Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Место Наименование Характеристика в рейтинге
ТОП-10 лучших компаний по страхованию жизни

Каждый день происходит много событий. К сожалению, часть из них негативного характера, включая травмы, болезни и смерть. Поэтому для своей защиты стоит рассмотреть вариант приобретения страховки. Она поможет справиться с ситуациями, которые не были запланированы.

Большое преимущество в том, что кроме стандартного варианта взносов и ожидания страхового случая появились новые варианты. Популярны среди них инвестиционные и накопительные программы страхования. Первые сохранят капитал и позволят заработать денег. Вторые – это способ достижения финансовой цели и возможность поддержать ее в экстренном случае.

В нашем рейтинге мы собрали лучшие компании по страхованию жизни, ориентируясь на отзывы, пакеты услуг и анализ.

10 ВТБ Страхование жизни

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Появилась на рынке в 2005 году. Фирма зарекомендовала себя как быстроразвивающаяся. По объему сборов считается крупной. Сегодня ВТБ Страхование жизни – одна из ведущих фирм в данном направлении. Конкретно этой компании не присвоен рейтинг надежности. С другой стороны, основной компании ВТБ Страхование принадлежит максимальный показатель ruAAA. То есть она финансово надежна, и прогноз в этом направлении стабильный. Среди страховых компаний российского капитала ВТБ Страхование жизни также получает максимальную оценку. Качество услуг тоже не осталось без внимания, и по этому показателю ВТБ считается лучшей.

Компания предлагает услуги инвестиционного и накопительного страхования. В первом случае она гарант того, что при использовании ваших денег часть или весь капитал вернется к вам. В то же время появится возможность дополнительно заработать денег.

Накопительная система позволит создать личный фонд, а при наступлении страхового случая ВТБ перекроет недостающую сумму. В зависимости от выбранного инвестиционного пакета меняется сумма взносов и уровень заработка. Накопительная система позволит обеспечить себя, близких или детей в будущем.

Представлено несколько пакетов, каждые удобны в своей ситуации.

9 СК «Ингосстрах-Жизнь»

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Впервые СК «Ингосстрах-Жизнь» открылась в 2003 году, а в 2007 году получила свое нынешнее название. По своим показателям на рынке страховых программ считается быстро развивающейся. За год набрала обороты в два раза. На страхование жизни приходится 91% пакетов компании, 6% – несчастные случаи и 2% – пенсионные программы. Занимает лидирующую позицию среди пенсионного страхования. Компании СК «Ингосстрах-Жизнь» присвоен рейтинг ruAA. Ее финансовые показатели стабильно высокие, уступают ведущим всего лишь на несколько процентов. В отношении фирмы прогноз стабильный.

СК «Ингосстрах-Жизнь» не выделяет страхование жизни отдельно. Безопасность жизни входит в пакеты услуг по обеспечению здоровья клиентов. Наиболее оптимальным вариантом признано накопительное страхование жизни.

Вы ставите финансовую цель, но в случае, предусмотренном контрактом, фирма восполняет недостаток и выплачивает сумму вам или указанному лицу. По похожей схеме представлены пакеты накопительного страхования для детей, пенсионеров. Также присутствует вариант инвестиционного страхования, защиты от болезней и несчастных случаев.

Отдельное внимание стоит обратить на такие программы как «Антиклещ» и «Check up». Они помогут дополнительно позаботиться о жизни и здоровье.

8 МетЛайф

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Российско-американская компания, открылась в 1994 году. Она – часть международного холдинга MetLife. Считается одним из лидеров по страхованию жизни на территории России. Работает в основном в крупных городах. Кроме офиса в Москве, насчитывается еще 30 филиалов. В пакете услуг компании на долю страхования жизни приходится 60%, от несчастных случаев – 21%, добровольное страхование – 14%. Фирма является спонсором Большого тетра. За финансовую надежность МетЛайф обладает рейтингом ruAAA. Прогноз на ближайшее будущее положительный. За годы своего существования МетЛайф не раз отмечалась премиями, включая звание «Страховая компания года» или «Лучшее страхование жизни».

Для клиентов компания разработала уникальную программу «Телемедицина и медицинский консьерж». Первая услуга позволяет получить консультацию и второе мнение по медицинским вопросам в любое время для обладателя полиса.

Вторая – это помощь по организации лечения в клинике за рубежом или в России, включая визы, транспорт и т.д. Основных страховых продуктов два: «Жизнь+» и «Защита жизни+». «Жизнь+» – это финансовая защита семьи в случае смерти клиента, вторая программа – забота и о них, и о вас.

В «Защита жизни+» можно включить дополнительные опции.

7 Альянс Жизнь

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Компания основана в 2003 году. Считается одним из лидеров на рынке страхования в России. Принадлежит немецкой компании Allianz, которая относится к списку крупнейших компаний мира. Ее признали значимой для мировой экономики. Allianz известна также тем, что покрывала убытки после гибели Титаника. Альянс Жизнь, в свою очередь, известна своей стабильностью среди других фирм. Ее рейтинг неизменно высокий с 2011 года. Последняя оценка надежности компании обеспечила ей рейтинг ruAAA. Высокая финансовая надежность со стабильным прогнозом.

Среди продуктов компании Альянс Жизнь можно встретить накопительное и классическое страхование. Первое делится на создание «резервной подушки» для себя или семьи, также есть отдельная услуга для ребенка или пенсионера. Стоит выделить программу инвестиций. Она позволит заработать и обеспечить себя защитой.

Подходит для людей, исповедующих ислам. Среди классических: полное страхование себя, детей, активных пенсионеров, путешественников, также есть страховка при онкозаболеваниях. Для случаев различного типа обратите внимание на пакеты «Риск контроль» для защиты своей жизни и здоровья.

Аналогичная программа существует для детей.

6 ВСК-Линия жизни

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Компания создана в 2004 году. Отличается от других тем, что зарегистрирована она в Москве, и при этом у нее нет ни одного филиала. Распространением продукции занимается САО «ВСК». И офисов распространителя насчитывается более 500 по всей стране. Поэтому при необходимости страховую программу легко приобрести. Защита жизни является основным сегментом ВСК-Линия жизни на рынке 87,49%, остальная часть – это обязательная государственная страховка для военнослужащих и пенсионная программа. Компании присвоен рейтинг ruA+, высокий показатель финансовой надежности, но есть небольшие колебания при изменении экономического положения.

ВСК-Линия жизни отличается небогатым выбором страховых программ. Основные – «Семья» и «Выплата к сроку». Первое основывается на полноценном страховании всей семьи и защите в случае травм или случайной смерти. Второе – это возможность создания капитала и охраны себя.

Разделяется на накопление и обеспечение будущего ребенка. Максимальный срок – до 20 лет. Преимущество также в том, что в течение всего срока действия контракта начисляются проценты, которые увеличивают сумму на счету.

Предложение от ВСК-Линия жизни подходит для тех, кто не хочет долго разбираться в тарифах, а хочет просто позаботиться о себе.

5 АльфаСтрахование-Жизнь

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Появилась компания в 2003 году, ее опыт на рынке уже составляет более 15 лет. По годовому обороту АльфаСтрахование-Жизнь занимает одно из лидирующих мест. В страховой политике фирма делает акцент на региональное представительство. Офисы компании расположены в более чем 270 населенных пунктах. Фирме присвоен рейтинг ruAA. У нее высокий уровень финансовой надежности, прогноз на дальнейшее время стабильный. За года работы компания по страхованию жизни получила множество наград, включая премию за качество обслуживания. Основные направления страхования – кредитное, инвестиционное и накопительное.

Популярность набирает инвестиционное направление. Оно совмещает в себе возможность не только сохранить уже имеющиеся деньги, но и приумножить их. Плюс программы в том, что в случае потерь вложений на рынке компания АльфаСтрахование-Жизнь сохраняет весь или часть вложенного капитала.

Можно выбрать простые и надежные варианты в зависимости от возможностей инвестора. Минус в том, что деньги могут «не сыграть», и останется только изначальный вклад. Накопительная система не такая доходная, но более надежная. В зависимости от необходимости можно создать резерв, позаботиться о семье или ребенке.

Кредитное направление покрывает долг при страховом случае.

4 СОГАЗ-ЖИЗНЬ

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

СОГАЗ-жизнь – крупная компания. Появилась на рынке в 2004 году. Принадлежит Газпрому и банку России. На 2018 год 99% активов приходится в ней именно на страхование жизни. СОГАЗ-жизнь поддерживает рейтинг ruAAA в течение трёх лет. Это значит, что фирма находится в надежном финансовом положении. Прогноз на будущее стабильный, никаких изменений не предполагается.

Компания СОГАЗ-жизнь старается максимально облегчить жизнь клиентам. Поэтому, зайдя на сайт, вы сможете не только ознакомиться со страховыми пакетами, но и также получить ответы на большинство вопросов.

О самом популярном продукте (накопительной страховке) есть специальное видео, где объясняются все ее преимущества. Каждый пакет расписан подробно, есть возможность сразу ознакомиться с условиями, рассчитать стоимость и найти необходимое отделение.

Заявка на страхование так же подается онлайн. Среди продуктов страхования представлены как краткосрочные, так и долгосрочные программы сроком до 20 лет. Предлагаются пакеты для обеспечения себя, детей, всей семьи.

Отдельно стоит отметить вариант защиты здоровья для работников железной дороги. Рассматриваются такие случаи, как смерть, непригодность к работе и достижение пенсии.

3 ППФ Страхование жизни

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Компания сконцентрирована именно на страховании жизни и здоровья. Создана она в 2002 году. Сейчас является собственностью чешско-итальянского концерна. На страхование жизни и здоровья приходится 85% сделок, оставшиеся 15% относятся к пенсионному страхованию. ППФ Страхование жизни – компания среднего размера, по всей России у нее около 5000 офисов. Главный офис располагается в Москве. Рейтинг надежности компании – ruAA. Это значит, что финансово она надежна, и прогноз в ее отношении стабильный. Не сильно уступает категории ruAAA. Разница у них минимальна.

Читайте также:  Статистика инфляции: понятие, причины возникновения и последствия

Широкий выбор страховых пакетов позволяет подобрать оптимальный вариант для каждого случая. Основные направления – это страхование на один год и на долгосрочное сотрудничество, срок зависит от указанного в контракте.

Рассматривая все предложения, необходимо обратить внимание на основные направления: страхование себя, семьи, ребенка. Но стоит отметить несколько необычных предложений: страхование здоровья в случае заболевания раком, комплексное предложение для одного взрослого и одного ребенка, для людей возрастом от 18 до 30.

Также есть варианты для женщин: поддержание независимости, или, например, подготовка к материнству.

2 Райффайзен Лайф

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Дочерняя компания Райффайзенбанк из Австрии. На рынке страховок с 2009 года. За время своего существования демонстрирует регулярный прирост капиталов. По праву считается одной из самых стабильных страховых компаний России. Ей присвоен рейтинг ruAAA. Это значит, что компания платежеспособная и на высоком уровне выполняет свои финансовые обязательства. Райффайзен Лайф показывает высокую динамику получения страховых премий. Запас капитала также позитивный. По общей оценке делается вывод, что прогноз по компании стабильный. Райффайзен Лайф доброжелательная, регулярно отвечает на все запросы и отзывы на соответствующих форумах.

Услуги Райффайзен Лайф делятся на две категории: стандарт и премиум. Не считая разницы во взносах и обслуживании, суть у них одинакова. Вся основная продукция рассчитана на накопительную систему страхования. Она работает таким образом, что после завершения срока страховки вам выплачивается сумма по договору. Рассматривается несколько вариантов.

Первый – с акцентом на самом застрахованном, когда указанная сумма выдается в связи с потерей возможности работать или выплачивается семье в связи со смертью клиента. Второй – когда выплата рассчитана на семью, если кормилец получает инвалидность и умирает, а сумма выплаты увеличивается в два раза.

Третье – создание капитала для ребенка на будущее, те же условия с расчетом на обеспечение ребенка.

1 Сбербанк Страхование жизни

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Компания принадлежит Сбербанку России. На рынок вышла в 2005 году. За эти годы показала себя как один из лидеров сферы страхования. Компания специализируется на накопительном, рискованном, инвестиционном страховании жизни. За свои заслуги «Сбербанк Страхование жизни» получила несколько премий финансовой элиты России. Официально компания наделена рейтингом ruAAA, максимально возможным показателем надежности в финансах России. Именно она – крупнейшая страховая компания в стране.

«Сбербанк Страхование жизни» предоставляет несколько вариантов страховки. Среди них классическая, инвестиционная и накопительная. По каждой предоставляется несколько вариантов. Возможность застраховать только себя, свою семью, только детей. Внимательно смотрите, на какие случаи что распространяется.

Не все виды спорта считаются оплачиваемыми: например, за парашютный спорт, различные виды единоборств и так далее вы не получите компенсацию. За счет неклассических типов страховки вы не только сможете позаботиться о своей жизни, но и сделать вложения. К тому же в «Сбербанк Страхование жизни» удобная онлайн-система для оформления.

Вам понадобится только заполнить форму и выслать ее менеджеру. Все другие услуги вы найдете в любом отделении Сбербанка.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/3585-luchshie-kompanii-po-strahovaniju-zhizni.html

Рейтинг страховых компаний

By Ольга Last updated Июл 29, 2019

Последние годы многие страховщики не справляются с обязательствами. Это часто приводит к лишению их лицензии и банкротству.

С введением обязательного вида страхования ОСАГО появился и рейтинг страховых компаний. Автовладельцы уже не ищут лучшие условия. Их интересует надежность страховщика, качество услуг и процентная оценка выплат при страховых случаях.

Финансовая оценка деятельности компании помогает будущему клиенту сделать правильный выбор.

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Виды рейтингов

Рейтинг страховых компаний 2018 года составляют специализированные агентства. Они изучают исключительно первичную документацию страховщиков.

Отдельно нужно учитывать народный рейтинг популярности. Здесь действует принцип «Сарафанного радио». Однако он не менее эффективен.

Под рейтинговой компанией подразумевается организация, в которую страховщик подает заявку об оценке его финансового положения. Эксперты изучают документы и делают прогноз на будущее. Позже составляется ТОП лучших страховщиков и публикуется в открытый доступ.

Рейтинг надежности страховых компаний основан на информации, которая передается в Центробанк. Статистические данные и показатели финансовой отчетности размещаются на сайте ЦБ РФ. На основании данных делается анализ:

  • размера сборов по договорам;
  • суммы денежных выплат;
  • количества отказов по страховым договорам;
  • численности соглашений, прироста клиентов.

Народный рейтинг составляется на основании отзывов граждан. Перед заключением договора не помешает узнать, что пишут клиенты компании.

По тактике поведения страховщика составляется общее впечатление и принимается решение о сотрудничестве. Однако при изучении оценок его работы важно помнить, что отзывы часто носят негативный характер. Тогда как выполненные обязательства остаются незамеченными.

Экспертный рейтинг по ОСАГО

Агентство присваивает страховщику класс от А до D. Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО включает следующие критерии:

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Надежным игрокам на страховом рынке ставится оценка A++. Сюда входят организации с положительным прогнозом и самым высоким критерием надежности. A+ – характеризует стабильность страховщика. Также наиболее перспективными являются организации с оценкой А.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности за 2019 год (по 5-балльной шкале):

А++ А+ А
Сбербанк страхование Ренессанс Зетта Страхование
ВТБ Страхование АИГ МАКС
Согаз АльфаСтрахование Чулпан
Ингосстрах Либерти Страхование Спасские ворота
Ресо-Гарантия Югория
ЭРГО Сургутнефтегаз
ВСК Независимая страховая группа
Росгосстрах Пари

10 лучших страховых компаний за 4 квартал 2018 года (по страховым выплатам):

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

  • Компании с самым высоким процентом отказов по выплатам за 4 квартал 2018 года:
  • Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат
  • Лучшие страховые компании по количеству заключенных договоров за 2018 год:
Наименование Количество новых соглашений (шт.) Количество отказов по выплатам (шт.)
АльфаСтрахование 50 803 578 14 190
ВТБ Страхование 14 088 604 29 628
Сбербанк 11 644 643 6 487
Ресо-Гарантия 10 293 656 12 535
Ингосстрах 8 184 067 17 205
СОГАЗ 5 298 221 11 915
Либерти Страхование 831 026 1 669

Народный рейтинг страховых компаний

Источник: https://vawilon.ru/rejting-strahovyh-kompanij/

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика.

Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений.

Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

Основные критерии оценки

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплатСогласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

  • надежность компании;
  • размер уставного капитала;
  • отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
  • размер суммы страховых выплат.

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

  • Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
  • Класс А+   Очень высокий уровень надёжности.
  • Класс А     Высокий уровень надёжности.
  • Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс В+   Невысокий уровень надёжности.
  • Класс В     Низкий уровень надёжности.
  • Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
  • Класс С+   Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс С     Неисполнение обязательств.
  • Класс D     Банкротство.
  • Класс Е     Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Правила выбора страховой

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Периодические издания автомобильной тематики, статистические компании иногда создают свои «народные» рейтинги. Они основываются на отзывах автовладельцев.

Рейтинговые агентства

  • Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплатВ России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.
  • НРА (Национальное рейтинговое агентство) оценивает работу лишь тех компаний, которые сами дают доступ к необходимой информации.
  • Эксперт РА оценивает:
  • объемы работы страховых фирм;
  • величину капитала;
  • соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.
Читайте также:  Кредит в райффайзенбанке: условия выдачи денег населению

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг составлен агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, эффективности управления и инвестиционными рисками.

Страховая компания надежность уровень выплат вероятность судебного иска отзывы итоговый рейтинг
AIG (АИГ) 4,5 21% 2,32% 4 3,8
Альфастрахование 4,3 43% 0,67% 2 3,9
Альянс /бывш. РОСНО 3,6 110% 4,65% 3 3
ВСК 4,1 45% 8,51% 2 3,1
ВТБ старахование 4,6 29% 10,47% 3 3,5
Ингосстрах 4,6 56% 0,13% 2 4
МАКС 4,5 92% 13,83% 2 3,4
РЕСО-Гарантия 4,4 52% 1,41% 2 3,9
Росгосстрах 4,6 52% 13,09% 1 3,3
СОГАЗ 4,8 53% 1,37% 2 4,2

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг надежности страховой рассчитан по пятибалльной шкале.

  • СОГАЗ — 4,8
  • ЭРГО (ERGO) — 4,7
  • ВТБ Страхование — 4,6
  • Ингосстрах — 4,6
  • Росгосстрах — 4,6
  • АИГ /бывш. Чартис — 4,5
  • Сургутнефтегаз — 4,5
  • МАКС — 4,5
  • РЕСО-Гарантия — 4,4
  • Чулпан — 4,4
  • Спасские ворота — 4,4
  • РСХБ-Страхование — 4,4

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Страховая компания Средняя выплата по ОСАГО
Геополис 118 333 ₽
Верна 103 440 ₽
Альянс 86 338 ₽
Благосостояние Общее страхование 80 000 ₽
Московия 72 751 ₽
Стриж им. С. Живаго 71 667 ₽
АСКО 71 203 ₽
Ренессанс Страхование 70 846 ₽
Подмосковье 70 435 ₽
Росгосстрах 69 362 ₽

Народный рейтинг страховых компаний

Источник: https://pddgarazh.ru/straxovanie/rejting-straxovyx-kompanij-osago.html

Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО 2019

Обязательное страхование автогражданской ответственности водителей введено в России с 2003 года. Сегодня оформить ОСАГО предлагают десятки компаний.

Их деятельность основывается на требованиях федерального законодательства, регламентирующего порядок оказания услуги. Однако условия взаимодействия с клиентами остаются прерогативой страховщиков.

Соответственно, у автолюбителей есть возможность остановиться на наиболее выгодных предложениях.

Поможет в этом рейтинг страховых компаний ОСАГО, где в определенной иерархии выстроены все организации. Какие критерии лежат в основе перечней, кто их составляет и как правильно выбрать услугу рассмотрим в этой статье.

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Как составляются рейтинги автостраховщиков?

Необходимость составления рейтинга автостраховщиков продиктована складывающейся ситуацией на рынке. Каждый год на него выходят различные игроки. Часть из них прекращает деятельность из-за банкротства, лишения лицензии и других обстоятельств. Все это негативно отражается на интересах клиентов, которые хотят выбрать страховую компанию по показателям надежности и стабильности.

Составление любого рейтинга основывается на критериях, помогающих выстроить его участников в заданной иерархии. Те, кто максимально соответствует требованиям, находятся вверху списка. Остальные остаются внизу.

Подобная логика действует и в отношении страховых компаний. Здесь в качестве параметров оценки деятельности, прежде всего, выступают показатели, напрямую связанные с интересами клиентов:

  • соотношение выплат и отказов;
  • величина страховых компенсаций;
  • количество клиентов у страховщика;
  • отношение объема возмещенных средств к размеру страховых выплат;
  • время ожидания компенсаций.

Важнейшим показателем, характеризующим работу компаний, являются финансовые результаты работы. Например, эксперты портала Банки.ру формируют рэнкинг на основе данных о собранных страховых премиях. При этом рейтинг стоимости ОСАГО у всех игроков практически одинаков, так как размер тарифов определяется федеральным законодательством.

Категории рейтингов автостраховщиков

Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:

  • «А» – высокий уровень кредитоспособности;
  • «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
  • «C» – очень низкий уровень;
  • «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
  • «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.

Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).

Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:

  • AAA – высочайшая степень надежности;
  • AA – очень высокий уровень надежности;
  • A – высокая степень;
  • BBB – достаточный уровень;
  • BB – средний уровень надежности;
  • B – удовлетворительный уровень;
  • CC – невысокий уровень;
  • C – низкий уровень надежности.

Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Экспертный рейтинг

Ранжирование проводят эксперты финансовых порталов или специализированных агентств на основе данных о деятельности компаний. Как правило, рейтинги автострахования составляются по:

  • объему страховых премий;
  • величине уставного капитала;
  • размеру собранных премий;
  • числу действующих страховых соглашений;
  • некоторым иным показателям.

Таблица 1. Список ТОП-10 российских автостраховщиков по размеру собранных премий в I квартале 2018 года (по версии РИА «Рейтинг»):

№п/п Страховщик Объем премий (млрд руб.) Отношение выплат к премиям (%)
1. СОГАЗ 79,5 25,3
2. Сбербанк страхование жизни 32,1 7,4
3. ВТБ Страхование 22 8,8
4. РЕСО-Гарантия 21,6 48,5
5. Альфа-Страхование 20,1 41,2
6. Ингосстрах 18,9 50,2
7. ВСК 17,3 36
8. Альфа-Страхование жизнь 13,3 12,9
9. Росгосстрах 12,2 88
10. РГС-Жизнь 11,1 21,1

Важно! РИА «Рейтинг» – рейтинговое агентство, входящее в состав МИА «Россия сегодня», которое занимается оценкой экономического положения субъектов финансового рынка.

Рейтинг надежности

Один из наиболее авторитетных рейтингов страховых компаний по надежности ОСАГО составляется аналитиками РА «Эксперт РА». Он основан на оценке способности организации выполнять взятые обязательства перед клиентами и выгодоприобретателями на основании условий заключенных договоров.

Таблица 2. ТОП-10 страховых компаний по степени надежности (на 2018 год):

№п/п Страховщик Рейтинг Прогноз
1. СОГАЗ ruAAA стабильный
2. Ингосстрах ruAAA стабильный
3. ВТБ Страхование ruAAA стабильный
4. Сбербанк страхование ruAA+ стабильный
5. АИГ ruAA+ стабильный
6. Альфа-Страхование ruAA+ стабильный
7. Либерти Страхование ruAA+ стабильный
8. САО ЭРГО ruAA+ стабильный
9. РЕСО-Гарантия ruAA+ стабильный
10. РСХБ-Страхование ruAA стабильный

Рейтинг по выплатам

Размер страховых компенсаций свидетельствует о финансовом положении компании, востребованности у клиентов. Он показывает, как выполняются взятые обязательства.

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО поможет понять кто больше компенсаций переводит своим клиентам.

Таблица 3. Рейтинг СК по размеру выплат (по данным портала Банки.ру на II квартал 2018 года):

№ п/п Страховщик Размер выплат (тыс. руб.) Доля рынка (%)
1. РЕСО-Гарантия 9619351 15,5
2. Альфа-Страхование 9417300 6,9
3. Ингосстрах 5572832 9
4. ВСК 5294077 8,6
5. Росгосстрах 5210418 8,5
6. СОГАЗ 4503869 7,3
7. МАКС 2575329 4,2
8. АСКО-Страхование 2121123 3,4
9. Ренессанс Страхование 1944702 3,1
10. НСГ-Росэнерго 1840274 3

Народный рейтинг

Пользовательский рэнкинг основан на мнениях людей, имевших опыт взаимодействия со компаниями и знающих, где застраховать автомобиль по ОСАГО наиболее выгодно.

Народные рейтинги составляются путем изучения интернет-опросов и обсуждений на тематических форумах, в соцсетях и мессенджерах.

В их основе лежат отзывы, уровень сервиса, наличие электронного полиса и простота его оформления, навязывание дополнительных услуг и другие критерии.

Важно! Народный рейтинг отличается максимальной субъективностью. Но он помогает составить впечатление о компании с позиции ее клиентоориентированности.

Проект «Народный TOP» использует методику, учитывающую:

  • отзывы за последние 2 года;
  • официальные ответы страховщиков на заявленную проблему пользователя;
  • комментарии пользователей и профессиональных юристов.

В основной список попадают игроки с числом отзывов 50+.

Таблица 4. Лучшие страховщики ОСАГО по версии проекта «Народный TOP» (на декабрь 2018 года):

№ п/п Страховщик Рейтинг Число отзывов за два года
1. Зетта Страхование 88,36 943
2. Альфа-Страхование 87,83 6333
3. РЕСО-Гарантия 86,07 3632
4. Абсолют Страхование 84,56 127
5. Согласие 78,71 2517
6. Югория 78,57 1074
7. Ренессанс-страхование 69,37 1474
8. Капитал Life 64,53 249
9. Ингосстрах 62,9 1178
10. Эрго 60,15 194

Правила выбора страховщика для ОСАГО

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Нередко даже опытные автолюбители теряются при ответе на вопрос, где застраховать машину. Круг предложений очень большой, что затрудняет возможность выбора. Никому не хочется заключить договор с проблемной или банкротящейся компанией.

Чтобы избежать подобных проблем, не тратя время и нервы на обращение в Российский союз автостраховщиков (РСА), следует учитывать следующие критерии:

  • надежность. Объективные и точные данные о финансовом положении страховых компаний предоставляет РА «Эксперт РА». Самым стабильным игрокам присваивается рейтинг ruAAA или ruAA+;
  • клиентоориентированность. Это комплексный показатель, который включает развитость офисной сети, дружелюбность сайта, качество сервиса, наличие поблизости технических центров-партнеров, стратегию урегулирования страховых случаев, своевременность выплат, количество документов, наличие электронного полиса, навязывание дополнительных услуг и пр. Определить страховщика, максимально соответствующего этому критерию, помогают народные рейтинги, основанные на положительном или отрицательном опыте клиентов;
  • присутствие в перечне действующих членов РСА. Данный факт помогает отсеять компании, лишенные лицензии, или те, чья деятельность приостановлена;
  • условия договора. Перед подписанием соглашения нужно внимательно изучить все пункты, особенно те, которые связаны с наступлением страховых случаев и указывают причины отказа в компенсации.
Читайте также:  Статистика восхождений: покоренные вершины, погибшие альпинисты

Важно! Большое значение имеет механизм оценки повреждений автомобиля, применяемый СК. Лучше, если порядок калькуляции будет отражен в договоре.

Обращение к надежному автостраховщику по ОСАГО очень важно. Правильный выбор позволит в полной мере компенсировать затраты на ремонт машины в случае ДТП. Определить лучшие страховые компании помогают многочисленные рейтинги, данные которых можно соотносить друг с другом для получения более объективной и точной картины.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/rejting-straxovyx-kompanij-osago-luchshie-straxovshhiki-v-2018-godu

Рейтинг страховых компаний по данным Центробанка

Российский страховой рынок включает в себя как крупные компании, предоставляющие полный набор страховых услуг (недвижимости, жизни и здоровья, ОСАГО, КАСКО, туристические страховки и т.д.), так и специализирующиеся всего на нескольких видах, например, автомобильном и личном.

Центробанк не составляет рейтинга страховых компаний, но в обязательном порядке получает отчетность от каждой организации, у которой есть лицензия, и ведет статистику.

Показатели складываются на основе данных о деятельности, а на сайте ЦБ публикуется подробный обзор страхового рынка в целом.

Рейтинг страховых компаний: гарантия надежности выплат

Как оцениваются страховые компании

Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:

  1. Низкая стоимость полиса.
  2. Расширенный список страховых случаев.
  3. Удобное расположение офиса.

Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру.  Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора. Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:

  • прозрачность информации о страховщике;
  • сколько лет компания на рынке;
  • уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
  • величина активов;
  • наличие и размер резервного фонда;
  • собственные средства фирмы;
  • рейтинг по страховым выплатам.

Перед выбором компании необходимо проверить на сайте ЦБ РФ список страховщиков, у которых отозвана лицензия.

На основании каких данных составляются рейтинги

Существует много видов рейтингов, и у каждого свои критерии ранжирования. В основном влияют следующие показатели:

  1. Финансовое положение и платежеспособность организации.
  2. Клиентская база.
  3. Ценовая политика.
  4. Удобное расположение офисов и наличие колл-центров.
  5. Уровень сервиса.
  6. Открытость фирмы.
  7. Опыт компании.
  8. Акционеры.
  9. Квартальные выплаты.
  10. Уровень надежности.

Обычно в рейтингах все организации разбиваются на классы. А – считается высокой степенью надежности, а D – самый низкий уровень.

Виды рейтингов

Рейтинг может быть общим или составлен по отдельному показателю и различным видам страхования.  Стоит определить 5 самых распространенных видов рейтингов:

  1. На основе годовой отчетности. Берется информация о деятельности предприятия за год и сравнивается с данными по рынку в целом.
  2. На основе страховых выплат. Он может быть составлен как поквартально, так и за годовой период.
  3. На основе выданных полисов (поквартально и за год).
  4. Народный рейтинг. Он составляется, в основном, по отзывам клиентов. Здесь берется в расчет и общее впечатление об организации, сервис, обслуживание, и спорные вопросы по страховым выплатам.

Официальные рейтинги всегда проходят проверку на соответствие информации действительности. Они показывают надежность организации и, прежде всего, риски ее банкротства. Народный же субъективен, но позволяет оценить компанию «изнутри» и более приближен к реальности работы с клиентами.

Центробанк

К концу 2018 года ЦБ РФ планирует разработать механизм составления собственного рейтинга страховых компаний. В настоящее время он проводит комплексный анализ рынка и его субъектов, в том числе и в разрезе регионов. Регулярно на официальном сайте публикуются следующие данные о страховых компаниях:

  • объем страховых премий по отдельным видам и рынку в целом;
  • объем выплат;
  • количество заявленных и урегулированных страховых случаев;
  • число заключенных договоров страхования;
  • количество отказов в выплатах;
  • объем страховых сумм.

Скачать данные за 1 квартал 2018 года можно по ссылке. Проанализировав официальную информацию от Центробанка, можно составить список лучших страховщиков на 2018 год:

  1. АО «СОГАЗ».
  2. ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
  3. ООО СК «ВТБ Страхование».
  4. СПАО «РЕСО-Гарантия».
  5. АО «АльфаСтрахование».
  6. СПАО «Ингосстрах».
  7. САО «ВСК».
  8. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
  9. ПАО СК «Росгосстрах».
  10. ООО «СК «РГС-Жизнь».

Рейтинговые агентства

В Российской действительности наиболее авторитетными являются рейтинговые агентства «Эксперт РА» и «Национальное Рейтинговое Агентство». Именно они присваивают фирме класс надежности.

Здесь проводится комплексный анализ деятельности страховщика, в расчет берутся не только точность вычислений, но и экспертное мнение специалистов.

Крупные страховые организации предпочитают иметь свой рейтинг стразу в нескольких агентствах.

Агентства, в первую очередь, оценивают способность страховщика выполнять свои обязательства перед клиентом. На оценку влияет:

  1. Финансовая стабильность предприятия.
  2. Качество обслуживания.
  3. Резервы.
  4. Истории выплат.
  5. Активность деятельности.

Рассмотрим рейтинг агентства «Эксперт РА» на текущий квартал 2018 года.

Его преимущество в том, что агентство проводит анализ не только состояния организаций на текущий момент, но и оценивает их деятельность в будущем и делает прогноз.

Каждой компании присваивается рейтинг от минимального ruD (состояние дефолта) до максимального ruAAA (максимальная надежность/кредитоспособность/финансовая устойчивость). ТОП 12 самых стабильных страховщиков на сегодняшний день:

  1. «ВТБ Страхование» -ruAAA.
  2. «Ингосстрах» — ruAAA.
  3. «СОГАЗ» — ruAAA.
  4. «Альфа Страхование» — ruAA+.
  5. «РЕСО – Гарантия» — ruAA+.
  6. «АИГ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» — ruAA+.
  7. «Либерти Страхование» — ruAA+.
  8. «Сбербанк Страхование» — ruAA+.
  9. «ЭРГО» — ruAA+.
  10. «Альянс» — ruAA.
  11. «ВСК» — ruAA.
  12. «РСХБ-Страхование» — ruAA.

«Национальное рейтинговое агентство», в отличие от «Эксперт РА», не анализирует кредитоспособность и финансовую устойчивость компании.

Проверяется способность страховщика отвечать по своим обязательствам перед клиентами: проводится финансовый анализ деятельности компании, позиций на рынке, числа сотрудников, управления персоналом, состава клиентской базы, ассортимента страховых продуктов и конкурентоспособности. Максимального уровня (ААА) удостоились лишь две организации: СК «Согласие» и «ВТБ Страхование».

Народные рейтинги

Многие останавливают свой выбор на тех организациях, у которых рейтинг выплат страховых премий самый высокий. И это неудивительно, ведь при заключении договора страхования каждый рассчитывает на возмещение ущерба при наступлении страхового случая.

Поэтому потенциальных клиентов, прежде всего, интересует мнение тех, кто уже столкнулся с работой той или иной компании. На различных интернет-ресурсах пользователи формируют собственные рейтинги на основании отзывов, присваивают страховщикам оценки по различным критериям.

Пример такого рейтинга приведен в таблице ниже.

Компания
Надежность
Выплаты
+ Отзывы %
Рейтинг
«СОГАЗ» 4,9 52% 88% 4,1
«Росгосстрах» 4,7 51% 79% 3,9
«Ингострах» 4,6 54% 71% 4
«РЕСО-Гарантия» 4,4 55% 88% 4,2
«Альфа-Страхование» 4,4 45% 75% 3,9
«ВТБ Страхование» 4,7 31% 77% 3,6
«МАКС» 4,5 91% 92% 3,3
«ВСК» 4,2 47% 65% 3,5

Данные народных рейтингов могут не соответствовать официальной статистики, поскольку формируются исключительно пользователями.

Рейтинг надежности по ОСАГО

ОСАГО является особым видом страхования, поскольку является обязательным и тарифы по нему регулируются государством.

Поэтому со стороны Центробанка и других контролирующих структур к данной категории услуг и компаний, их оказывающих, уделяется отдельное внимание.

На официальном сайте ЦБ РФ публикуются данные по страховым премиям и выплатам по ОСАГО, а также количеству отказов в компенсации. Ниже в таблице приведены лучшие компании по ОСАГО по данным Центробанка.

«Росгосстрах»

«АльфаСтрахование»

«РЕСО-Гарантия»

«ВТБ Страхование»

Лидер по страховым выплатам. Высокая квалификация надежности. Первая компания, которая стала заполнять базу РСА. В десятке лучших страховых фирм в мире.
Крупнейшая компания с филиалами по всей России. Более 100 видов услуг. Занимает 2 место по объему продаж и 5 место по страховым выплатам.
1 место по продажам полисов за первый квартал 2018 года и 2 место по страховым выплатам. За последний год в выплате отказано всего 3% автовладельцев.
Работает с 2000 года. Размер капитала – 3,4 млрд. рублей. За последний год в выплате оказано всего 1% автовладельцев. Высшая категория надежности.

Как распознать ненадежную компанию

При выборе страховой компании клиент стремится найти ту, в которой наименьший тариф. При этом есть риск попасть к недобросовестному страховщику, который в будущем откажет в выплате, либо просто обанкротится. Ниже приведен список организаций, которые были лишены лицензии и не могут предоставлять услуги страхового характера в России:

  • «Транснефть» (приобретена группой «СОГАЗ»);
  • «ЖАСО» (портфель договоров передан страховой группе «СОГАЗ»);
  • «БИН Страхование» (передано «ВСК»);
  • «МСК» (вошла в группу ВТБ);
  • «Межотраслевой страховой центр»;
  • «ЛойдСИТИ».

Реестр действующих страховых организаций публикуется на сайте ЦБ РФ, поэтому при любых подозрениях необходимо обращаться к этим данным до заключения договора. Не стоит доверять незнакомым фирмам, а низкая стоимость полиса должна настораживать.

Не пользуйтесь услугами сомнительных страховых агентов, лучше производите покупку полисов через интернет ресурсы официальных сайтов организаций, что даст гарантию качества и надежности.

Не соглашайтесь на помощь интернет-дилеров и посредников в получении ОСАГО или КАСКО на выгодных условиях.

Источник: https://finansy.guru/banki/tsentralnyj-bank-rf/rejting-tsentrobanka.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector