

Где еще получить кредит за 1 час ⇒

Почитать подробнее и отправить заявку в ОТП банк

Совкомбанк — 100 000 с самым низким процентом

Кредит с плохой кредитной историей: особенности оформления

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 20 — 85 лет.

И самое вкусное напоследок. Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной КИ относится лояльно. Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется также на пенсионеров.

Как и где получить льготный кредит пенсионеру ⇒

Почитать подробнее и отправить заявку в Совкомбанк

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше. (ТОП кредиток, которые выдают с плохой КИ.)
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять. Этим отличается, например, Тинькофф.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенное в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.
Читайте также:  Дилерский спрэд: кто определяет разницу цен на фондовом рынке

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое круглосуточное одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1% в сутки. Зато одобряют даже с плохой кредитной историей и просрочками.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/s-ploxoj-kreditnoj-istoriej

Как взять кредит с плохой кредитной историей

By Наталья Last updated Фев 4, 2019

Если нужны деньги, получение кредита способно существенно выручить. Однако большинство банков предоставляет деньги в долг только лицам, имеющим положительную кредитную историю.

Наличие просрочек или невозвращенных займов станет существенным препятствием на пути к оформлению новой ссуды. Но получить займ при наличии отрицательного рейтинга вполне реально.

Попробуем разобраться, как взять кредит с плохой кредитной историей.

Кредит с плохой кредитной историей: особенности оформления

Где дают кредит с плохой кредитной историей

Не все финансовые организации предвзято относятся к заемщикам с плохой кредитной историей. Конкуренция на рынке финансов заставляет их идти навстречу своим клиентам. Сегодня список банков выдающих кредит с плохой кредитной историей очень большой. Получить займ можно в:

  1. Банк Хоум Кредит. Условия сотрудничества с учреждением являются наиболее выгодными для лиц, желающих взять кредит с плохой кредитной историей. Организация выдает до 700000 руб. под 19,9% годовых. Оформление займа осуществляется по паспорту. В ряде ситуаций могут потребоваться дополнительные документы.
  2. Ренессанс Кредит. Учреждение предоставляет займы до 500000 руб. под 25,9% годовых. Подать заявку можно в режиме онлайн. Финансовая организация сотрудничает с лицами, возраст которых составляет 24–65 лет. Оформление займа осуществляется по паспорту и ИНН.
  3. Банк Траст. Компания предоставляет займы до 750000 руб. под 20% годовых. Организация сотрудничает даже с лицами, которые не могут подтвердить размер дохода. Оформление осуществляется по паспорту и дополнительному удостоверению личности.
  4. Тинькофф. Учреждение отличается повышенной лояльностью к заемщикам. В финансовой организации можно получить до 300000 руб. под 24,9–45,9% годовых. Здесь можно оформить кредит с плохой кредитной историей по паспорту. Сотрудничество осуществляется с лицами, возраст которых составляет 18–70 лет.
  5. Русский Стандарт. Доступный лимит для лиц с отрицательным рейтингом доходит до 450000 руб. Если заемщик зарекомендует себя с положительной стороны, верхний порог суммы может быть увеличен. Размер переплаты по займу составляет 36%. Деньги можно получить наличными или заказать выпуск карты. Банк самостоятельно доставит платежное средство на дом клиенту. Однако если человек не выполняет обязательства, начисляется пеня.

Разобравшись, где взять кредит с плохой кредитной историей, нужно помнить, что банки сотрудничают с лицами, у которых ранее имелись незначительные просрочки. Задолженность должна быть погашена. Если у человека имелся серьезный конфликт с финансовым учреждением или просроченный займ до сих пор не закрыт, организации отклонят заявку.

Где не всегда проверяют рейтинг

Испортив рейтинг, люди начинают искать банки, не проверяющие кредитную историю. Бытует мнение, что таким учреждениями являются:

  • молодые финансовые организации, которые желают быстро расширить клиентскую базу;
  • МФО, специализирующиеся на предоставлении быстрых кредитов;
  • небольшие банки, выдающие потребительские займы.

Однако мнение неверно. Проверка осуществляется во всех финансовых учреждениях. Но некоторые организации относятся к наличию просрочек лояльно. Если человек хочет взять кредит в банке с плохой кредитной историей, то он должен обращаться в небольшие банки, которые недавно появились на рынке финансов. Желая увеличить число заемщиков, они могут проигнорировать наречие просрочек в прошлом.

Кредит с плохой кредитной историей: особенности оформления

Несколько слов об МФО

Наибольшей лояльностью среди финансовых учреждений отличаются микрофинансовые организации. Они готовы предоставить деньги в долг даже при наличии сильно испорченной кредитной истории. Среди их клиентов присутствуют:

  • безработные;
  • студенты;
  • лица, осуществляющие трудовую деятельность неофициально;
  • пенсионеры;
  • граждане, которым еще не исполнилось 21 год.

Сотрудничество с ними осуществляется на очень невыгодных условиях:

  • размер переплаты по предложению составляет 0,5–2% в сутки;
  • максимальный лимит не превышает 30000–100000 руб.;
  • срок возврата варьируется от 30 суток до 1 года.

МФО начисляют проценты каждые сутки. Если человек взял займ с плохой кредитной историей на карту под 2%, реальная ставка составит 730% годовых. Такое предложение можно использовать только в краткосрочном периоде.

Как оформить кредит с плохой кредитной историей

Если человек имел просрочки в прошлом, он не сможет взять крупный кредит наличными. Отказ будет вынесен и по ипотеке или автокредиту. Чтобы исправить ситуацию, гражданин должен улучшить кредитную историю. Заемщик может:

  1. Предоставить обеспечение. Обычно банки дают кредит с плохой кредитной историей под залог имущества. В случае невозврата, организация сможет реализовать его.
  2. Взять небольшой займ и своевременно вернуть его.
  3. Подтвердить наличие стабильного ежемесячного дохода. В учет принимаются только официальные источники прибыли. Однако решение банка может быть непредсказуемым.
  4. Доказать, что просрочки в прошлом возникли не по вине заемщика.

Кредит с плохой кредитной историей: особенности оформления

Альтернативные методы

Получить кредит с плохой кредитной историей можно следующим образом:

  1. Обратившись к частному лицу. Такие кредиторы не проверяют рейтинг клиента. Они не требуют справок и не заставляют привлекать поручителей. Даже кредитный договор составляется не всегда. Долговые обязательства фиксируются при помощи расписки. Однако в дополнение к ней оформляется закладная на автомобиль или недвижимое имущество. Без обеспечения получить кредит у частного лица с плохой кредитной историей не удастся.
  2. Путем оформления кредитной карты. Банки легче одобряют заявки на предоставление платежного средства, чем на потребительские кредиты.
  3. Заложив имущество в ломбарде. К методу стоит прибегать только в крайнем случае. Способ позволяет максимально быстро получить кредит с плохой кредитной историей. Однако сумма займа будет зависеть от стоимости закладываемого имущества.

Чтобы не оказаться в неприятном положении, эксперты не советуют портить кредитную историю. Оформляя займ, человек берет на себя обязательства по возврату капитала. Банке незамедлительно отреагируют на просрочку. Наличие отрицательного кредитного рейтинга скажется на дальнейшей возможности получения денег в долг.

njj

Prev Post

Статистика причин смерти

Next Post

Статистика бизнеса

Источник: https://vawilon.ru/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Как можно получить кредит с плохой кредитной историей?

Кредит с плохой кредитной историей: особенности оформления

Просрочки по прошлым кредитам могут сыграть решающую роль при получении нового займа. Каждый раз при отправке заемщиком заявки в банк или другую финансовую организацию  кредитор проверяет его посредством скоринга. В результате выясняется потенциальная ответственность и платежеспособность такого клиента при выплате нового долга. Здесь будем обсуждать, можно ли получить, например, потребительский кредит с плохой кредитной историей, где это сделать и как исправить испорченный ранее рейтинг?

Коротко о том, что такое кредитная история

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Кредитная история – это совокупность данных о заёмщика, которая содержит в себе информацию о субъекте в отношении его обязательств  перед банками, коммунальными службами, налоговыми органами, государством, как в прошлом, так и в настоящее время.

Кредитная история хранится на протяжении 10 лет в Бюро кредитных историй с даты последних в ней изменений.
Именно в этом досье находятся все необходимые сведенья для оценки заемщика и кредитор в обязательном порядке их проверяет.

В случае чего, банк может не выдать деньги в кредит с плохой кредитной историей. КИ субъекта состоит из:

Раздел, часть КИ Содержание
Титульная Персональные данные гражданина: ФИО, место, дата рождения, сведенья из паспорта и пр.
Основная Данные о прошлых, текущих долгах с разбивкой по суммам, срокам выплаты, оформлен ли кредит с поручителем, созаемщиком, обеспечением, есть ли просрочки по платежам и пр. Также содержит размер заработной платы субъекта, информацию о месте его работы.
Дополнительная (секретная часть) Список кредиторов, с которыми ранее сотрудничал заемщик или которые когда-либо обращались к вашему досье.
Информационная (для физических лиц и ИП) Сведенья о предоставлении займов, возможных отказов по ним с указанием причины, об отсутствие 2-х и более платежей подряд в течение 120 календарных дней.

Кредит с плохой кредитной историей: особенности оформления

Особенности формирования кредитной истории заемщика

Центральный Банк РФ обязал все кредитные организации, МФО, кредитные кооперативы всю имеющуюся информацию о заемщике, входящую в состав КИ, передавать хотя бы в одно Бюро кредитных историй. Т.

Читайте также:  Рекламный билборд: заработок на сдаче в аренду земельного участка

е. официальное обращение к тому или иному кредитору фиксируется, а после – отправляется в БКИ, с которым сотрудничает финансовая организация. Как правило, банки, МФО работают с двумя и более бюро.

Изучать свою кредитную историю самостоятельно не запрещается. Для этого нужно знать, где именно она храниться. Если же место ее сбережения субъекту неизвестно, следует подать запрос в ЦККИ и заполнить форму, представленную на сайте. Допустимо также обратиться непосредственно в банк, напрямую в БКИ, отделение почтовой связи, МФО, кредитный кооператив, к нотариусу.

Отметим, что получить свое досье можно совершенно бесплатно, но только один раз в год. Если нужно чаще, то потребуется внести определенную плату. Без документального согласия субъекта другое лицо не может подать запрос на получение КИ. В кредитную историю могут вносить данные не только кредиторы, но и операторы сотовой связи, судебные приставы, работники ЖКХ.

Запятнать свою репутацию сегодня не представляет сложностей. В стране царит безработица, никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, мошенничества, кражи или утере своих документов. Поэтому проверять свою КИ важно и нужно.

Иногда кредитный рейтинг портится не по вине заемщика, а по причине, например, сбоев в банке при оплате долга (задержка платежа – просрочка), банальных ошибок работников финансовых учреждений и пр. в таком случае вы можете доказать свою правоту, предоставив документальные тому подтверждения.

Так, КИ будет исправлена, и вы сможете получать новые кредиты уже без отказа.

Получение кредита с плохой кредитной историей

Итак, вам нужна помощь. Вы желаете оформить кредит с плохой кредитной историей, но не знаете, где и как это сделать? Есть несколько проверенных способов, которые отлично работают, а вы получаете необходимые деньги в долг почти без проблем.

Обратитесь к брокеру

Посещение посреднической компании (брокера) поможет взять кредит даже с очень плохой кредитной историей. Специалисты широкого профиля оказывают различные услуги по вопросу кредитования, например:

  1. Помогают разобраться в выгодности имеющихся на рынке кредитных продуктов.
  2. Оказывают содействие при заполнении анкеты заемщика.
  3. Отвечают на все интересующие вас вопросы.
  4. Выдают рекомендации относительно источников финансирования лиц с испорченной КИ, делают сравнительный анализ банков, МФО и т.д.

Брокер способен организовать сделку с кредитором от начала и до конца. Политика конфиденциальности в таких компаниях, как правило, соблюдается. Однако учтите, что услуги этих помощников не бесплатные. Средняя стоимость составляет от 2 000 рублей или же 1-1,5% от общей суммы кредита (договоренность индивидуальная).

Заявка на кредитную карточку

Получить кредит наличными с плохой кредитной историей сложнее (практически невозможно), чем оформить кредитную карточку. Не дадут и ипотеку, займ на авто лицам с испорченной КИ. Поэтому, если нужен срочный именно банковский заем, попробуйте оформить кредитку.

Проверка заемщиков при выдаче пластиковых продуктов в некоторых банковских организациях проводится поверхностно. Если просрочка небольшая, то кредитор может и не обратить на нее внимания. Позже мы рассмотрим, куда лучше обратиться в такой ситуации.

Срочный микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации знамениты своей лояльностью, гибким подходом к заемщикам, интересными условиями кредитования. Здесь можно взять деньги в долг разными способами, а именно:

  1. Микро кредит на карту с плохой кредитной историей.
  2. На банковский счет.
  3. На электронный кошелек.
  4. Через систему денежных переводов.
  5. Наличными на дом или в офисе.

Посетители МФО получают небольшие микрозаймы (до 100 000 рублей) без справок. Нужен только паспорт и мобильный телефон. Возможно заполнение и получение денег полностью в режиме онлайн. Разрешается подавать запрос без доходов на официальном месте работы. Не отказывают здесь также студентам, пенсионерам.

Внимание: Микрозаймы от МФО являются быстрыми и удобными, но дорогими. Процентная ставка составляет 0,5-3% в день. За просрочку начисляются крупные штрафы. Постоянные клиенты компании могут претендовать на скидки: сниженный процент, увеличенный лимит денежных средств, продленный срок кредитования.

Кредит в банке с плохой кредитной историей с обеспечением

Если банкиры отказывают в выдаче займа по причине плохой КИ, предложите кредитору в качестве обеспечения, например:

  1. Транспортное средство.
  2. Недвижимое имущество.
  3. Ценные бумаги и пр.

Важно, чтобы эта ценность принадлежала именно вам.

Да, кредиты с обеспечением требуют дополнительной волокиты, ведь в банк нужно предоставить подтверждающие наличие имущества документы, собрать различные справки о доходах.

Но тогда условия кредитования окажутся более выгодными по сравнению со стандартными программами. К тому же не забывайте, что у вас плохая кредитная история и кредитор имеет право себя как-то подстраховать.

Будьте осторожны: В поисках выгодного кредита люди могут столкнуться с мошенниками, предлагающими помощь в получении кредита с плохой КИ. Никогда не вносите предоплату, не отдавайте свой паспорт, ИНН незнакомцам.

Случается, что и сами работники предлагают оформить небольшой заем за отдельную плату. Т.е. при заполнении заявки могут быть указаны неверные данные, увеличивающие шансы на одобрение в скоринговой программе.

Не стоит нарушать закон, подобные действия уголовно наказуемы и рисковый заемщик в таком случае будет идти как соучастник.

Где взять кредит/заем с плохой КИ?

Подчеркнем еще раз, что в банке сложнее взять кредит с плохой КИ, чем, например, в МФО. Однако есть список банковских компаний, которые выдают кредитные карты, не осуществляя глубокой проверки заемщика. С большей долей вероятности можно получить кредитку в следующих учреждениях:

Название банка Общие условия
«Тинькофф Банк» Лимит – до 300 000 рублей, процентная ставка – от 12,9%, беспроцентный период – до 55 дней, бонусная программа.
«Совкомбанк» Лимит – до 60 000 рублей, льготный период – до 56 дней, годовая ставка – от 29,9%.
«Авангард» Лимит – до 300 000 рублей, первый льготный период – до 200 дней бесплатно, последующие – до 50 дней, процентная ставка – от 21%.
«ОТП банк» Лимит – до 1 500 000 рублей, процентная ставка – от 19,9%, льготный период – до 55 дней.

Что касается МФО, где довольно просто взять кредит с испорченной репутацией, то список их достаточно широкий. Здесь же отметим наиболее крупных микрофинансистов:

Название МФО Общие условия
«MoneyMan» Лимит – до 70 000 рублей, процентная ставка – 0,76-1,85% в день, срок – до 30 дней.
«Платиза» Лимит – до 30 000 рублей, процентная ставка – 0,5-1% в день, срок – до 30 дней.
«Домашние деньги» Лимит – до 44 000 рублей, процентная ставка – 0,49-0,51%, срок – до 52 недель.
«Миг Кредит» Лимит – до 100 000 рублей, процентная ставка – 0,27-1,42%, срок – до 336 дней.

Как исправить кредитную историю и расплатиться по счетам?

Не стоит вдаваться в панику, если у вас плохая кредитная история, банки отказывают. При желании восстановить честное имя не представляет сложностей. Вот несколько действенных вариантов:

  1. Обратитесь в МФО. В компаниях данного уровня проверяют заемщиков, но для лиц с испорченным рейтингом предлагают специальные условия кредитования. Возможно, будет назначен более высокий процент или небольшая сумма денежных средств на короткий срок. Есть микро кредиторы, которые разрабатывают специальные программы для проблемных заемщиков. Успешное прохождение всех ее этапов (своевременный возврат) автоматически улучшит состояние вашей КИ. Ведь как уже было отмечено, все кредитные учреждения, включая МФО, передают сведенья о своих клиентах в хотя бы одно БКИ.
  2. Оформите кредитную карту банке с лояльными требованиями. Допустимо взять кредит в форме карты для погашения уже имеющейся задолженности. Благодаря длительному льготному периоду, возможно, вы сможете рассчитаться с кредиторами с минимальными затратами. Учтите, пользоваться кредиткой следует правильно, ответственно, что поправит вашу кредитную историю.
  3. Попробуйте добиться реструктуризации долга, если у вас несколько открытых займов. На российском рынке работает компания под названием «Рефинансируй.рф». Она решает достаточно сложные проблемы заемщиков, погашая до 5 его кредитов. На руки деньги вам не дадут. Расчет с кредиторами происходит безналичным способом. После, клиент выплачивает всего один новый займ по сниженной процентной ставке на протяжении 5 лет.

Кредит – это отличная возможность решить различного рода финансовые трудности, обрести желаемое, но это серьезная ответственность. Поэтому не стоит ввязываться в долги, имея низкий заработок.

Перед оформлением займа взвешивайте все риски, просчитывайте переплаты, размер ежемесячного платежа и читайте внимательно договор перед его подписанием.

Не бросайтесь на супер выгодные предложения, «бесплатный сыр», как известно, просто так не выдается.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/kreditnye-istorii/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Кредит с плохой кредитной историей: как взяять и правильно оформить

Многие люди желают пользоваться предложениями банков, так как в определенный момент времени им может понадобиться некоторая сумма заемных средств. Но не всегда граждане получают одобрение на разные заявки, так как банк может отказать в кредитовании по разным причинам.

Перед выдачей средств любой потенциальный заемщик тщательно проверяется, поэтому наиболее часто основанием для отказа выступает плохая кредитная история. Она появляется в результате того, что человек ранее не уплачивал займы на основании условий заранее составленного и подписанного договора.

Обращают ли банки внимание на историю заемщика

Именно за счет нее организации могут узнать, насколько ответственным и платежеспособным считается гражданин. Если у него испорчена история, то он допускает просрочки, безответственно относится к своим обязательствам, а также не обладает стабильным доходом.

Обычно у такого человека нет имущества, которым могли бы погашаться кредита. Если после обращения к базе данных БКИ работники банка узнают о том, что у конкретного человека испорчена кредитная история, то в большинстве случаев он получит отказ в получении заемных средств.

Кредит с плохой кредитной историей: особенности оформленияКак получить одобрение по кредиту, если у вас плохая кредитная история?

Каковы шансы

Возможность для оформления зависит от разных факторов:

  • одобрение на небольшой кредит можно получить с большей вероятностью, чем ипотеку или автокредит;
  • выбранная программа кредитования, так как по экспресс-кредитам может даже не проверяться кредитная история гражданина;
  • срок кредитования, причем, чем он меньше, чем выше вероятность получения денег.

Где и как оформляется кредит с плохой историей

Большинство банков проверяют кредитную историю потенциального заемщика, поэтому оформить можно только несколькими способами, причем каждый предполагает совершение определенных действий со стороны заемщика.

Предоставление банку доказательств хорошего материального положения

  • Если гражданин действительно получает высокие доходы, то при наличии официального подтверждения этого факта можно рассчитывать на одобрение, но выдаются только небольшие суммы денег.
  • Если у банка имеется информация о плохой кредитной истории, то он подозрительно будет относиться к гражданину, поэтому придется постараться доказать свою состоятельность.
  • Поэтому подготавливается не только справка с работы, но и разные выписки со счетов, справка из ПФ, арендные договоры или иные контракты, по которым человеку регулярно поступают средства.

Передача залога банку

При наличии залогового имущества банки часто дают одобрение на выдачу денег даже безработным гражданам или с плохой кредитной историей.

В такой ситуации размер кредита полностью зависит от оценочной стоимости передаваемого имущества. Оформляется в залог только ликвидное и дорогостоящее имущество, представленное объектами недвижимости или автомобилями.

Как взять кредит с плохой КИ, смотрите в этом видео:

Читайте также:  Майнинг криптовалюты: алгоритм добычи цифровых денег

Получение крупной суммы средств

Каждый банк заинтересован в том, чтобы потенциальные заемщики оформляли крупные кредиты. Это приводит к получению стабильного и постоянного дохода. Дело в то, что мелкие кредиты обычно оформляются после проверки скоринг-системами, а если имеются проблемы с кредитной историей, то автоматически будет получен отказ в кредитовании.

При оформлении крупного наоборот, рассматривается заемщик уже людьми, поэтому тщательно изучается история. Если имеется только одна крупная просрочка в прошлом, то можно рассчитывать на одобрение кредита.

Подача заявки в мелкий банк

Недавно работающие банковские организации стараются разными способами привлечь потенциальных заемщиков, поэтому нередко одобрение получают даже люди с испорченной историей. Но в такой ситуации придется подготовить множество документов, а также нередко требуются поручители или залог.

Обращение к посредникам

Если люди не могут справиться самостоятельно с получением кредита, они могут обратиться к кредитным брокерам. За определенную плату они способствуют нахождению и оформлению нужного кредита. Но плата за их услуги считается значительной, а нередко достигает даже 40% от оформленного кредита.

Получение денег от частных кредиторов

Нередко требуется оставить у кредитора какую-либо ценную вещь, представленную залогом.

Кредит с плохой кредитной историей: особенности оформленияВариант кредита с плохой КИ.

Улучшение кредитной истории

Исправить плохую репутацию достаточно сложно. Для этого придется оформлять экспресс-кредиты или небольшие займы в МФО, после чего они погашаются своевременно или вовсе досрочно. Такой вариант позволяет улучшить кредитную историю.

Только после погашения нескольких таких маленьких займов можно подавать заявку на оформление стандартного крупного кредита.

Какие банке выдают

Некоторые банковские организации действительно могут одобрить оформление кредита для граждан, имеющих плохую репутацию. Наиболее часто люди предпочитают обращаться в:

  • Совкомбанк. Предлагаются пенсионерам и людям от 35 лет под минимальный процент, а также можно получить сумму до 750 тыс. руб.
  • Хоум Кредит. Является идеальным выбором для людей с плохой кредитной историей, так как можно взять кредит наличными или оформить кредитную карту. Размер может достигать 700 тыс. руб., а ставка обычно равна 20%.
  • Ренессанс Кредит. Данное учреждение считается достаточно крупным, а также может предоставить кредит людям с испорченной репутацией. Обычно выдается сумма до 500 тыс. руб. под ставку в 19%.
  • Райффайзенбанк. Выдает средства под 18% на срок до 5 лет. Оформить даже с плохой кредитной историей можно до 1 млн. руб.

Повлияет ли на одобрение поручительство

  1. При плохой кредитной истории поручительство значительно повышает шансы оформления кредита, так как банк будет уверен, что если заемщик перестанет уплачивать деньги по кредиту, то эта обязанность перейдет поручителю.

  2. Какие банки могут выдать кредит с плохой КИ, расскажет это видео:

В такой ситуации изучению приглашенных лиц уделяется много внимания, так как поручители должны быть платежеспособными людьми, обладающими стабильной и высокооплачиваемой работой. При этом граждане должны быть готовы к тому, что в будущем им понадобится гасить долг за заемщика.

Заключение

Таким образом, люди при наличии плохой репутации заемщика могут воспользоваться разными методами для оформления кредита. При этом все равно не стоит рассчитывать на ипотеку или иной крупный кредит. Предлагаться банками будут не слишком выгодные и оптимальные условия. Поэтому надо подготовиться к высокой переплате и короткому сроку кредитования.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/s-plohoj-kreditnoj-istoriei.html

5 способов взять кредит с плохой кредитной историей * Кредит онлайн

Позвольте предложить Вам пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

Для начала мы рекомендую узнать ваш текущий кредитный рейтинг. По мимо рейтинга вы также получите рекомендации по улучшению.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

Топ 3 банка выдающие кредиты с плохой кредитной историей

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

В Совкомбанке есть специальная программа улучшения кредитной истории. На первом этапе вам выдают небольшую сумму – в пределах 10 000 рублей. В случае погашения долга без просрочек кредитный лимит увеличивается и в итоге может превысить 100 000 рублей. Для участия в программе требуется всего два документа – например, паспорт и водительские права.

Получите первоначальную сумму, возвращайте деньги без опозданий и увеличивайте свой лимит кредитования.

Подробное описание программы →

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными. Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают первый займ без процентов.

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду. Оформить кредитную карту.

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ 24. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Причины, которые портят ваш кредитный рейтинг?

  • Вы не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  • У Вас имеются текущие просрочки без уважительных причин;
  • Ежемесячные платежи составляют больше половины вашего дохода;
  • Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта), к сожалению в последнее время таких случае становится больше;
  • Банк не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  • Долг продали коллекторскому агентству — а эти ребята еще реже передают в БКИ сведения о выплаченных займах.

Источник: https://expressonlinecredit.ru/kak-vzyat-kredit-s-plohoy-istoriey/

Кредиты с плохой кредитной историей в банках Симферополя

  • Памятка
  • Информация
  • Вопросы и ответы

Взять кредит на выгодных условиях вам поможет онлайн-сервис Выберу.ру.

Ставки от 8% годовых, сумма кредитования до 5 000 000 рублей. Здесь вы найдете перечень банков Симферополя, в которых можно взять кредит с плохой кредитной историей.

Вы можете изучить все актуальные программы и сравнить условия, чтобы выбрать подходящее предложение.

Состояние кредитной истории заемщика говорит о его надежности: прежде чем одобрить кредит, банк всегда проверяет КИ, чтобы убедиться, что клиенту стоит доверять. Взять займ с плохой кредитной историей довольно трудно.

Ни одна серьезная кредитно-финансовая организация не одобрит кредит, не сделав предварительного запроса в бюро кредитных историй о потенциальном заемщике.

БКИ предоставляет банкам аналитический отчет, сделанный на основе данных кредитной истории физлица.

Кредитная история может быть испорчена не только из-за задолженностей, просрочек по платежам или, напротив, преждевременных выплат.

Так называемая кредитная пирамида (когда гражданин решает взять новый кредит, чтобы за счет его средств погасить предыдущий займ) – плохой способ сохранить свою репутацию как заемщика. Получить кредит с плохой кредитной историей в банке намного труднее, чем взять займ в МФО.

Последние обычно не волнует кредитная история клиента, главное, чтобы оплата была в срок и в полном объеме. Но и процентная ставка у микрофинансовых организаций обычно выше, чем в банке.

Как поступить? Если вам нужно взять кредит с плохой кредитной историей в Симферополе, стоит обратиться в одну из кредитных организаций, представленных на этой странице.

Мы собрали предложения от всех банков Симферополя, предоставляющих свои услуги клиентам с испорченным кредитным досье.

Оформите и выплатите без просрочек кредит с плохой историей, чтобы восстановить доверие банков и в будущем без проблем получать займы.

Где взять кредит без отказа?

Выберу.ру собрал актуальные предложения банков в вашем регионе, которые дают кредит всем без исключения. Каждый кредит можно оформить, предоставив справки о доходе, но без залога и гарантий поручителей.

Займ будет оформлен в случае одобрения заявки в тот же день (но сколько времени это займет, нужно уточнять у сотрудников банка, в который вы обратились). Не все банки дают кредит без отказа на любые нужды. Система поиска на Выберу.

ру удобна тем, что вы сразу видите предложения, которые соответствуют понятию «кредит без отказа»: отсутствие комиссии, залога, поручительства, необходимости подтверждать доход, рассмотрение заявки день в день.

Что делать, если кредитная история испорчена по вине банка?

Виновным в образовании отрицательной истории может быть сам банк, специалисты которого, не вовремя заполнили отчетную информацию или приняли решение о полном и своевременном погашении кредита. Если банк признает за собой упущения, то в бюро поступает информация об исправлении кредитной истории.

В случае, если банк отказывает и стоит на своем, то решение может вынести суд, в который надо своевременно обратиться. Однако для верности, эксперты рекомендуют, после погашения кредита, брать справки у банка об отсутствии задолженности и просрочек, что уже подтверждает наличие положительной истории.

Почему формируется плохая кредитная история?

Отрицательный статус кредитной истории может сложиться из множества мелких факторов, но основными являются:

  • просрочка по выплатам более 5 дней.
  • повторная просрочка от 5 до 35 дней.
  • наличие непогашенной части кредита или обязательных выплат.
  • задолженность по алиментам.
  • возбуждение уголовного дела по имущественным претензиям или дележу наследства или же по иным основаниям, предполагающим в дальнейшем заключение под стражу или лишение свободы.  

Источник: https://simferopol.vbr.ru/banki/kredity/s-plohoy-kreditnoy-istoriey/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector